افزایش NIR برای کمک به مهار سرمایه گذاری های مخاطره آمیز بانک ها

مدیرعامل بانک مرکزی گفت: به منظور تنوع بخشیدن به درآمدهای بانک ها و افزایش درآمدهای بدون ربا، بانک مرکزی اقدام به افزایش هزینه های بانکی کرده است. نظارت موسسه اعتباری

عباس کمره ای در گفت وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری فارس گفت: بانک های ایرانی به دلیل نداشتن درآمد بدون بهره کافی به فعالیت های سفته بازی می پردازند.

در اکثر کشورها، کارمزدهای مربوط به درآمدهای بدون بهره بانک ها به طور قابل توجهی بالاتر از ایران است، زیرا سیستم بانکی آنها مبتنی بر کارمزد است.

در ایران، بانک‌ها بخش عمده‌ای از سود خود را از طریق وام‌دهی و سرمایه‌گذاری به دست می‌آورند و این آنها را به سمت ابزارهای جایگزین برای کسب درآمد بیشتر سوق می‌دهد، یعنی سرمایه‌گذاری‌های سوداگرانه.

در زمینه بانکداری خرده فروشی، درآمد بدون بهره (NIR) به طور موثر شامل درآمد خالص کارمزد و کمیسیون (و در برخی موارد، درآمد خالص حق بیمه) است. یا هزینه های بانکی گفته می شود میزان تکیه بانک ها به کارمزدهای بدون بهره برای کسب سود، تابع محیط اقتصادی است.

این مقام مسئول در خصوص اقدام اخیر بانک مرکزی مبنی بر افزایش هزینه های بانکی، گفت: با توجه به این که در سراسر جهان این امر رایج است که بانک ها اکثریت درآمد واقعی خود را از طریق درآمدهای بدون ربا ایجاد می کنند، بانک مرکزی مقتضی دانست که کارمزدهای بالاتری را اعمال کند. کمره ای شرایط اقتصادی کنونی را که منجر به افزایش قابل توجه بدهی های معوق شده است، از دیگر دلایلی دانست که افزایش NIR بانک ها را ضروری کرده است.

وی گفت: طبق قانون، تعیین کارمزد برای وام دهندگان بر عهده بانک مرکزی است و آخرین بار در سال ۱۳۹۱ این اتفاق افتاده است. “با در نظر گرفتن وقفه چهار ساله و تغییرات در هزینه نهایی خدمات بانکی، CBI نرخ های جدیدی را تعیین کرده است.”

 دوگانگی مجلس

رئیس کمیسیون اقتصادی مجلس به این نکته اذعان دارد که بانک‌های ایرانی تنها بخش کوچکی از سود خود را از طریق درآمدهای بدون بهره ایجاد می‌کنند، اما می‌گوید کمیسیون او لزوماً از افزایش کارمزد بانکی حمایت نمی‌کند.

به نقل از banker.ir، محمدرضا پورابراهیمی گفت: درصد بالایی – تقریباً ۸۰ درصدی – از سود سیستم بانکی ناشی از سود وام است و همین امر باعث افزایش هزینه وام شده است.

وی افزود: «بانک‌ها تنها ۲۰ درصد درآمد خود را از کارمزد تولید می‌کنند.

این مقام مسئول خاطرنشان کرد: اما این برای مجلس برای تصویب نرخ های بالاتر درآمد بدون بهره کافی نیست. اگر تغییر در کارمزدهای بانکی باعث کاهش نرخ بهره وام شود، ما روی این رویکرد با CBI کار خواهیم کرد. اما اگر این اتفاق نیفتد، افزایش هزینه‌ها از دیدگاه ما قابل قبول نخواهد بود.»

پورابراهیمی تائید کرد: پیشنهاد افزایش کارمزد بانکی در بانک مرکزی تصویب شده و اکنون در حال اجراست.

وی افزود: “همچنین توافق شده است که CBI گزارشی را در این خصوص به کمیته نظارت بر این موضوع ارائه کند و جلسه مشترکی بین استاندار CBI و MEC برای بحث در مورد آن برگزار شود.”

او هشدار داد که اگر کمیسیون تصمیم بگیرد که تغییرات برنامه ریزی شده با مقررات مطابقت ندارد، “[این] مطمئناً بازنگری را می طلبد و به مردم اطلاع می دهد.”

رئیس کمیسیون مستقل انتخابات در پایان گفت: یک سری اصلاحات باید همراه با افزایش درآمدهای بدون بهره بانک ها باشد، از جمله بهبود کیفیت خدمات بانکی و اقداماتی که منجر به کاهش نرخ بهره می شود.