بانک ها برای کاهش شکاف کفایت سرمایه

در حالی که بانک‌های ایرانی در تلاش برای بهبود نسبت کفایت سرمایه و انطباق با استانداردهای بین‌المللی هستند، نایب رئیس کمیسیون بازار پول و سرمایه اتاق بازرگانی تهران می‌گوید بانک مرکزی ایران صادر کرده است. بخشنامه ای برای افزایش بالشتک سرمایه بانک ها

سید حسین سلیمی در گفت و گو با ایبنا با بیان اینکه اکبر کمیجانی معاون بانک مرکزی طی چند روز گذشته بخشنامه جدیدی را در خصوص کفایت سرمایه بانک ها ابلاغ کرده است، افزود: میانگین نسبت کفایت سرمایه در حال حاضر ۵ درصد است که بسیار کمتر است. هنجارهای بین المللی.

وی گفت: بر اساس استاندارد بازل ۳، کفایت سرمایه بانک ها باید ۱۳ درصد باشد. کفایت سرمایه یک یا دو بانک در ایران ممکن است در آن سطح باشد، اما برای اکثر بانک ها کمتر از ۵ تا ۳ درصد است که باز هم کمتر از استانداردهای بازل II است.

سومین قسط از توافقنامه بازل که در پاسخ به کاستی‌های مقررات مالی ناشی از بحران مالی در سال‌های ۲۰۰۷-۲۰۰۸ ایجاد شد، یک چارچوب نظارتی داوطلبانه جهانی در مورد کفایت سرمایه بانک، آزمون استرس و ریسک نقدینگی بازار است.

این مقام مسئول با اشاره به جریمه‌های سنگینی که بانک‌های اروپایی در نتیجه معاملاتی که با ایران در دوران تحریم داشتند، پرداختند، گفت: به همین دلیل و با وجود کاهش محدودیت‌ها، اکثر وام‌دهندگان و موسسات مالی غربی در حال سقوط نیستند. برای همکاری با بانک های ایرانی. این بی میلی ادامه خواهد داشت «مگر اینکه بانک های ایرانی مقررات بین المللی را اجرا کنند. به همین دلیل است که آنها “با ابعاد مختلف استانداردها و مقررات بانکی بین المللی مطابقت دارند و واحدهای تخصصی مبارزه با پولشویی ایجاد کرده اند.”

 زمان در حال اتمام برای بانک‌ها

سلیمی که همچنین یکی از اعضای هیئت مدیره بانک خصوصی خاورمیانه است، می‌گوید در حالی که نسبت کفایت سرمایه بانک‌های ایرانی با استانداردهای قدیمی مانند بازل I و بازل ۲ مطابقت دارد، بانک‌ها نمی‌توانند انتظار داشته باشند که وام‌دهندگان بین‌المللی تخصیص دهند. به آنها اعتبار یا اعتماد کنید.

وی با اشاره به اینکه در حالی که دستیابی به استانداردهای قابل قبول کفایت سرمایه فرآیندی زمان‌بر است، گفت: «بانک‌ها در صورتی که نتوانند تا پایان سال مالی آینده در اسفندماه ۱۳۹۷ به آستانه کفایت سرمایه لازم برسند، باید ادغام شوند.

این مقام مسئول همچنین با اشاره به برنامه بانک مرکزی برای اعمال سقف سپرده‌ها بر بانک‌ها، گفت: این اقدام بانک‌ها را از جذب خواه ناخواه سپرده‌ها منصرف می‌کند. “همچنین آنها را در آینده برای سپرده ها و نرخ های بهره پاسخگو خواهد کرد.”

در اوایل مهرماه، فرشاد حیدری، معاون نظارتی بانک مرکزی گفت: برای تقویت رقابت سالم بین وام دهندگان، بانک مرکزی در آستانه تعیین سقفی برای میزان منابع و سپرده‌هایی است که بانک‌ها می‌توانند جذب کنند.

حیدری گفت: بانک مرکزی با اعمال سقف بر میزان سپرده‌های قابل جذب بانک، سعی در ایجاد فضای سالم و رقابتی بین وام دهندگان دارد. این اعلامیه واکنش‌های متفاوتی را به همراه داشت و برخی آن را «غیرقابل اجرا» خواندند.

سلیمی افزود: از آنجایی که بانک مرکزی در قبال پس‌انداز مردم احساس مسئولیت می‌کند، میزان سپرده‌ها نزد بانک‌ها را به شدت تحت نظارت قرار داده است. CBI این کار را برای اعمال کنترل و نظم بخشیدن به بانک ها انجام می دهد. ما طرفدار این حرکت هستیم.”

براساس داده‌های CBI، در سپتامبر ۲۰۱۵، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ۸۳ درصد از پس‌اندازها را در اختیار داشتند.