افشای بانک بارودای هند بدتر می شود: ماموران پول از حساب ها سرقت می کنند

دهرادون، هند – بانک بارودا هند، سرقت را برای عواملش ساده و آسان کرده است. پول از حساب مشتریانش. گزارش‌های حسابرسی داخلی و سوابق بانک نشان داده است که برخی از آنها ۲.۲ میلیون روپیه (۲۷۰۰۰ دلار) از ۳۶۲ مشتری سرقت کرده‌اند.

ممیزی‌ها پس از یک آشکار شدن< /a> توسط The Reporters’ Collective (TRC) و الجزیره، که نشان می‌دهد کارمندان بانک شماره‌های تلفن همراه غیرمجاز را به حساب‌های مشتریانی که شماره تلفن همراه ثبت‌شده‌ای نداشتند وصل کرده‌اند تا در اپلیکیشن بانکداری موبایلی جدید بانک، bob World، نصب شوند. این شماره های تلفن همراه غیرمجاز مربوط به کارکنان بانک، مدیران، نگهبانان، بستگان آنها و کارگزاران بانک در مناطق دورافتاده بود.

این داستان هشدار می‌دهد که تاکتیک‌های پنهانی بانک، که تحت فشار برای افزایش ثبت نام در برنامه آن طراحی شده است، می‌تواند منجر به سرقت هویت شود و خطری جدی برای پول مشتریان ایجاد کند. این بانک در ایمیل های داخلی سال گذشته به همین میزان اعتراف کرد. ایمیل‌های متعددی در مورد شماره‌های موبایل جعلی اشاره کرد: «این یک منطقه مستعد کلاهبرداری است».

اکنون اسناد داخلی دفتر مرکزی بانک به این قصور اذعان دارد و نشان می‌دهد که عوامل بانک به نام خبرنگاران تجاری ده‌ها هزار روپیه از حساب مشتریان با استفاده از موبایل بانک برداشت کرده‌اند. شش مشتری هر کدام بیش از ۱۱۰۰۰۰ روپیه (۱۳۳۰ دلار) ضرر کرده اند، در حالی که یک مشتری تقریباً ۱۷۷۰۰۰ روپیه (۲۱۴۰ دلار) ضرر کرده است. یک مامور بیش از ۳۹۰۰۰۰ روپیه (۴۷۵۰ دلار) دزدید.

دفتر مرکزی بانک از مدیران مربوطه خواسته است “اقدامات لازم را برای بازیابی و بازگرداندن پول در حساب های مشتریان” آغاز کنند.

اعتراف به کلاهبرداری پس از آن صورت گرفت که بانک مرکزی هند (RBI)، بانک مرکزی این کشور، پس از تحقیقات The Reporters’ Collective-Aljazeera دستور حسابرسی را صادر کرد.

روز سه‌شنبه، RBI گفت که کارگردانی کرده است بانک بارودا ثبت نام مشتریان جدید در bob World را متوقف می کند زیرا “نگرانی های نظارتی خاصی در نحوه ورود مشتریان خود به این برنامه تلفن همراه مشاهده شده است”.

در حسابرسی سراسری خود، بانک بارودا اسناد حدود ۴۲۲۰۰۰ حساب را تأیید کرد که مشکوک به ثبت اشتباه در برنامه توسط کارکنان بانک بودند. کارکنان شعب بانک این حساب‌ها را در ۲۹ و ۳۰ ژوئیه در نزدیک به ۷۰۰۰ شعبه در سراسر کشور حسابرسی کردند و هر کارمند اسناد شعبه دیگری را حسابرسی کرد.

در حالی که گزارش‌های حسابرسی نهایی به تناسب به تناقض‌ها اشاره کرده‌اند که نشان‌دهنده بررسی دقیق در سطح بالاتر است، این گزارش‌ها همچنین ماهیت نامرغوب حسابرسی داخلی را مشخص می‌کنند.

بسیاری از کارمندان بانک به The Reporters’ Collective (TRC) گفتند که این ممیزی آنقدر در مورد کشف تخلف نبود بلکه برای سرپوش گذاشتن بر آن بود. آنها گفتند که طبق دستورالعمل دفتر منطقه ای خود، اسنادی را برای حسابرسی تنظیم و جعل کردند.

