آغاز آزمایشی اصلاح نظام بانکی از فروردین

به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم؛ محمدرضا فرزین در مراسم‌ یکصدسالگی بانک سپه گفت: همه مردم از ابتدای تولد تا لحظه مرگ با نظام بانکی سروکار دارند و نظام بانکی سهم بسیار زیادی در ارایه یک‌ تصویر‌ خوب‌ از‌ نظام اقتصادی کشور دارد.

وی با بیان اینکه نظام بانکی‌ با سنین مختلف سرو‌کار دارد و توسعه آن می تواند به توسعه اقتصادی کشور منجر شود، تصریح کرد: مدیران بانک سپه از بزرگان صنعت بانکداری کشور بودند؛ تقریبا این بانکها نقش اساسی در توسعه کشور داشتند؛ عموم نوآوری هایی که در ۱۰۰ سال قبل در کشور بوجود امده عموما از بانکهای ملی و سپه شکل گرفته است. حتی بانک مرکزی هم از درون این بانکها بوجود آمده است.

رییس کل بانک مرکزی با بیان‌اینکه بانک سپه در صنایع مختلف نقش افرینی کرده است، افزود: سال ۱۴۰۴ سالی متفاوت در نظام بانکداری خواهد بود چون قانون برنامه هفتم برنامه هایی در دو سال اول برای ما دیده است و مکلف به اجرای آن هستیم.

وی افزود: برنامه‌های مشخصی برای اصلاح نظام بانکی داریم که از همان تعطیلات عید برنامه ها را نهایی کردیم و کار یک‌ بانک‌ را بصورت آزمایشی در عید آغاز کردیم.

فرزین با اشاره به تامین مالی تولید توسط نظام بانکی گفت: اگر روش های تامین‌مالی را توسعه دهیم قطعا سرمایه گذاری در کشور تقویت می شود؛ طرحی را شروع کردیم که روش تامین مالی هدفمند است؛ اسیب شناسی نشان می دهد پول در جای خود‌ نمی نشیند و کارایی پول کاهش می یابد یا پول به سمت بنگاه های بزرگ می رود و‌ این باعث می شود بنگاه های کوچک ضعیف شوند و اسیب ببینند، به همین دلیل برنامه ای داریم که بصورت هدفمند پول را به بنگاه های کوچک‌ هم برسانیم؛ طرح ازمایشی را برای سه ماه در بانک ملی شروع کردیم.

رییس کل بانک مرکزی ادامه داد: پولی که بابت سرمایه در گردش به بنگاه میدهیم‌ حتما باید منجر به تولید و تامین نیازهای تولیدی بنگاه شود؛ جزییات‌ این‌ طرح‌ را هفته اینده به صورت‌ مفصل توضیح میدهیم.

به‌گفته فرزین؛ بخش عمده ای از تسهیلات بانکی‌ به بنگاه های بزرگ داده می شود؛ به همین دلیل دفتری برای کنترل تسهیلات واحدهای بزرگ در بانک راه اندازی می شود.

او به تخصصی کردن بانکها و تقسیم انها به ۶ گروه طبق برنامه هفتم اشاره و تصریح کرد: بانکها یا باید تخصصی شوند یا تجاری یا قرض الحسنه یا مسکن و ….
الان‌عموم بانکها همه کاری را انجام میدهند و رقابت گسترده ای به ویژه در سود بانکی هستند. امسال شروع می کنیم و اساسنامه‌ها را تدوین می کنیم تا دو سه سال امیدواریم هر بانکی‌را در جایگاه تخصصی خود بنشانیم.

رییس کل بانک مرکزی به بنگاه داری بانکها اشاره کرد و گفت: بانکهای مختلف وظایف خاص‌ خود‌ را باید داشته باشند و در حوزه تحصصی خود باید کارشان را انجام دهد؛ بانک باید بنگاه را خلق و واگذار کند نه اینکه بنگاه را اداره کند. هر بانکی‌ باید در جایگاه خود کار کند؛ بانک‌های قرض الحسنه باید رشد کنند و هدفمان توسعه این فرهنگ است نه محدودیت آن.

فرزین به کفایت سرمایه بانکها اشاره کرد و گفت: الان بانک سپه هم همین مشکل را دارد؛ ۳۳۰ همت‌ مجموع سرمایه بانکها بوده است؛ کفایت سرمایه بانکها عملا منفی بوده است، حتی اگر تمام تحریم‌ها حل شود با این صورت‌های مالی اصلا هیچ کاری ممکن‌ نیست؛ بانکها باید از نظر سلامت مالی آماده همکاری با بانکهای دنیا باشند.

