بانک بارودا هند برای شلاق زدن برنامه حساب ها را دستکاری کرد

دهرادون، هند – یکی از افسران بانک بارودا از منطقه بوپال روزی را به یاد می آورد که خود و همسرش همکاران از دفتر منطقه ای خود دستور دادند تا در ساعت ۷ صبح ۲۴ مارس سال گذشته به محل کار خود مراجعه کنند.

به آنها وظیفه داده شد: ثبت نام مشتریان برای برنامه جدید بانک، “bob World” که شش ماه قبل راه اندازی شده بود. به شعبه این افسر هدف داده شد که حداقل ۱۵۰ مشتری موجود بانک را جذب کند.

با گذشت روز، افسر و همکارانش تلاش کردند تا افراد را وادار به ثبت نام کنند در حالی که دفتر منطقه ای آنها را زیر نظر داشت و آنها را به دلیل عملکرد ضعیف سرزنش می کرد.

افسری که به دلیل ترس از انتقام گیری از سوی بانک درخواست کرده بود هویتش فاش نشود و از او به عنوان افشاگر ۱ یاد شود، ناامید شد.

او و همکارانش راه حلی را از همتایانش در شعب دیگر آموختند: فهرستی از حساب‌های بانکی را که به شماره‌های تلفن همراه مرتبط نیستند واکشی کنید، این حساب‌ها را به هر شماره موبایلی که می‌توانستند جمع‌آوری کنند مرتبط کنید – کارمندان بانک، کارکنان بهداشت و امنیت و آنها خویشاوندان – برای ایجاد رمز عبور یکبار مصرف (OTP) مورد نیاز برای پیوستن به برنامه، و ثبت نام این حساب ها از قسمت پشتی. سپس کارمندان ثبت نام این مشتریان را از برنامه حذف می‌کنند و از همان شماره تلفن همراه به همان شیوه با سایر حساب‌های بانکی استفاده می‌کنند.

وقتی به افسر گره از دفتر منطقه – یک افسر برای اطمینان از موفقیت کار در هر شعبه جانشین شد – در مورد این تاکتیک گفته شد، او شماره تلفن همراه خود و همسرش را برای ارتباط با حساب های بانکی مشتریان ارائه داد. .

اگرچه چنین مداخله‌ای در حساب‌های مشتریان غیرقانونی و غیراخلاقی است، تیم این استراتژی را اجرا کرد و تا پاسی از شب به آن ادامه داد.

کارمندان بانک بارودا از سایر ایالت‌ها – اوتار پرادش، راجستان، گجرات و جارکند – نیز این شیوه عملی رایج را به الجزیره تأیید کردند. یک مدیر بازنشسته از گجرات پنج ایمیل به مدیریت ارشد بانک ارسال کرده است که این بی نظمی ها را برجسته کرده است. او این ایمیل ها را به شرط ناشناس ماندن با الجزیره به اشتراک گذاشت.

در ایمیلی که او در فوریه سال گذشته و پس از بازنشستگی ارسال کرد، آمده است: «فعالسازی bob World آنقدر تحت فشار قرار می‌گیرد که تقریباً یک وضعیت کلاهبرداری پیش می‌آید و در حساب مشتریان، شماره موبایل رئیس شعبه درج شده است. برای فعال‌سازی به‌روزرسانی شد… یک کلاهبرداری بسیار بزرگ در راه است.»

بخش مراقبت از مشتریان بانک به این ایمیل پاسخ داد و اصرار داشت که یک شماره تلفن همراه را می توان تنها با یک حساب bob World مرتبط کرد.

در یکی از ایمیل‌های بعدی خود – که بین مارس و ژوئن سال گذشته برای مدیر عامل و مدیر عامل و همچنین مدیران اجرایی ارسال شد – این مدیر اجرایی بازنشسته نوشت که از چند شعبه در شهر خود بازدید کرده و به او پیشنهاد داده است که اطلاعات لازم را کسب کند. که کارکنان این شعبه ها نه تنها شماره موبایل خود را به حساب مشتریان اضافه می کردند، بلکه برای افزایش تعداد ثبت نام های باب ورلد، سیم کارت های جدید نیز خریداری می کردند. یکی از ایمیل‌های او می‌گوید که گزارش‌های بازرسی داخلی برخی از شعب حتی به این شیطنت‌ها اشاره کرده است.