یکی از این کارمندان، که خود اسنادی را از مشتریان تهیه می‌کرد، گفت: «بانک می‌داند [در رابطه با ثبت‌نام bob World] اشتباه کرده است. اکنون، در حالت کنترل آسیب است.”

کارشناسان حوزه حسابرسی بانکی و حسابداری پزشکی قانونی می گویند که بانک بارودا در وهله اول نباید کارکنان شعبه خود را برای حسابرسی می فرستاد. آنها می گویند که این کار باید برای یک تحقیق منصفانه برون سپاری می شد.

بانک از حسابرسان داخلی خود خواست که عمدتاً به دنبال نامه‌های درخواست Bob World باشند که نشان می‌دهد مشتریان درخواست سرویس برنامه آنلاین را در تلفن‌های خود و فرم‌هایی را که مشتریان برای تغییر شماره‌های تلفن همراه مرتبط با حساب‌هایشان امضا کرده‌اند، جستجو کنند. وجود این فرم‌ها نشان می‌دهد که کارکنان بانک راه‌حل تقلبی برای شلاق زدن برنامه را انجام نداده‌اند.

در اکثر موارد، اسناد پیدا نشدند، گزارش‌های حسابرسی که توسط TRC به آنها دسترسی داشت نشان می‌دهد.

شکاف های جدی

گزارش‌های حسابرسی از هشت منطقه، نامه‌های درخواست Bob World را برای تقریباً یک سوم حساب‌های بانکی تحت بررسی پیدا کردند.

< /p>

این گزارش‌ها اشاره می‌کنند که در بسیاری از حساب‌های ثبت‌شده در bob World، شماره تلفن همراه ثبت‌شده متعلق به شعبه مربوطه، مدیر شعبه یا «خبرنگاران تجاری» – فریلنسرهایی است که به عنوان کارگزار بانک فعالیت می‌کنند و خدمات بانکی ارائه می‌کنند. در مناطق روستایی و دورافتاده از طریق نقاط خدمات مشتری.

ممیزی دریافت که بسیاری از حساب‌ها با شماره موبایل افراد غریبه مرتبط هستند. از آن زمان این بانک به شعب دستور داده است که فوراً بانکداری تلفن همراه در چنین حساب هایی را مسدود کنند.

گزارش‌ها همچنین دریافتند که در بسیاری از حساب‌های ثبت‌شده در bob World، شماره‌های تلفن همراه غیرمجاز مرتبط شده و بعداً از قسمت پشتی حذف شده‌اند. حتی مواردی وجود دارد که در آن مشتری یک شماره تلفن همراه را در فرم افتتاح حساب ارائه کرده است اما تعدادی شماره دیگر به حساب او پیوند داده شده و در bob World ثبت شده است.

به‌علاوه، در حالی که خط‌مشی بانک بیان می‌کند که یک شماره تلفن همراه حداکثر می‌تواند با هشت حساب بانکی مرتبط شود – فقط در صورتی که همه حساب‌ها از یک خانواده باشند – گزارش‌های حسابرسی موارد بسیاری از نقض این خط‌مشی را علامت‌گذاری می‌کنند.

آنها شماره های تلفن همراه بسیاری را فهرست می کنند، عمدتاً شماره های مربوط به خبرنگاران تجاری که با ۱۰ تا ۶۰ حساب مرتبط هستند. گزارش یک منطقه توصیه می‌کند که شماره تلفن همراه با حدود یک چهارم حساب‌های حسابرسی شده قطع شود.

به نظر می رسد یافته های پان هند نیز این نگرانی ها را به اشتراک می گذارند. در نامه ای که در ۱۰ آگوست به همه روسای منطقه و منطقه ارسال شد، مدیر کل بانک بارودا، B Elango، نوشت: «نتایج حسابرسی نشان داد که شکاف هایی در مورد در دسترس بودن اسناد اساسی اساسی وجود دارد و ما نمی توانیم اجازه دهیم با شکاف هایی که مشاهده شد ادامه دهید.”

او می‌افزاید: “با توجه به جدیت این یافته‌ها، ما روندی را آغاز کرده‌ایم تا بی‌نظمی‌ها را در اسرع وقت اصلاح کنیم.”