وی افزود: ناترازی نظام بانکی ناشی از ورشکستگی نیست بلکه دارایی موجود است ولی نقدینگی لازم را ندارد. همه بانکها را مجبور به افزایش سرمایه کردیم؛ مجموع سرمایه بانک‌ها در سال جاری باید به ۱۲۰۰ همت برسد. حداقل سرمایه بانک باید ۲۰ همت باشد و زیر ۲۰ همت دیگر بانکی را نخواهیم داشت. ۱۱ بانک داشتیم که کفایت سرمایه ۸ و بالای ۸ بود که امسال به ۱۶ میرسد؛ ۹ بانک کفایت سرمایه منفی دارد؛ مابقی زیر ۸ هست.

او با بیان اینکه بانکها باید اهتمام‌جدی برای خروج از بنگاه هایی که مربوط‌ به وظایف شان نیست داشته باشند، افزود: بانکها نباید در عملیات دیگری ورود کنند و‌ خودشان درگیر مدیریت بنگاه شوند؛ باید بنگاه را واگذار کنند؛ امسال حتما این کار تشدید میشود.

فرزین درباره اضافه برداشت نظام بانکی گفت: اگر وارد ریشه شویم بخشی ناشی از مطالبات از دولت است؛ هرچه‌ تحریم‌تشدید شد تامین مالی دولت از بانکها افزایش یافت؛ چندین سال است که مجلس تامین مالی اجتماعی کشور را به دوش نظام بانکی انداخته است، مثل‌ وام‌ ازدواج؛ فشار تامین مالی در نظام بانکی رفته بالا که بخشی منجر به افزایش اضافه برداشت شده است؛ امسال حداقل ۲۰۰ همت از اضافه برداشت نظام بانکی را کم می کنیم.

رییس کل بانک مرکزی تاکید کرد: بانکها ورشکسته نیستند ولی مشکل ناترازی نقدینگی دارند‌ که‌ این‌ مشکل باید حل شود؛ بانک ها را نباید با تصویر منفی نشان دهیم؛ برای بانک سپه هم برنامه های اصلاحی داریم که اجرا می کنیم.

او درباره پولشویی هم گفت: ۲۷۰۰ همت تراکنش مربوط به اشخاص مضنون به پولشویی را رصد کردیم و با انها برخورد کردیم؛ منشا بسیاری از پولشویی ها میتواند از طریق نظام بانکی باشد، به همین دلیل سختگیری های ما در این بخش از سال قبل افزایش یافته است.

فرزین با بیان اینکه باید به افراد مضنون به پولشویی حساس شد؛ تصریح کرد: امسال هم با همت همکاران نظام بانکی‌ این‌ کار را تقویت می کنیم.

رییس کل بانک مرکزی درباره صورت های مالی بانک سپه گفت:این بانک ۲۲۶ همت مطالبات از دولت دارد؛ ۸۵ همت زیان انباشته و ۲۰۲ هزار اضافه برداشت دارد. بخش عمده اضافه برداشت بانک سپه به دلیل مطالبات از حاکمیت و دولت است؛ دولت باید تعیین تکلیف کند. دولت یا می تواند بانکداری کند یا نه! نمیشود که دولت بانکداری کند و انتظار تامین نیازهایش را داشته باشد بدون‌ اینکه‌ پولی بیاورد؛ دولت هم باید مانند بخش خصوص متعهد به افزایش سرمایه باشد.

فرزین خواستار اجرایی شدن افزایش سرمایه ۲۰۰ همتی بانکهای دولتی شد و ادامه داد: ما هم اگر ببینیم دولت افزایش سرمایه نمی دهد از محل سود خودمان کمک می کنیم تا بانکهای دولتی افزایش سرمایه بدهد؛ اما توانایی حل مشکل کفایت‌ سرمایه بانکهای دولتی را داریم؛ دولت نباید هزینه‌های خود را به بانکها تحمیل کند.

رییس کل بانک مرکزی به بنگاه های بانکهای دولتی اشاره کرد و گفت: اصلا نیازی نیست در برخی از این بنگاه ها حضور داشته باشند و باید خارج شوند. در هر صورت سال تعیین کننده ای برای نظام بانکی است و تمام توان ما صرف این میشود که بانکها به استاندارهای لازم برگردند و ناترازی نقدینگی انها اصلاح شود؛ کار سختی است ولی شدنی است.

وی در پایان گفت: طبق قانون ما میتوانیم به دلیل اضافه برداشت شرکت های بانک ها را بگیریم ولی علاقه ای نداریم دارایی های بزرگ بانکها که متعلق به سپرده گذاران هست را بگیریم.