آشیش میشرا، دبیر کل انجمن ما بانکداران، اتحادیه کارگری کارکنان بانک، به مجموعه خبرنگاران گفت که اتحادیه آنها شکایات زیادی در مورد ۲۴ مارس “روز ورود به ماها” دریافت کرده است – از جمله از کارمندانی که به دلیل صحبت کردن توبیخ شده اند. در مورد روش هایی که برای تقویت ثبت برنامه تحت فشار قرار گرفتند. ما بانکداران اسکرین شات هایی از تعدادی از این شکایات را در توئیتر به اشتراک گذاشته بودیم.

با وجود اینکه بسیاری از مشتریان بلافاصله پس از ثبت نام از ثبت نام خارج شدند – به این معنی که استفاده از این روش ها برای ثبت نام به طور خودکار منجر به افزایش تعداد کاربران فعال برنامه نمی شود – این باعث افزایش تعداد دانلودها و تعداد ثبت نام ها این معیارها همچنین برای سنجش موفقیت یک برنامه ذکر شده است.

به همه ایمیل ها بگویید

ایمیل‌های داخلی بانک بارودا، دومین بانک بزرگ دولتی هند، اذعان می‌کند که امنیت ده‌ها هزار حساب بانکی از آنجایی که با شماره‌های موبایل افراد غریبه مرتبط شده بودند، در خطر است. Whistleblower 1 اسکرین شات هایی از ایمیل های ارسال شده توسط بخش عملیات دفتر منطقه ای خود در منطقه بوپال به الجزیره به شعبه های زیر آن ارائه کرد.

این ایمیل‌ها، که برای اولین بار در ژانویه ۲۰۲۲ ارسال شدند، نشان می‌دهند که از شعب خواسته شده است تا در مورد شماره‌های تلفن همراه مرتبط با چندین حساب، پرس و جوی محتاطانه انجام دهند و با توجه به این پرسش‌ها، توصیه کنند که آیا شماره‌های تلفن همراه باید برداشته شوند یا خیر. قرار بود پاکسازی به صورت مرحله ای انجام شود. ابتدا، شماره تلفن هایی که به طور غیرقانونی به حداکثر تعداد حساب – ۱۰۰ یا بیشتر – مرتبط شده بودند، باید حذف می شدند. پس از آن، شماره‌های تلفن همراه با بیش از ۵۰ حساب و بعداً شماره‌هایی با ۳۰ حساب یا بیشتر مرتبط شدند.

ایمیل‌ها نشان می‌دهند که در منطقه بوپال، نزدیک به ۱۳۰۰ شماره تلفن همراه با ۳۰ تا ۱۰۰ حساب بانکی مرتبط بوده است که نزدیک به ۶۲۰۰۰ حساب بانکی را در معرض خطر قرار داده است. این به طور متوسط ​​۴۷ حساب بانکی متصل به یک شماره تلفن همراه است. خط‌مشی بانک بیان می‌کند که یک شماره تلفن همراه را نمی‌توان با بیش از هشت حساب مرتبط کرد و تنها در صورتی که همه این حساب‌ها از یک خانواده باشند.

تعداد واقعی حساب‌های بانکی که با شماره موبایل افراد غریبه ترسیم شده‌اند، بسیار بیشتر می‌شود، اگر جزئیات مربوط به شماره‌های تلفن مرتبط با ۱۰۰ حساب یا بیشتر نیز موجود باشد.

در ایمیلی که Whistleblower 1 از دفتر منطقه‌ای خود به همه شعبه‌های تحت آن به اشتراک گذاشته بود، به همان اندازه اشاره شد: «در نامه آخر، شماره‌های تلفن همراه در بیش از ۱۰۰ شناسه مشتری با توصیه‌هایی برای انجام [a] مخابره شد. پرس و جوی محتاطانه در مورد شماره های تلفن همراه و ارسال توصیه روشن که آیا باید ادامه یابد یا شماره تلفن همراه باید فوراً از این حساب ها برداشته شود.”