در این نامه آمده است که شعب باید برای دریافت مدارک مفقود شده به مشتریان مراجعه کنند که باید پس از تأیید توسط دفاتر بالاتر حفظ شوند.

کنترل آسیب

در حالی که بانک به موارد بدهکاری غیرمجاز و اسناد مفقود اعتراف کرده است، شواهد و حکایت های به اشتراک گذاشته شده توسط کارمندان نشان می دهد که برخی از دفاتر منطقه ای کارکنان خردسال خود را وادار به جعل این اسناد در تلاش برای نجات وضعیت کرده اند.

یکی از تاکتیک‌های پنهان‌کاری اضافه کردن سریع امضاها و انگشت شست مشتریان بانک در فرم‌های رضایت بانکداری تلفن همراه بود که بسیاری از آنها با تاریخ قبلی تنظیم شده بودند – تا حسابرسان بتوانند تأیید کنند که تمام اسناد معتبر هستند. در جای خود.

کارمندان از سه ایالت به TRC گفتند که در شعبه‌هایی که آنها بازرسی می‌کنند یا در آنها کار می‌کنند، این اسناد برای بسیاری از حساب‌ها وجود نداشته و جعل شده است – در برخی موارد، امضاها جعلی بوده و در برخی دیگر، کارهای اداری پس از حساب انجام شده است. در برنامه ثبت شده بود و کارکنان شعبه با مدارک به محل سکونت صاحبان حساب می رفتند تا قبل از حسابرسی امضا بگیرند.

TRC کپی‌هایی از چنین اسنادی را دیده است که برای چند دارنده حساب از ایالت‌های اوتار پرادش و گجرات ایجاد شده است.

به عنوان مثال، چندین سند از یک شعبه در اوتار پرادش فقط دارای امضای صاحب حساب بود و جزئیات دیگری نداشت. حسابرس داخلی که این فرم ها را با TRC به اشتراک گذاشته است، گفت که این کارکنان شعبه بودند که جزئیات را پر کردند، از جمله موارد مهم مانند شماره تلفن همراه و تاریخ درخواست.

این حسابرس گفت که مدیر منطقه‌ای او در یک کنفرانس ویدئویی از همه حسابرسان خواسته است تا با کارکنان شعبه “همکاری” کنند و تلاش کنند تا تأیید کنند که همه حساب‌ها درست هستند. به دلیل چنین دستورالعمل‌هایی، حسابرس گفت که او حتی فرم‌هایی را که می‌دانست تازه به‌دست‌آمده است، تأیید می‌کند.

از یکی دیگر از شعبه‌های بانکی در اوتار پرادش و یکی در گجرات، TRC کپی‌هایی از فرم‌های حسابرسی شده را دید که به جای امضا، اثر انگشت مشتریان روی آن‌ها وجود داشت.

کارمندان بانکی که این فرم‌ها را به اشتراک گذاشتند، گفتند که نمی‌دانند چگونه این کشاورزان که حتی نمی‌توانند نام خود را امضا کنند، می‌توانند از یک برنامه بانکداری تلفن همراه استفاده کنند. کارمندان گفتند که اثر انگشت روی این فرم ها درست قبل از حسابرسی به دست آمده است و کارکنان شعبه این فرم ها را پر کرده اند.

گزارش‌های حسابرسی مشاهده شده توسط TRC همچنین نشان می‌دهد که بسیاری از مشتریان بی‌سواد در bob World ثبت‌نام کرده‌اند. بسیاری از آنها از طریق شماره تلفن همراه یک خبرنگار تجاری که به حساب آنها مرتبط است، ثبت شده اند.

یک گزارش حسابرسی نشان داد که مشتریان بی سواد واجد شرایط این برنامه نیستند. به طور مشابه، کودکان زیر ۱۵ سال نیز واجد شرایط نیستند، اما بسیاری از حساب های خردسالان ثبت شده است.

بسیاری از حساب‌های تحت بررسی برای ثبت‌نام در برنامه تحت نظارت پرادهان مانتری جان دیان یوجانا افتتاح شدند. این طرح که توسط نخست‌وزیر نارندرا مودی راه‌اندازی شده است، با چشم پوشی از حداقل نیازهای موجودی و پرداخت یارانه‌ها به حساب‌های آن‌ها، به دنبال پیوند فقرا با سیستم بانکی است.

