ادغام و تملک بانک ها به نفع ایران است

مؤسسات مالی در سرتاسر جهان از لحاظ تاریخی – داوطلبانه یا غیرقانونی – به ادغام و تملک برای انطباق با جوی همیشه در حال تحول که تنها پس از رکود بزرگ افزایش یافته است، متکی بوده اند.

از آنجایی که مذاکرات ادغام برای نوسازی سیستم بانکی ایران که مملو از وام های سمی است، تحت فشار تنگنای اعتباری دست و پا گیر است و نیاز مبرمی به اصلاحات ساختاری جامع دارد، به نظر می رسد فرصتی است که نگاهی به تجربه ادغام ایران بیندازیم. چشم انداز آینده ای اجتناب ناپذیر نه چندان دور.

ایران در بیش از یک قرن تجربه بانکداری مدرن خود شاهد موارد متعددی از ادغام بوده است، اما بخش عمده اقداماتی که پس از انقلاب اسلامی در سال ۱۹۷۹ صورت گرفت، نظام بانکی کنونی را مشخص کرده است.

بررسی های انجام شده توسط کانون بانک ها و مؤسسات اعتباری خصوصی نشان می دهد که شورای انقلاب اسلامی که قبل از انحلال به عنوان یک نهاد قانونگذاری موقت عمل می کرد، در مجموع ۲۸ بانک، ۱۶ مؤسسه صرفه جویی و دو شرکت سرمایه گذاری را به عنوان ملی یا ملی مصوب کرد. متعلق به دولت است، و سپس برای ادغام آنها حرکت کرد.

با توجه به تغییرات عمده اجتماعی و اقتصادی که پس از انقلاب پدیدار شد، بر اساس این تحقیق، «تعداد بانک‌ها، صندوق‌ها و مؤسسات اعتباری موجود در آن زمان با شرایط اقتصادی کشور همخوانی نداشت». /p>

  بانک‌های امروزی ایران چگونه شکل گرفتند

مجموعه ای از تغییرات گسترده به وجود آمد که به موجب آن بانک ملی ایران (بزرگترین بانک کنونی کشور) و بانک سپه (قدیمی ترین بانک ایرانی) دولتی اعلام شدند و بانک رفاه کارگران به عنوان یک موسسه دولتی تحت مالکیت سازمان تامین اجتماعی ظاهر شد. /p>

بانک صادرات ایران (اکنون دارای گسترده ترین حضور بانکی ایران در خاک خارجی است)، یک بانک سابقاً خصوصی، نیز دولتی و یک بانک استانی اعلام شد.

با این حال، بانک ملت و بانک تجارت در نتیجه انبوهی از بزرگترین M&A در تاریخ نظام بانکی ایران شکل گرفتند، اولی پس از ادغام ۱۰ بانک خصوصی به عنوان یک بانک تجاری دولتی ظاهر شد و دومی به عنوان دولتی ظهور کرد. وام‌دهنده تجاری متعلق به پس از ادغام ۱۱ وام‌دهنده خصوصی.

در میان بانک‌های تخصصی امروزی، بانک مسکن (بانک عامل حوزه مسکن) پس از ادغام بانک وام مسکن دولتی سابق و مجموعه‌ای از صندوق‌های پس‌انداز استانی تأسیس شد.

بانک تعاون روستایی سابق و زنجیره ای از صندوق های کشاورزی روستایی ادغام شدند و بانک کشاورزی (بانک کشاورزی) را تشکیل دادند، در حالی که بانک اعتبارات صنعتی که اکنون متوقف شده بود با صندوق های پس انداز مرتبط ادغام شد و به بانک صنعت و معدن فعلی تبدیل شد.

سایر وام دهندگان دولتی، یعنی پست بانک، توسعه تعاون (بانک توسعه تعاون)، بانک توسعه صادرات و بانک دو ملی ایران و ونزوئلا، مستقل از چارچوب M&A پس از انقلاب تشکیل شدند.

همانطور که مطالعه فوق اشاره می کند، حتی اگر بانکداری اصلی در آن زمان وجود نداشت، ادغام ها تسلیم خطرات بالقوه ای مانند کاهش اعتماد مصرف کنندگان نشدند.

علاوه بر این، مؤسساتی که در نتیجه معاملات ادغام تشکیل شدند، با واکنش پرسنل مواجه نشدند، زیرا کارکنان مازاد اجازه داشتند پس از دریافت پاداش ۱۰ ساله کار، داوطلبانه بازنشسته شوند.

اما تثبیت – و موفقیت آن – منحصر به وام دهندگان دولتی در ایران نبوده است. در واقع بانک خصوصی آینده نتیجه یکی از موفق ترین پرونده های M&A در کشور بود.

این بانک از خاکستر بانک تات و دو موسسه اعتباری تحت رهبری جدید در سال ۱۳۹۳ بیرون آمد، در حالی که موسسه اعتباری کاسپین و موسسه اعتباری نور پس از انحلال به ترتیب هشت و پنج تعاونی اعتباری ظهور کردند.

بانک آینده موفق شد جایزه بهترین تحول بانکی یورومانی در سال ۲۰۱۷ را از آن خود کند و طبق آخرین ترازنامه خود در حال حاضر ۱۶ تریلیون ریال (۳۹۰ میلیون دلار) سرمایه دارد.

پرویز عقیلی، بانکدار باتجربه سابق HSBC که اکنون مدیر اجرایی بانک خصوصی خاورمیانه است، زمانی که اخیراً گفت که تعداد بانک ها و موسسات اعتباری در ایران باید به میزان قابل توجهی کاهش یابد – شاید به نصف برسد، به آخرین حامی ادغام بانک ها تبدیل شد. -از ۳۵ مورد فعلی در چند سال آینده.

مؤسسات مالی ایرانی، به‌ویژه مؤسسات خصوصی، می‌توانند از مقیاس، کارآیی و ارتقای استعدادها که با تلاش‌های ادغام‌شده و هدفمند به‌خوبی تحقیق شده است، بهره‌مند شوند.

این یک تقویت بسیار مورد نیاز برای پیشروی در حوزه بانکداری دیجیتال و انجمن فین‌تک خواهد بود، که نه تنها سودمند است، بلکه برای بقا و ارتباط بانک‌ها در آینده کاملاً حیاتی است.