ایمیل دیگری از همان دفتر خطر کلاهبرداری را پذیرفته است: “این یک منطقه مستعد کلاهبرداری است و در صورت وقوع هرگونه تقلب، مسئولان شعبه و همچنین مناطق مسئول خواهند بود.”

>

الجزیره تصاویر صفحه‌گسترده پیوست شده به این ایمیل حاوی جزئیات شماره‌های تلفن همراه مرتبط با ۳۰ تا ۵۰ حساب بانکی را به دست آورد.

افشاگر ۲، که نامش نیز برای محافظت از وی در برابر انتقام از بانک مخفی شده است، در یک دفتر منطقه ای بانک بارودا در ایالت دیگر کار می کند. او سال گذشته چنین عملیات پاکسازی را انجام داد و به الجزیره گفت که معلوم شد اکثر شماره های تکراری متعلق به کارکنان بانک است. الجزیره یک کپی از نامه دارد که در آن دفتر Whistleblower 2 به دفتر منطقه ای خود توصیه کرده است که این شماره ها لغو پیوند شود.

حتی وقتی دفاتر بالاتر شماره‌های تلفن همراه جعلی را حذف می‌کردند، شعبه‌ها ظاهراً شماره‌های جعلی را به صورت انبوه اضافه می‌کردند تا به اهداف Bob World خود برسند.

Whistleblower 1 گفت که کلاهبرداری bob World دلیل اصلی این است که تعداد زیادی از حساب های بانکی با شماره تلفن همراه کارکنان مرتبط می شود.

افشاگر ۲ یک دلیل دیگر ارائه کرد: وقتی شخصی که تلفن همراه ندارد حساب بانکی باز می کند، کارمند بانک شماره موبایل خود یا شعبه رسمی را به عنوان شماره مشتری وارد می کند زیرا برخی از افسران اصرار داشتند که داشته باشند. در سابقه.

Whistleblower 2 گفت این عمل یک راز آشکار است و در طول کمپین ثبت نام bob World در سال گذشته مفید واقع شد. او یکی از افرادی بود که به عنوان افسر نودل برای کمپین به شعبه ای فرستاده شد، و دفتر منطقه ای او از افسران گره درخواست کرد که همه این حساب ها با استفاده از شماره تلفن همراه کارکنان در برنامه ثبت شوند.

بسیاری از حساب ها دارای شماره موبایل شعبه بانک هستند و به همین دلیل کارکنان شعب می توانند آنها را به #BOBWorld و مشتریان کاملاً بی اطلاع هستند.
چنین لیستی از شناسه های چندگانه مشتری با شماره تلفن های مشابه از دفاتر Zonal برای آنها ارسال می شود

— چاندان کومار سینگ (@_ChandanKSingh) 25 مارس ۲۰۲۲

مشخص نیست چه چیزی باعث تمرین پاکسازی شد.

حساب‌ها در معرض خطر هستند

پیوند کردن شماره‌های تلفن همراه غیرمجاز مشتریان را در معرض خطر کلاهبرداری قرار می‌دهد زیرا شخصی که شماره تلفن همراه ثبت‌شده را دارد به حساب و می تواند رمزهای عبور بانکی آنلاین را تغییر دهد، دستگاه خودپرداز جدید را در دست بگیرید کارت‌ها، هدف پاک کردن حساب های بانکی و موارد دیگر. به طور خلاصه، آنها می توانند صاحب حساب در دنیای دیجیتال شوند. مشتری بانک بارودا از اوتار پرادش ۱.۵ میلیون روپیه (۱۸۱۵۰ دلار) در سال ۲۰۲۱ از دست داد، زیرا شماره تلفن همراه ثبت‌شده‌اش از بین رفت و دوباره به شخص دیگری منصوب شد که از دسترسی بانکداری تلفن همراه تا حد امکان سوء استفاده کرد. .

نخیل پارولکار، حسابدار قانونی و بازرس خبره تقلب، یکی از بنیانگذاران شرکت خدمات مشاوره پزشکی قانونی Ocurisc Consulting، گفت که تنها دو توضیح ممکن برای اینکه چرا ۱۳۰۰ شماره تلفن همراه با ۶۲۰۰۰ حساب بانکی مرتبط شده اند وجود دارد: خطاهای ورود داده یا کلاهبرداری داخلی.