یکی از کارمندان بانک گفت که او و همکارانش از تاکتیک‌های فشار استفاده کردند تا این مشتریان فرم‌ها را امضا کنند. او گفت که کارکنان به مشتریان گفته‌اند که برای به‌روزرسانی جزئیات حساب باید فوراً اسناد را امضا کنند، در غیر این صورت ممکن است حساب‌ها بسته شود یا یارانه متوقف شود. آنها در مورد ممیزی bob World در تاریکی نگه داشته شدند.

این کارمند ناهنجاری دیگری را برجسته کرد. از حسابرسان خواسته شده بود که فرم‌های افتتاح حساب را نیز تأیید کنند، زیرا این فرم‌ها دارای شماره تلفن همراه مشتری هستند، اما بسیاری از حساب‌ها این فرم‌ها را نداشتند. بنابراین، همراه با سایر اسناد، برخی از کارکنان شعبه امضای/انگشت مشتریان را در این فرم‌ها نیز دریافت کردند.

از آنجایی که کارمندان این شعبه نمی‌خواستند در معرض خطر بررسی دقیق مقامات بالاتر در مورد اینکه چرا این فرم‌ها را عقب انداخته‌اند – حتی اگر این دستورالعمل‌های شفاهی آنها بود – آنها تاریخ را خالی گذاشتند یا تاریخ حسابرسی را در تاریخ وارد کردند. برخی از فرم های تازه به دست آمده.

بنابراین، این فرم‌های افتتاح حساب تاریخ افتتاح حساب را ۲۹ یا ۳۰ ژوئیه (تاریخ حسابرسی) نشان می‌دهند، حتی اگر این حساب‌ها حداقل برای چند سال وجود داشته باشند.

گزارش‌های حسابرسی مشاهده شده توسط TRC نشان می‌دهد که این راه‌حل به‌طور معمول دنبال شده است.

این گزارش‌ها نه تنها مغایرت‌ها را برجسته می‌کنند، بلکه ماهیت نامرغوب حسابرسی داخلی را نیز مشخص می‌کنند. این گزارش‌ها مملو از نکاتی درباره اسناد مشتریان است که به دلایل دیگر پر نشده، نیمه پر، بدون امضا، بدون تاریخ، تأیید نشده یا نامعتبر هستند.

به گفته کارشناسان، در یک حسابرسی منصفانه در سطح شعبه، چنین اسنادی رد می شدند.

پرچم های قرمز

مایور جوشی، حسابدار رسمی رسمی بانک قانونی، به عنوان پیشگام حسابداری قانونی در هند، به TRC گفت که در حسابرسی، بازرسان باید مراقب ناهماهنگی‌ها، مانند فرم جدید و واضح با تاریخ قدیمی باشند. یا فرمت جدیدی از فرم با تاریخ قدیمی.

او گفت موسسات حسابرسی وجود دارند که در نوع راستی آزمایی اسناد تخصص دارند که بانک بارودا کارکنان شعبه خود را برای آنها استخدام کرده است. او گفت که بانک باید یک حسابرس خارجی برای این پرونده استخدام می کرد.

نخیل پارولکار، بازرس خبره تقلب، که دارای دو دهه تجربه در صنعت بانکداری و مشاوره است، گفت که شدت این اتهامات مستلزم یک حسابرسی مستقل و بی طرف است.

«چگونه می‌توانید از مدیر شعبه بخواهید حسابرسی انجام دهد، در حالی که این موضوع خارج از حیطه کاری او است؟ آیا او مرجع صالحی برای انجام ممیزی است؟» او پرسید.

او افزود: اگر اسناد مشتریان واقعاً مطابق شرح داده شده تهیه و دستکاری شده باشد، این یک اقدام ناسالم و غارتگرانه است.

جوشی گفت فرم‌های تازه به‌دست‌آمده و فرم‌های دارای تاریخ عقب افتاده به عنوان پرچم‌های قرمز در دنیای حسابرسی تلقی می‌شوند. او گفت که نیاز به دریافت مجدد اسناد اولیه یک مسئله جدی است زیرا نشان می دهد بانک این اسناد را نداشته است، که جهت ها و ممکن است جریمه شود.

