اتاق فکر مجلس جایگزینی برای افزایش سرمایه بانکی ارائه می دهد

بازوی پژوهشی مجلس شورای اسلامی با انتشار گزارشی تحلیلی از طرح افزایش سرمایه بانک‌های دولتی، ضمن اشاره به ایرادات آن، بر ضرورت اجرای این طرح تاکید کرد.

>

در گزارش مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی آمده است: «سطح سرمایه بانک‌های بخش دولتی به عنوان یکی از ضعف‌های عمده بانک‌های بخش دولتی طی چند سال گذشته شناسایی شده است و برای رفع این موضوع، در قانون بودجه سال ۹۷-۱۳۹۶ اقداماتی برای افزایش سرمایه در نظر گرفته شده است». به نقل از IBENA.

هیئت دولت به ریاست حسن روحانی، رئیس جمهور، هفته گذشته به وزارت امور اقتصادی و دارایی ملزم به تخصیص ۲۰۰ تریلیون ریال (۵.۲ میلیارد دلار) بودجه مازاد برای افزایش سرمایه اصلی بانک های دولتی شد.

MRC در ماده ای از قانون بودجه به دو بند اشاره می کند که «در شرایط فعلی افزایش سرمایه بانک های بخش دولتی ضروری است، روش های ذکر شده در بندهای فوق دارای ایرادات متعددی است».

اولین اقدام نظارتی که اتاق فکر فاقد آن است، بند ب ماده ۱۷ است که می گوید: «دولت مجاز است سرمایه بانک های ملی، سپه و کشاورزی (بانک کشاورزی) را حداکثر تا سقف ۵۰ افزایش دهد. تریلیون ریال (۱.۳ میلیارد دلار)» از سود و کارمزد مربوط به اضافه برداشت و خطوط اعتباری پرداخت شده توسط این بانک ها به CBI.

بر اساس این بند، سهم هر بانک بر اساس اجماع بانک مرکزی، وزارت اقتصاد و سازمان برنامه و بودجه تعیین خواهد شد.

نقض پاداش

MRC تاکید می کند که این بند به آثار نامطلوب بخشودگی کارمزد اضافه برداشت بانک ها اشاره نکرده است و در مورد «ابعاد مختلف افزایش سرمایه» شفافیت ندارد و با «اصول برنامه ریزی بودجه» در تضاد است.

این گزارش نگاهی مبهم به این واقعیت دارد که این ماده به طور ضمنی به متخلفان پاداش می‌دهد، «سیاست‌های مالی دولت را بر سیاست‌های پولی بانک مرکزی اولویت می‌دهد» و به‌طور غیرمستقیم از دارایی‌های بانک مرکزی برای افزایش سرمایه بخش عمومی استفاده می‌کند. بانک ها.

در این گزارش آمده است: «اگرچه سرمایه یک بانک می‌تواند به عنوان محافظی در برابر شوک‌ها عمل کند، روندهای سه سال گذشته نشان داده است که مکانیسم‌های محافظت در برابر شوک‌های مالی در واقع اضافه برداشت‌ها را به خطوط اعتباری تبدیل کرده است که سرمایه بانک‌ها نیست». .

این اندیشکده مجلس می افزاید: در چنین شرایطی، در حالی که افزایش سرمایه بانک ها «از منابع مناسب» ممکن است برای بانک های دولتی حرکت مثبتی ایجاد کند، مدیریت بد اعتباری توسط این وام دهندگان و وجود احتمال اضافه برداشت در آینده «همراه با فقدان انضباط مالی در دولت، اثرات مثبت افزایش سرمایه بانک ها را از بین می برد.

لذا پیشنهاد مرکز پژوهش ها حذف کامل این بند از قانون بودجه است.

ماده ۱۷ ناقص دیگر، بند ج ماده ۱۷ است که می گوید در سال مالی آینده (از ۳۱ اسفندماه) «دولت مجاز است تا سقف ۱۰۰ تریلیون ریال (۲.۶ میلیارد دلار) از سرمایه خود را تخصیص دهد. دارایی‌های مالی برای افزایش سرمایه بانک‌های بخش دولتی مطابق با نیاز بانک مربوطه برای انطباق با استانداردهای بین‌المللی.

این اتاق فکر با اشاره به اینکه این بند عملکرد مصوبات مشابه گذشته و نحوه تامین منابع را روشن نمی کند یادآور می شود که افزایش سرمایه بانک ها با بخشودگی بدهی های بانک مرکزی موجب بی انضباطی و ایجاد تنش بیشتر در بانک مرکزی می شود. بانک های بد مدیریت شده و منجر به استقراض از دارایی های بانک مرکزی می شود.

با این حال، از حذف این بند حمایت نمی کند.

 یک مسیر بهتر

در عوض، اندیشکده‌ها از نهادهای نظارتی می‌خواهند تا اصلاحات ساختاری در بخش بانکی را انجام دهند و هشدار می‌دهند که هرگونه کمک مالی بانکی که پیش از این اصلاحات نباشد، در واقع منابع ملی را هدر می‌دهد.

اقدامات ثابت و جایگزینی را برای افزایش سرمایه بانک‌ها پیشنهاد می‌کند، مانند استفاده از سود خالص غیرمنتظره بانک‌ها و مالیات‌های پرداختی آنها.

MRC همچنین نسبت کفایت سرمایه هفت بانک بخش دولتی را فاش کرد. تنها بانک توسعه صادرات ایران و بانک صنعت و معدن نسبتی بالاتر از ۸ درصد «حداقل استاندارد» ذکر شده توسط مرکز تحقیقات را به ثبت رساندند که این نسبت به‌طور قوی ۳۰.۸۶ درصد از سوی اولی و ۱۱.۹۰ درصد از سوی مرکز تحقیقاتی به ثبت رسید.

پست بانک با ۵.۶۵ درصد، بانک کشاورزی با ۵.۴۷ درصد، بانک مسکن با ۴.۸۷ درصد و بانک سپه با ۲.۴۶ درصد سایر بانک هایی هستند که نسبت کفایت سرمایه کمتر از چشمگیر دارند و بانک ملی تنها بانک بخش دولتی با سرمایه منفی است. نسبت کفایت.