بانک مرکزی شرایطی را برای فین تک ها تعیین می کند

بانک مرکزی ایران چارچوب قانونی فعالیت شرکت‌های فین‌تک را روشن کرده است، اگرچه سیاست‌گذاران می‌توانند به خوبی این روند را معکوس کنند.

ناصر حکیمی، رئیس بخش فناوری اطلاعات بانک مرکزی، می‌گوید CBI به شرکت‌های فین‌تک اجازه می‌دهد تا زمانی که در ایجاد پول، مبادله ارز و ارائه ابزارهای پرداخت [خود] (مانند کارت‌ها) و جذب سپرده شرکت نداشته باشند، به فعالیت خود ادامه دهند. way2pay.ir به نقل از او در جریان سومین جلسه FinTalk در تهران در هفته گذشته.

وی گفت: “CBI قوانین سختگیرانه ای در مورد “تولید پول” دارد و با هر اقدامی که به عنوان یک اقدام خلق پول تلقی شود مقابله خواهد کرد.

طبق مقررات CBI، هرگونه عملیات مالی که از یک وسیله به‌عنوان ذخیره ارزش، استاندارد پرداخت معوق، و وسیله مبادله استفاده می‌کند، به‌عنوان اقدامی برای ایجاد پول در نظر گرفته می‌شود.

حکیمی با تاکید بر اینکه بانک مرکزی قطعاً با کسب و کارهایی که در زمینه خلق پول فعالیت می کنند، مخالفت خواهد کرد، گفت: یک خدمت باید همه این ویژگی ها را داشته باشد تا به عنوان یک اقدام خلق پول تلقی شود.

 “طبق قانون، فقط بانک مرکزی و سیستم بانکی مجاز به ایجاد پول از طریق انتشار پول و چک هستند.”

با این حال، این مقام اضافه کرد که فین تک‌ها باید مطمئن شوند که «با حذف یکی از این ویژگی‌ها از سرویس‌های خود» پول ایجاد نمی‌کنند.

او افزود: «عامل سوم تقریباً در همه مشاغل قابل حذف است.

به فین‌تک‌ها نیز نسبت به ارائه خدمات فارکس هشدار داده شده است، زیرا انجام چنین خدماتی یک عملکرد محدود به CBI (با فروش ارز به بانک‌ها)، بانک‌ها و اپراتورهای صرافی است.

وی خطاب به همایش ها گفت: «تبادل ارزی که توسط هر نهاد یا فرد دیگری غیر از موارد فوق الذکر انجام شود، قاچاق محسوب می شود.

علاوه بر این، شرکت‌های فین‌تک مجاز به ارائه ابزارهای پرداخت [خود] مانند کارت‌ها یا جذب سپرده‌هایی مانند بانک‌ها و مؤسسات اعتباری نیستند.

شرکت شاپرک وابسته به بانک مرکزی و متولی ضوابط فنی بازار پرداخت، اخیراً اعلام کرده است که هر ابزار پرداخت قبل از عرضه به عموم، نیاز به مجوز از سوی شرکت دارد.

حکیمی همچنین به تشریح چارچوب قانونی فعالیت تجمیع کنندگان پرداخت پرداخت.

این “تجمیع کنندگان پرداخت” به عنوان واسطه در پرداخت های آنلاین عمل می کنند. تقریباً ده ها نفر از آنها به کسب و کارهای آنلاین تازه تاسیس کمک می کنند تا کالاها و خدمات خود را به صورت آنلاین بفروشند.

تجمیع کنندگان درصد ثابتی از مشتریان برای تراکنش های خود دریافت می کنند. آنها همچنین پول را برای مدت معینی پس از انجام معامله نگه می دارند.

تجمیع کنندگان مجاز به دریافت هزینه اضافی برای پردازش تراکنش ها هستند. به گفته این مقام مسئول، “اما آنها نمی توانند از پول پرداخت کنندگان به نفع خود استفاده کنند” که باعث ایجاد تنگناهای قانونی شده است، آنها همچنین مجاز به تسویه وجوه با تاخیر هستند.

“ما هنوز راه حل نهایی برای رسیدگی به این مسائل نداریم و استفاده از حساب های امانی را پیشنهاد می کنیم.”

سایر بدنها    

CBI ظاهراً در مورد وظیفه اصلی خود، یعنی حفظ امنیت پول مردم، جدی است. اما کارشناسان برج شیشه‌ای CBI در تهران با اپراتورهای فین‌تک ارتباطی ندارند و علاقه‌ای به اشتراک‌گذاری تخصص خود با آنها نشان نمی‌دهند.

شفاف سازی ابهامات فنی و حقوقی در مورد عملکرد فین تک ها در یک جلسه پرسش و پاسخ سه ساعته، حرکتی به موقع در جهت بهبود وضعیت فناوری های مالی تلقی شد.

همه گفته‌ها، بخش فین‌تک هنوز هیچ تنظیم‌کننده واحدی ندارد و بانک مرکزی اختیار کاملی بر این بخش ندارد.

حکیمی گفت که CBI با سود تجمیع کنندگان از طریق تأخیر در تسویه تراکنش ها موافق است، اما او خاطرنشان کرد که “ارگان های دیگری” وجود دارند که ممکن است به نفع چنین عملیاتی نباشند.

او تأیید کرد که “سازمان‌های مرتبط با فین‌تک به زودی گرد هم می‌آیند تا تصمیم نهایی در مورد وضعیت تجمیع‌کننده‌ها را بگیرند،” احتمالاً آنها را تعطیل خواهند کرد.

چتر بانک ها یا بانک مرکزی

این مقام از شرکت های فین تک خواست تا به بانک ها نزدیک شوند. شرایط فعلی بازارهای مالی در ایران نسبت به سایر کشورها کاملاً متفاوت است. شما نمی توانید زنده بمانید مگر اینکه در مجاورت سایر بازیگران بازار کار کنید. شما باید به اندازه کافی احتیاط کنید تا شراکت برای هر دو طرف مفید باشد.”

طبیعتاً انتظار نمی رود بانک ها شرکای خوبی برای شرکت های فین تک باشند. در واقع، بانک ها شرکت های فین تک را به عنوان رقبای بالقوه می بینند.

پیشنهاد حکیمی را می توان به نفع بانک ها و شرکت های فین تک تفسیر کرد.

برچیدن شرکت‌های فین‌تک یا واگذاری آن‌ها به حال خود، تنها گزینه‌های تنظیم‌کننده در شرایط فعلی بازار نیست. فن‌آوری‌های مالی هم از نظر اندازه و هم از نظر کیفیت در حال رشد هستند و دامنه خدمات مالی را گسترش می‌دهند، به‌ویژه وقتی صحبت از روابط با مشتری می‌شود.

ایرانی ها به فناوری مالی علاقه مند هستند. CBI می تواند از این فرصت استفاده کند و رهبری را در حمایت از شرکت های فین تک به عهده بگیرد. کار تحت چتر CBI به توسعه دهندگان فین تک اجازه می دهد تا منافع ملی را برآورده کنند، خدمات ایمن و قابل اعتماد ارائه دهند. همچنین می تواند به ترویج رقابت سالم در توسعه خدمات پرداخت و بانکداری الکترونیک کمک کند.