بازی اعداد

در ۲۵ ژوئیه، دو هفته پس از انتشار افشای TRC و الجزیره، یک دفتر منطقه‌ای در منطقه بوپال ایمیلی را به شعبه‌های خود ارسال کرد که دارای موضوع بود: «یادآوری فوری: شماره موبایل کارکنان در حساب‌های مشتریان وارد شده است».< /p>

در خط ابتدایی ایمیل آمده است: «ما به موضوع زیرنویس اشاره می‌کنیم و فهرستی از شناسه‌های مشتریان را با شماره تلفن همراه کارکنان و شماره CUG [گروه کاربری بسته] بانک در حساب‌های مشتری به اشتراک می‌گذاریم و متعاقباً، bob World فعال می‌شود. با استفاده از چنین شماره های تلفن همراه.”

این ایمیل از این شعب می خواهد که این موارد را بررسی کرده و وضعیت را اصلاح کنند. ایمیل دنباله‌دار نشان می‌دهد که این ایمیل از دفتر مرکزی بانک شروع شده است.

در ۱ آگوست، دفتر مرکزی بانک بارودا ایمیلی به رئیس منطقه ای بوپال ارسال کرد. در خط ابتدایی نامه آمده است: “همانطور که به ما دستور داده شده است، ما لیست شماره های تلفن همراه کارکنان و خبرنگاران تجاری (BCs) را که به ترتیب با شناسه های مشتری ۳۱۶ و ۱۲۸۳ در منطقه شما مرتبط شده اند، به اشتراک می گذاریم.

این نامه همچنین می گوید که دفتر مرکزی قبلاً چنین لیستی از ۳۱۳ و ۴۱۱۸ شناسه مشتری را ارسال کرده بود.

کارمندان بانک می گویند که وقتی مشتریان برای افتتاح حساب بانکی به خبرنگاران تجاری مراجعه می کنند و تلفن همراه ندارند، خبرنگاران تجاری تمایل دارند شماره تلفن همراه خود را به عنوان شماره تلفن مشتری وارد کنند.

اکنون، شعب از نمایندگان خود خواسته‌اند فهرستی از حساب‌های بانکی که شماره تلفن همراه آنها باید در آنها حفظ شود، مانند حساب‌های اعضای خانواده‌شان، و فهرستی از حساب‌هایی که شماره آنها باید از آن جدا شود، ارائه دهند. /p>

این ایمیل‌ها و اسناد با پاسخ بانک به داستان الجزیره درباره ثبت‌نام باب ورلد در تضاد است. در آن زمان، بانک ادعا کرد: “نکته مطرح شده در مورد استفاده از هویت غیرمشتری، غریبه یا غیرمشتری شماره تلفن همراه که ثبت‌نام برنامه‌ها را افزایش می‌دهد، واقعاً صحیح نیست.”

علاوه بر این، داستان قبلی الجزیره نشان داد که سال گذشته، صدها شماره تلفن همراه با ده‌ها حساب در خود منطقه بوپال این بانک مرتبط بودند. خط‌مشی بانک اجازه می‌دهد یک شماره با بیش از هشت حساب مرتبط شود، اما مجموعه جدیدی از ایمیل‌های داخلی بیشتر ثابت می‌کند که این سیاست اجرا نمی‌شود.

در ۱۹ ژوئیه، دفتر مرکزی بانک ایمیلی را با فهرستی از شماره‌های تلفن همراه در سراسر هند که با بیش از هشت شناسه مشتری مرتبط شده بود، به همه دفاتر منطقه‌ای و منطقه‌ای ارسال کرد.

طبق این فهرست، بسیاری از شماره‌های تلفن همراه تا ماه ژوئیه با بیش از دوجین، سه ده و حتی چهار ده حساب مرتبط بودند. تعداد این حساب ها ۲۲۵۰۰۱ بود.