پارولکار که به مدت دو دهه در بخش بانکداری و مشاوره فعالیت داشته است، افزود: “سناریویی وجود ندارد که شما یک شماره تلفن همراه با حساب های ۳۰ فرد یا تعداد زیادی حساب مرتبط داشته باشید. به ندرت می توان آن را به عنوان یک نادیده گرفتن توجیه کرد.”

او گفت که اگر ادعای ثبت اپلیکیشن از پشتیبان درست باشد، این یک مورد سوء رفتار فاحش از طرف بانک است. او اشاره کرد که افزودن شماره‌های موبایل جعلی به حساب‌های بانکی پیامدهای امنیتی دارد، از جمله به خطر افتادن امنیت اطلاعات، نگرانی‌های مربوط به حریم خصوصی و کلاهبرداری.

«در برخی از زمان‌ها، پول صاحب حساب به خطر می‌افتد. پول می تواند ناپدید شود.

الجزیره توییت‌هایی از مشتریان بانک بارودا پیدا کرد که ادعا می‌کرد پولی که از طریق حساب بانکی مرتبط با شماره تلفن همراه برای آنها ارسال شده بود، به حساب بانکی شخص دیگری ختم شده است زیرا شماره تلفن آنها ظاهراً با چندین حساب ثبت شده است. در حالی که یکی نوشت به این ترتیب ۲۵۰۰۰ روپیه (۳۰۲ دلار) ضرر کرد، دیگری نوشت او ۲۵۰۰ روپیه (۱,۸ روپیه (۳۰ دلار)) از دست داده است. ) و بیشتر از یک سال.

اهداف ثبت نام تهاجمی

از آنجایی که دولت هند به شدت بانکداری دیجیتال را ترویج می‌کند و برای گذار به سمت اقتصاد کم‌نقدی فشار می‌آورد، این رسوایی بر امنیت پول مشتریان سایه انداخته و شیوه‌ای را که بانک‌ها از طریق آن اطلاعات حساس مالی را مدیریت می‌کنند، نشان می‌دهد. پارولکار موافق بود که فشار برای افزایش تعداد – در این مورد، ثبت برنامه ها – به هر طریق ممکن به معنای فقدان کنترل های داخلی، نظارت منظم و مکانیسم های گزارش دهی برای شناسایی و جلوگیری از اقدامات تجاری ناعادلانه است.

شعبه Whistleblower 1 خود تحت بازرسی اجباری و دوره‌ای مجموعه‌ای از فعالیت‌های بانکی، مانند نگهداری سوابق، پایبندی به قوانین و مقررات، و شیوه‌های امن بانکی قرار گرفته است. اما حسابرسان داخلی ظاهراً نتوانستند فرآیند غیراخلاقی را با وجود بررسی متقاطع فرم‌های رضایت مشتریان نشان دهند.

نمونه‌هایی از بانک‌ها که از روش‌های غیرقانونی برای ارسال شماره‌ها استفاده می‌کنند، در حال افزایش است که اعتماد امانتداری را شکسته است. قبلاً، یک تحقیق توسط The Reporters’ Collective فاش کرد که چگونه بانک‌ها در سرتاسر هند از مشتریان برای طرح‌های بیمه و بازنشستگی متعدد دولت فدرال که نیازی نداشتند یا درخواست نکرده بودند، هزینه دریافت می‌کردند. آنها مشتریان را در طرح‌های بیمه و بازنشستگی مستقیماً از قسمت پشتیبان یا با گرفتن امضای رضایت از طریق فروش نادرست ثبت‌نام کردند، طرح‌هایی که این دارندگان حساب هنوز در حال پرداخت برای آنها هستند.

وقتی صحبت از ثبت‌های جهانی bob به میان می‌آید، مناطق بوپال و بارودا (جایی که به ترتیب توسط Whistleblower 1 و مدیران بازنشسته تخلفات گسترده‌ای ادعا شده است) به‌عنوان معیار دیگر دفاتر منطقه‌ای برای مدیران منطقه‌ای خود ذکر شد.

