نفوذ بانک ها به بازار بیمه

از آنجایی که قوانین بانک مرکزی ایران وام دهندگان را از ارائه نرخ بالای سپرده برای جذب پس‌انداز منع می‌کند، برخی بانک‌ها روش‌های جایگزینی را برای پیشی گرفتن در رقابت جذب پس‌انداز ارائه کرده‌اند. هم بزرگ و هم کوچک.

در حالی که اکثر آنها در حال حاضر بازده ثابت (بالاتر از سقف ۱۸٪ CBI) را در صندوق های سرمایه گذاری متقابل ارائه می دهند، تعداد انگشت شماری از وام دهندگان خصوصی آزادی عمل ارائه بیمه نامه های رایگان یا ارزان را برای دارندگان حساب به دست آورده اند.

در بازدید از شعب وام دهندگان خصوصی برجسته مانند ENbank، بانک پاسارگاد ایران، بانک پارسیان، بانک دی، بانک سامان و بانک ملت، میز مخصوص شرکت بیمه وابسته به بانک را مشاهده می کنید که بسته های ویژه ای را به مشتریان و افراد بالقوه ارائه می دهد. سپرده گذاران.

بیمه نوین، یکی از زیرمجموعه های ENbank، بیمه نامه های رایگان برای کسانی که حساب یکساله منظم در بانک دارند با سود ۱۸ درصد ارائه می دهد.

با این حال، بانک شرایطی را برای امتیاز ویژه تعیین کرده است: برای پوشش بیمه اموال حداقل باید ۱۰۰ میلیون ریال (۳۲۹۰ دلار) در حساب خود داشته باشید. برای پوشش در برابر بلایای طبیعی و حوادث باید ۵۰۰ میلیون ریال داشته باشید و اگر بتوانید ۱ میلیارد ریال در حساب خود داشته باشید، مشمول بیمه درمان تکمیلی رایگان خواهید شد!

بیمه پارسیان به مشتریان شرکت مادر خود – بانک پارسیان – ۲۵ درصد تخفیف در بیمه نامه های خودرو شخص ثالث خود ارائه می دهد و در عین حال به آنها امکان می دهد حق بیمه را به صورت اقساطی (بدون درخواست وثیقه) پرداخت کنند.

بیمه سامان اما ۶۰ درصد تخفیف برای بیمه شخص ثالث خودرو به مبلغ ۳۵ میلیون ریال در حساب بانک سامان، شرکت مادر، ارائه می دهد. همچنین مشتریان سامان می توانند بیمه نامه عمر و بیمه درمان تکمیلی را نیز با مشوق های زیاد خریداری کنند. سامان پاسخگوی سایر نیازهای بیمه ای سپرده گذاران نیز است.

  یک بازی برد-برد-برد

به نظر می‌رسد که «بانکی‌بانی» هم برای بانک‌ها و هم برای صنعت بیمه ضعیف به‌طور کلی ضربه‌ای وارد می‌کند. اما برای مردم عادی همه چیز بدیهی است که چندان ساده و ساده نیست. علی هداوند، راننده کامیون ۵۵ ساله، می‌گوید با مراجعه به بانک سامان، تخفیف‌های قابل توجهی در بیمه نامه شخص ثالث خود به او پیشنهاد شد. اما با این وجود می گوید که همچنان ترجیح می دهد از شرکت دولتی بیمه ایران بیمه بخرد.

او گفت: “من حدس می‌زنم باید برخی اتهامات پنهان وجود داشته باشد، و در عین حال مطمئن نیستم که آنها برای برخی ادعاها پرداخت کنند یا خیر.”

مهرداد مقدم، تاجر بازار بزرگ تهران، می‌گوید که در مورد بانک‌ها فقط به نرخ سود بالاتر اهمیت می‌دهد و بیمه‌نامه جزو کمترین دغدغه‌های اوست.

به جز پاسارگاد و پارسیان، سایر شرکت های بیمه وابسته به بانک ها وضعیت خوبی ندارند. به گفته محمدابراهیم امین، رئیس سابق بیمه مرکزی ایران، روزگاری بیمه روز در آستانه ورشکستگی بود، اما پس از دستیابی به بخشی از ذخایر خود که بیمه‌گران باید در CII نگه دارند، دوباره متولد شد.

بیمه ملت، زیرمجموعه بانک ملت، در پایان سال مالی گذشته منتهی به اسفندماه، ضریب زیان ۱۰۴ درصدی را ثبت کرد و بدترین عملکرد را در بازار به ثبت رساند. بیمه ما، یکی دیگر از شرکت های بیمه ملت، در همان قایق بیمه ملت است.

این در حالی است که سایر بانک ها برای ورود به بازار آماده می شوند. بیمه سرمد زیرمجموعه بانک صادرات ایران در حال برنامه ریزی بسته های ویژه برای مشتریان BSI است. شرکت بیمه تازه تاسیس تجارت، تجارت نو، در حال تبلیغ کسب و کار خود است، اگرچه هنوز بسته خاصی ارائه نشده است. بانک خاورمیانه همچنین در شرف تأسیس یک شرکت بیمه است که به طور خاص به بیمه عمر می پردازد.

اشتیاق به تجارت بیمه ظاهراً در تاریخ اخیر بانکداری ایران در بین بانک ها بی سابقه بوده است. زمان نشان خواهد داد که آیا این اصرار یک ژست حسن نیت جدید برای صلاح صنعت است یا خواست مصلحت اقتصادی در شرایط بد، درآمدها در حد نزولی و بانک ها با میلیاردها دلار وام و دارایی های تحت فشار مواجه می شوند. .