دفتر مرکزی نیز یک روز قبل ایمیل مشابهی را ارسال کرده بود و از دفاتر منطقه ای و منطقه ای خواسته بود “تایید را همراه با توجیه مناسب برای حفظ شماره موبایل مشابه در بیش از ۸ شناسه مشتری به ما ارائه دهند.” پس از آن، اگر یک شماره تلفن همراه در بیش از ۸ شناسه مشتری مورد نیاز نیست، لطفاً توصیه خود را برای حذف همان شماره از قسمت پشتی ارائه دهید.

دفاتر منطقه ای این ایمیل را به شعبه هایی ارسال کردند که فهرستی از حساب هایی که شماره تلفن همراه غیرمجاز از آنها جدا می شد را ارسال کردند. TRC نسخه هایی از ایمیل ها را بررسی کرده است.

کارمندان ناامید شده اند

رسوایی در بانک بارودا بر کارمندان آن تأثیر گذاشته است. تعدادی از آنها به TRC گفتند که با خطر مضاعفی روبرو هستند: اول، بانک اهدافی را برای ثبت مشتریان در bob World به هر وسیله ممکن تعیین می کند، و اکنون آنها را تحت فشار قرار می دهد تا اسنادی را ارائه کنند که نشان می دهد مشتریان درخواست خدمات را دارند.

کارکنان بانکی که در حین حسابرسی در این پنهان کاری شرکت داشتند، گفتند که اگرچه ممکن است در آینده اگر RBI فرم های آنها را برای بررسی بیشتر بگیرد، با مشکل مواجه شوند، اما اگر از مدیر منطقه خود اطاعت نمی کردند قطعاً با مشکل مواجه می شدند. یک گزارش حسابرسی واقعی تهیه کرد.

چند نفر از کارمندان گزارش‌های دست اولی از تأثیر فشار بر آنها و میانبرهای اخلاقی که آنها و همکارانشان مجبور به اتخاذ آنها شده‌اند ارائه کردند.

رئیس یک شعبه روستایی در اوتار پرادش پرسید چگونه فرم‌های رضایت زمانی که بانکداری تلفن همراه تحت فشار و با افزودن شماره تلفن همراه شخص دیگری به حساب‌های مشتریان فعال می‌شود، در دسترس است.

یکی دیگر از افسران از همان ایالت، این خبرنگار را در روز حسابرسی آشفته خواند. او فاش کرد که در شعبه‌اش، کارکنان بدبخت نه تنها فرم‌های مشتریان را پر می‌کردند، بلکه امضای مشتریان را نیز روی آنها جعل می‌کردند.

اتحادیه کارکنان بانک بارودا (کارناتاکا) این نگرانی‌ها را در نامه‌ای که در ۳۰ ژوئیه به مدیر عامل و مدیرعامل بانک ارسال کرده است، مطرح کرده است.

در این بیانیه آمده است: «ما از این ممیزی داخلی متعجب هستیم، زیرا همه این انحرافات توسط کارکنان دفتری به دستور شفاهی مدیران شعب و با اطلاع مقامات منطقه ای انجام شده است و در حال حاضر نیز همین افراد هستند. انجام ممیزی این امکان وجود دارد که بسیاری از سوابق در طول این ممیزی ایجاد یا از بین بروند تا تقصیر را به طور کامل بر دوش کارمندان سطوح پایین تر و به ویژه کارکنان دفتری انداخته شود.”

این نامه اضافه می‌کند که اتحادیه مدت‌ها تلاش کرده است تا توجه مدیریت را به مسائل مربوط به بانکداری تلفن همراه و سایر تخلفات جلب کند، اما بی‌نتیجه است.

یکی از کارمندان بانک گفت: “کسانی که مسئول این آشفتگی هستند، باید پاسخگو باشند.” “دیکتاتوری برای مدت طولانی در اینجا جریان داشته است.”

TRC در ایمیلی از RBI در مورد مسیر اقدام خود پرسید، اما پاسخی دریافت نکرد. TRC با Jesudas Pradeep G از بخش نظارت RBI تماس گرفت، اما او از اظهار نظر خودداری کرد و گفت که مجاز به صحبت با رسانه ها نیست. بانک بارودا نیز به سؤالات TRC در مورد حسابرسی داخلی و یافته های آن پاسخی نداد.

Hemant Gairola یکی از اعضای مرتبط مجموعه گزارشگران است.