بخش بیمه عمر ایران در مسیر رشد

شرکت‌های بیمه ایرانی در هشت ماهه منتهی به ۲۰ نوامبر ۲۱.۷ تریلیون ریال (۵۲۵.۹ میلیون دلار به نرخ ارز بازار) از محل فروش بیمه نامه‌های عمر به دست آوردند که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۷.۱۹ درصد رشد داشته است. سال.

بانک اطلاعاتی بیمه مرکزی ایران (سنهاب) نیز نشان می دهد که بیمه عمر ۱۵/۱۲ درصد از کل درآمد حق بیمه بیمه گذاران را در این دوره به خود اختصاص داده است. این سهم در مدت مشابه سال گذشته ۱۰.۶۶ درصد و در ماه منتهی به ۲۱ اکتبر ۱۱.۹۸ درصد ثبت شد.

بیمه گذاران ۷.۴ تریلیون ریال (۱۷۹.۳ میلیون دلار) به ۲۴۰۰۰۰ بیمه گذار مادام العمر به عنوان غرامت پرداخت کردند. نسبت پرداختی این دسته برای هشت ماه منتهی به ۲۱ نوامبر ۳۴.۲٪ بود.

بر اساس داده‌های سنهاب، شرکت‌های بیمه مجموعاً ۱۷۹ تریلیون ریال (۴.۳۳ میلیارد دلار) از فروش ۳۴ میلیون بیمه نامه در همه رده‌ها در دوره هشت ماهه درآمد کسب کردند. مقایسه سال به سال داده ها نشان دهنده رشد ۲۰.۴ درصدی درآمد حق بیمه و افزایش ۹.۸ درصدی در تعداد کل بیمه نامه های فروخته شده است.

کل مطالبات پرداخت شده در این دوره به ۱۰۱ تریلیون ریال (۲.۴۴ میلیارد دلار) رسیده است که رشد ۲۵.۶ درصدی را در سال گذشته نشان می دهد.

بیمه کارآفرین، وابسته به بانک کارآفرین، ۱۳.۱۲ درصد از کل درآمد حق بیمه در گروه بیمه عمر را به خود اختصاص داده است که یک پله بالاتر از سایر بیمه‌گران است. بیمه پاسارگاد وابسته به بانک پاسارگاد ایران و غول دولتی بیمه ایران پس از کارآفرین با ۱۳.۰۶ درصد و ۱۲.۹۲ درصد از سهم بازار قرار دارند.

پاسارگاد نسبت پرداختی ۵.۸ درصدی برای بیمه عمر در این دوره ثبت کرد. این در حالی است که شرکت بیمه ایران، بیمه گر غول پیکر دولتی، ۹۴ درصد پرداختی را برای این دسته ثبت کرده است.

شش شرکت بیمه مجاز مستقر در مناطق آزاد تجاری ۱.۱ تریلیون ریال (۲۶.۶ میلیون دلار) از فروش بیمه نامه های عمر در این دوره کسب کردند که رشد ۱۶۵.۳۶ درصدی را در سال گذشته به ثبت رساندند. این دسته ۴۴.۳۵ درصد از پرتفوی شرکت های بیمه FTZ را تشکیل می دهد.

بیمه‌گران FTZ همچنین نشان می‌دهند که نسبت پرداختی این دسته در طول دوره ۲.۵ درصد بوده است.

گسترش بیمه عمر

سیاست گذاران تلاش زیادی برای ترویج بیمه عمر انجام داده اند.

مجلس ایران اخیراً این صنعت را موظف کرد تا پایان برنامه پنج ساله ششم توسعه (۹۵-۱۳۹۵) درآمدهای بیمه عمر را از ۱۲ درصد فعلی به ۵۰ درصد از کل درآمدهای بیمه ای افزایش دهد.

CII، تنظیم کننده صنعت، اعلام کرد که مجوزهای جدیدی برای شرکت های بیمه عمومی صادر نخواهد کرد، زیرا “در حال حاضر صنعت به شرکت های بیمه تخصصی بیشتری نیاز دارد”.

شرکت بیمه عمر خاورمیانه، وابسته به بانک خاورمیانه، اخیراً مجوز CII را دریافت کرده و اولین شرکت بیمه ایران است که در رشته بیمه عمر تخصص دارد.

در اوایل این هفته، این شرکت فرآیند ثبت نام را نهایی کرد و محمد ابراهیم امین، رئیس سابق CII را رسماً به عنوان مدیر عامل خود معرفی کرد.

خاورمیانه قرار است در ماه های آینده فعالیت خود را آغاز کند، که انتظار می رود این امر یک موهبت بزرگ برای ارتقاء بخش بیمه عمر در ایران باشد.

طبق قانون، بیمه‌گران می‌توانند تقریباً ۱۶ درصد بازدهی بیمه‌نامه عمر دو ساله (بیمه عمر با ارزش نقدی) ارائه دهند. نرخ برای بیمه نامه های چهار ساله نیز برای دو سال اول ۱۶ درصد و برای بقیه دوره ۱۳ درصد تعیین شده است، در حالی که برای دوره های بیش از چهار سال، بیمه گذاران مجاز به ارائه تنها ۱۰ درصد بازده هستند.

بانک‌ها در حال حاضر تقریباً ۱۵٪ سپرده‌های یک ساله را ارائه می‌دهند.

بیمه‌گران در ماه‌های اخیر از روش‌های بازاریابی مختلفی برای افزایش سهم بیمه عمر در پرتفوی خود استفاده کرده‌اند، از جمله از طریق فروش شرکتی و بیمه بانکی.

با این حال، پرس و جوهای فایننشال تریبون نشان می دهد که بیمه عمر هنوز در میان بخش بزرگی از مردم ناشناخته است.