بانک بارودا bob World را در سپتامبر ۲۰۲۱ به عنوان بخشی از تلاش بلندپروازانه خود برای دیجیتالی شدن راه اندازی کرد. این بانک ادعا می کند که این برنامه اکنون پنج میلیون کاربر دارد. در سال ۲۰۲۱، بانک بارودا به عنوان بهترین بانک فناوری در جوایز فناوری بانکداری انجمن بانک های هند شناخته شد. همچنین، در دو دوره گذشته جوایز بهترین بانک‌های Business Today-KPMG، به عنوان بهترین بانک در طرح فین‌تک معرفی شد.

اما اهداف ثبت نام تهاجمی باعث رفتار بد شد. گفت و گوهای داخلی درباره آنچه که گفته می شود در طول کمپین ثبت نام در ۲۴ مارس رخ داده بود، روز بعد در رسانه های اجتماعی پخش شد و کارمندان بانک آشکارا مدیریت بانک را فریاد زدند (اینجا، اینجا و اینجا). این خشم در اتاق پژواک توییتر متشکل از چند کارمند بانک از بین رفت و در رسانه ها گزارش نشد. Whistleblower 1 گفت که دفتر منطقه ای او پس از آن آزار و اذیت شعب را برای ثبت نام bob World متوقف کرد، اما او اواخر سال گذشته از یکی از همکارانش در شعبه بانک در روستایی اوتار پرادش شنید که آنها هنوز برای ثبت نام باب ورلد تحت فشار هستند و به راه حل های فریبنده متوسل می شوند.

برنامه تحمیلی بر فقرا

چند نفر از کارمندان بانک بارودا از شعب مختلف به الجزیره در مورد راه حل دیگری که برای افزایش ثبت نام اپلیکیشن ها یافتند، گفتند: هدف قرار دادن مشتریان طبقه کارگر که هنوز از تلفن های همراه استفاده می کنند و نمی توانند برنامه بانک را دانلود کنند. کارکنان بانک، سیم کارت اینگونه کاربران را گرفته و با اجازه آنها در تبلت رسمی شعبه یا تلفن هوشمند کارکنان قرار می دهند تا آنها را ثبت نام کنند. افسران گفتند که چنین مشتریانی را به شعبه فراخوانده و به صورت جداگانه ثبت نام خواهند کرد.

@nsitharaman @RBI کلاهبرداری بزرگی که در انتظار رخ دادن در BOB است. صفحه شماره تلفن همراه bsc مشتری hving، سیم کارت آنها حذف شده و در گوشی هوشمند بانک نصب می شود تا #bobworld.اگر sm wrng تراکنش در Cust رخ دهد. a/c @bankofbaroda HO tk respnsiblity یا RBI @officialAIBOC @CNBCTV18News

– نیکیل کانسال (@NikhilK45879940) 28 مارس>

Whistleblower 2، که سال گذشته بر کمپین ثبت نام در یک شعبه نظارت داشت، گفت که ایده هایی برای چنین میانبرهایی از دفتر منطقه ای و دفتر مرکزی آمده است. او گفت که ادارات بالاتر در مورد چنین تاکتیک‌هایی از شعبه‌هایی که به تعداد خوبی مراجعه می‌کنند، یاد می‌گیرند و به افسران گره توصیه می‌کنند که از این تاکتیک‌ها الگوبرداری کنند. او گفت که دفاتر منطقه‌ای حتی فهرستی از مشتریان یک خانواده و با همان شماره همراه ثبت‌شده را به شعب ارسال می‌کنند تا با متقاعد کردن یکی از این مشتریان، شماره تلفن همراه چندین بار در اپلیکیشن ثبت و از ثبت خارج شود.

یکی از کارمندان یک شعبه روستایی در منطقه بوپال با درخواست ناشناس بودن به دلیل ترس از انتقام، به الجزیره گفت که او چنین لیستی را از دفتر منطقه ای خود برای کمپین ثبت نام در ۲۴ مارس سال گذشته دریافت کرده است. الجزیره یک کپی از ایمیل و لیست دارد. کارمند روستاییان را فرا می‌خواند، از آنها می‌خواهد به شعبه بیایند و سپس همه دارندگان حساب خانواده‌شان را در bob World ثبت کنند. با اصرار او، چند نفر از اهالی روستا تا ساعت ۹ شب آمدند، هر چند با ناراحتی.

