بانک مرکزی ایران از سیاست فین تک رونمایی کرد

بانک مرکزی ایران روز یکشنبه با انتشار سندی درباره سیاست‌های مربوط به عملکرد فین‌تک‌ها، مواضع خود را در مورد نقش نهاد نظارتی و تعریف روابط شرکت‌های غیربانکی و بانک‌ها از جمله موارد دیگر اعلام کرد.

CBI به صراحت اعلام کرده است که نه نهاد جدیدی برای نظارت بر فین تک‌ها ایجاد خواهد کرد و نه مجوز فعالیت ارائه‌دهندگان خدمات مالی را صادر خواهد کرد. در عوض، این مسئولیت را به مؤسسات مالی مجاز واگذار می کند.

در مدل جدید، بانک مرکزی «نقش‌ها» و «چارچوب‌های نظارتی» را بدون دخالت مستقیم در فرآیند صدور مجوز خدمات مالی نوآورانه تعریف می‌کند.

فین‌تک‌ها از طریق مؤسسات مالی مجاز به سیستم مالی کشور مرتبط خواهند شد… ریسک‌ها بر اساس یک قرارداد مشارکت در کل ریسک‌های مؤسسات گنجانده می‌شوند… در مقابل، مؤسسات مالی از پتانسیل‌های بالای [فین تک‌ها] در توسعه خدمات نوآورانه بهره‌مند خواهند شد. در سند منتشر شده در وب سایت CBI آمده است.

بانک ها و سایر مؤسسات مالی مجازند عملیات خود را به شرکت های نوآور برون سپاری کنند. با این حال، آن‌ها تنها نهادهایی هستند که مسئولیت داده‌های مشتریان خود را بر عهده دارند و مسئول هرگونه کلاهبرداری، سوء استفاده یا نشت داده‌ها خواهند بود.

CBI مسئول ارائه دسترسی به داده های سیستم پرداخت خواهد بود، زیرا اطلاعات کاربران و خریدارها طبق قانون محرمانه است.

این سند همچنین تاکید می‌کند که خدمات نوآورانه نباید شامل ایجاد پول، تبادل ارز، ارائه ابزارهای پرداخت (مانند کارت) و جذب سپرده باشد.

ارائه دهندگان خدمات مالی نیز موظفند کاربران خدمات خود را شناسایی کرده و تمامی عملیات خود را پیگیری کنند. ممکن است از آنها خواسته شود که سوابق را به CBI ارائه دهند.

معاون سابق فناوری‌های نوآورانه CBI برنامه‌هایی را برای راه‌اندازی یک نهاد نظارتی جدید به‌ویژه برای شرکت‌های فین‌تک اعلام کرده بود که مجوز فعالیت‌های آنها را می‌دهد. با این حال، جایگزینی معاون منجر به تغییر در سیاست CBI شد.

نهاد نظارتی معتقد است که مدل جدید همچنین دسترسی به شبکه‌های پرداخت سراسری و بین بانکی را تسهیل می‌کند.

Lenders vs. مبتکران

در مدل جدید، شرکت‌های فین‌تک در صورتی که قصد ارائه خدمات بانکی را دارند باید با بانک‌ها مرتبط شوند و شرکت‌های فعال در بخش پرداخت باید با بانک‌ها یا شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت همکاری کنند.

ناصر حکیمی، معاون جدید فناوری‌های نوآورانه CBI، بارها از توسعه‌دهندگان خواسته است تا با بانک‌ها ارتباط برقرار کنند.

شرایط فعلی بازارهای مالی در ایران با سایر کشورها کاملاً متفاوت است. شما نمی توانید زنده بمانید مگر اینکه در نزدیکی بانک ها کار کنید. شما باید به اندازه کافی محتاط باشید تا این مشارکت برای هر دو طرف مفید باشد.

نیما امیرشکری، رئیس گروه بانکداری الکترونیک پژوهشکده پولی و بانکی معتقد است که روش جدید بهترین راه حل ممکن برای مقابله با افزایش خدمات مالی نوآورانه در ایران است.

اقدامات جدید به تنوع بخشیدن به خدمات الکترونیک بانک های ایرانی کمک می کند. او به Financial Tribune< گفت: در حال حاضر، همه بانک‌ها خدمات مشابهی را ارائه می‌کنند که توسط تعداد محدودی از شرکت‌های راه‌حل بانکی ارائه می‌شود. /a> دوشنبه.

موفقیت بانک ها در چنین بازاری به ظرفیت وام دهندگان برای همراهی با نوآوران بستگی دارد. بانک های پذیرنده می توانند بسیار بالاتر از سایرین بایستند.”

آمیشکاری استدلال می کند که فین تک ها نیز از یک رویکرد غیرمتمرکز سود خواهند برد.

“آنها اکنون فرصت مذاکره با چندین بانک را دارند و احتمال بیشتری برای ایجاد مشارکت دارند. اما در مدل متمرکز، بانک مرکزی تنها گزینه آنها خواهد بود.

“معامله با بانک ها برای شرکت های فین تک پاداش بیشتری دارد… بانکداران تجارت [و سودآوری] را در اولویت قرار می دهند، در حالی که انتظار می رود بانک مرکزی بیشتر نگران مطابقت خدمات با مقررات باشد.”

امیرشکری گفت اگر نتوانند استانداردهای CBI را رعایت کنند مسدود خواهند شد.

او گفت: “با این حال، CBI باید برای به روز رسانی مدل در آینده کاملاً آماده باشد تا آن را تا حد امکان کارآمد نگه دارد. آنچه ما امروز بهترین شیوه می نامیم ممکن است ۲۰ سال بعد به دلیل مشکلات بزرگ تبدیل شود.”