بخش خصوصی بر نیاز به اصلاحات بانکی تاکید دارد

مسعود خوانساری، رئیس اتاق بازرگانی، صنایع و معادن تهران می گوید رشد پایدار مستلزم اصلاحات ساختاری در اقتصاد و به ویژه بخش بانکی است.

خوانساری روز سه‌شنبه در نشست ماهانه TCCIM گفت: «تحریم‌ها برداشته می‌شود اما بانک‌ها نتوانسته‌اند روابط مستحکمی با بانک‌های بین‌المللی برقرار کنند». وب سایت TCCIM به نقل از وی گفت: این به این دلیل است که بانک ها نتوانسته اند پیشرفت ها و هنجارهای بانکداری بین المللی را دنبال کنند.

خوانساری به عنوان رهبر بزرگترین مجمع بخش خصوصی کشور، با تاکید بر اجرای اصلاحات بانکی، نگرانی‌های مشابهی را که در ماه‌های اخیر توسط اقتصاددانان و مقامات مطرح شده بود، تکرار کرد. اصلاحات ساختاری وام دهندگان باید قبل از هر چیز به نسبت بالای بانک‌ها از NPLها و عدم رعایت نسبت کفایت سرمایه تعیین‌شده توسط تنظیم‌کننده بپردازد. رگولاتور همچنین نظارت خود را بر موسسات مالی مطابق با چارچوب نظارتی بین‌المللی بازل III در تلاش برای آماده‌سازی بانک برای تست استرس همانطور که در اقتصادهای توسعه‌یافته مرسوم است، گسترش می‌دهد.

اقتصاد ایران نیاز مبرمی به تامین مالی مجدد دارد. سال‌ها تحریم‌های اعمال‌شده بر سر مناقشه بر سر برنامه هسته‌ای این کشور، همراه با سیاست‌های پوپولیستی محمود احمدی‌نژاد، رئیس‌جمهور سابق، از سال ۲۰۱۱ این کشور را با رشد اقتصادی ضعیف مواجه کرده است. اما تحلیلگران می‌گویند که بخش بانکی – منبع اصلی تامین مالی با توجه به سرمایه ضعیف کشور است. و بازارهای بدهی – بزرگترین مانع برای بهبود اقتصادی است.

وام دهندگان ایران مدت‌هاست که با الزامات کفایت سرمایه پایین و مکانیسم‌های نظارتی و نظارتی ناکافی کار می‌کنند. سیاست‌های دولت قبلی که آنها را مجبور به ارائه وام‌های ارزان به مشاغل کوچک و فقرا و همچنین تحریم‌های بین‌المللی کرد، بیشتر تضعیف شدند.

ولی‌الله سیف، رئیس بانک مرکزی، اذعان می‌کند که بانک‌ها تحت رژیم تحریم‌ها منسوخ شده‌اند و می‌گوید برای بازگرداندن سلامت بانک‌ها به دو مرحله نیاز است. اول، آنها باید دوباره با همتایان خارجی خود ادغام شوند. دوم، مقررات و انطباق بانکی باید با استانداردهای بین‌المللی «با اقداماتی مانند اجرای کامل ستون‌های [موافقتنامه بازل در مورد الزامات ایمنی بانک]» مطابقت داده شود.

خوانساری گفت: اصلاح نرخ ارز یکی دیگر از اقدامات مهم است. وی همچنین به جنگ ارزی بین چین و آمریکا با پایین نگه داشتن پول خود برای تقویت صادرات اشاره کرد. «سیاست‌های فارکس در ایران دقیقاً در جهت مخالف حرکت می‌کند و بنابراین ما نمی‌توانیم صادرات چشمگیری داشته باشیم.»

لایحه اصلاحات بانکی بررسی شد

خوانساری با اشاره به بررسی لایحه اصلاحات بانکی در مجلس، از تصمیمات عجولانه و بی تدبیری نمایندگان در روزهای مرگ انتقاد کرد. “این لایحه، در صورت تصویب، ضربه نهایی به سیستم بانکی خواهد بود.”

پیش‌نویس لایحه‌ای که با مخالفت شدید بانک مرکزی ایران مواجه شده است، پیشنهاد می‌کند تا نهادی در CBI ایجاد شود تا بر پایبندی بانک‌ها به مقررات شرعی نظارت کند. این هیئت متشکل از رئیس CBI، معاون او در امور نظارتی، پنج روحانی مسلمان با تخصص در مسائل بانکی و پولی و یک کارشناس حقوقی خواهد بود – چیزی که به گفته CBI فقط مسائل را برای سیستم بانکی که قبلاً تحت فشار قرار گرفته است، پیچیده می کند.

علی سنگینیان، یکی دیگر از اعضای اتاق تهران نیز با انتقاد از این لایحه بحث برانگیز، گفت: این لایحه منافع بخش خصوصی را در نظر نمی گیرد. «کمیته پول و سرمایه ما این لایحه را بررسی کرد و تغییراتی را پیشنهاد کرد، اما مجلس صرفاً علاقه‌ای نداشت.»

او با انتقاد از این لایحه هشدار داد که پیامدهای آن می‌تواند برای سیستم بانکی «مرضب» فاجعه‌بار باشد. بخشی از این لایحه تشکیل شورای فقهی را خواستار شده است که قدرت بیشتری نسبت به شورای پول و اعتبار – بالاترین نهاد سیاستگذاری پولی – داشته باشد.

کوروش پرویزیان، رئیس شورای بانک های خصوصی نیز معتقد است که اقدامات پیشنهادی با گرایش به پیچیدگی بیشتر و نه کمتر عملیات بانکی، بیش از آنکه مفید باشد، ضرر خواهد داشت.

«این پیش‌نویس مشکلاتی را که بخش خصوصی از قبیل نرخ‌های بهره، جریمه‌های تأخیر در بازپرداخت وام‌ها و کمبود منابع مالی را در بر می‌گیرد، کاهش نمی‌دهد. مشکل دیگر این است که آن را با عجله جمع کردند. این پیش نویس باید در فرآیندی شامل دولت، بانک ها و بخش خصوصی بازنگری شود.”