یک افسر از راجستان که خواست نامش فاش نشود، حقه دیگری را برای الجزیره شرح داد. او گفت که شعبه او کمپینی را برای باز کردن حساب‌های موجودی صفر برای جذب کارگران غیر ماهر و شرط‌بندی‌های روزانه راه‌اندازی کرد و همه آنها را بدون رضایت در باب ورلد ثبت کرد. او گفت که کارکنان به کارگران اطلاع دادند که این برنامه به پول آنها مرتبط است و برای کسانی که محتاط بودند به راحتی آن را حذف نصب کردند.

این افسر به طنز فعال کردن بانکداری دیجیتال برای کسانی که به سختی امرار معاش می کنند اشاره کرد.

“در پایان روز، برای رسیدن به عدد [هدف] و صرفه جویی در نان و کره خود، باید چنین کارهایی را انجام دهید.”

ناکامی در انجام کار در چنین کمپین‌هایی، کارمندان را در معرض خطر اقدامات انضباطی و انتقادهای توهین آمیز از سالمندان قرار می‌دهد.

«کنترل‌ها در محل هستند»

از آنجایی که ایمیل‌های داخلی بانک بارودا از شعب می‌خواهد تا حساب‌های بانکی را توصیه کنند که شماره‌های موبایل جعلی باید از آن جدا شوند، الجزیره، بر اساس قانون حق دسترسی به اطلاعات هند، از بانک پرسید که چند شعبه توصیه‌هایی برای آن ارسال کرده‌اند و چند حساب در سال ۲۰۲۲ توصیه می شود.

الجزیره همچنین به دنبال یک کپی از هر ایمیل، نامه و بخشنامه ارسال شده به شعب و/یا دفاتر منطقه ای در مورد حذف شماره تلفن های تکراری بود. بانک پاسخ داد که چنین داده‌هایی را نگهداری نمی‌کند، حتی اگر ایمیل‌های دفتر منطقه‌ای یک افشاگر به شعبه‌ها بیان می‌کند که «فرایند حذف/تصحیح شماره تلفن همراه باید به‌طور مرکزی از پشت انجام شود».

علاوه بر این، الجزیره از بانک بارودا فهرستی ماهانه از تعداد کاربرانی که به bob World می‌پیوندند و برنامه را ترک می‌کنند، درخواست کرد. بانک نپذیرفت و گفت که این یک راز تجاری است و از افشای آن مستثنی است.

در پاسخ به سؤالات الجزیره، سخنگوی این بانک در ایمیلی گفت: «بانک دارای یک سیستم قوی با کنترل های لازم است. برنامه بانکداری تلفن همراه bob World را نمی توان بیش از یک بار به یک شماره موبایل متصل کرد. علاوه بر این، برای ثبت یا به‌روزرسانی شماره موبایل در حساب بانکی، مشتریان باید شخصاً به شعبه بانک مراجعه کرده و فرآیند احراز هویت دو مرحله‌ای را دنبال کنند و پس از ۲۴ ساعت شماره موبایل فعال می‌شود.

«با توجه به سؤال شما در مورد اتصال حساب‌های بانکی به یک شماره تلفن همراه، بانک پیوند یک شماره همراه را به هشت شناسه مشتری محدود کرده است، مشروط بر اینکه آدرس [پستی] ثبت‌شده یکسان باشد. این تسهیلات به مشتریانی که متعلق به یک خانواده هستند، راحتی را ارائه می دهد.»

بانک صحت ایمیل‌هایی را که Whistleblower 1 به اشتراک گذاشته است انکار نکرد و پاسخی نداد که چگونه بسیاری از حساب‌ها با همان شماره‌های تلفن همراه مرتبط شده‌اند، علیرغم محدودیت در تعداد حساب‌هایی که می‌توان یک شماره تلفن را به آن‌ها پیوند داد.

افشاگر ۱ از اینکه به این موضوع کشیده شده است ابراز ناامیدی عمیق کرد. او گفت: «من از این بابت خیلی ناراحت شدم. “من تا ساعت ۱۰ شب در دفتر نشسته ام و یک نفر از دفتر منطقه ای می آید تا ما را مجبور به انجام این کار کند … آیا اینجا یک بانک است یا چیز دیگری؟”

همانت گایرولا یکی از اعضای مرتبط گروه گزارشگران است.