به محض شروع طرح کارت اعتباری، بانک ها احتیاط می کنند

بانک‌های ایران به‌عنوان بخشی از یک طرح سراسری برای کمک به تحریک تقاضا و جایگزینی روش‌های معیوب وام‌دهی خرد که تا به امروز در بخش بانکی رایج است، رسماً از روز شنبه عرضه کارت‌های اعتباری را آغاز کردند.

علی اصغر میرمحمد صادقی، مدیر اداره اعتبارات بانک مرکزی، هدف اصلی بانک مرکزی را تحریک تقاضای مصرف کننده دانست.

وی روز پنجشنبه به نقل از خبرگزاری مهر گفت: کارت های اعتباری روند ارائه وام های کوچک به مردم را تسهیل می کند.

به گفته این مقام مسئول، اگر دارندگان کارت ظرف یک ماه بدهی خود را تسویه کنند، بدون سود دریافت می شود. “در غیر این صورت، ۱۲ تا ۳۶ ماه به آنها فرصت داده می شود تا بدهی های خود را با ۱۸٪ تسویه کنند – سقف نرخ وام تعیین شده توسط شورای پول و اعتبار [در ژوئن].”

بر اساس اطلاعیه روز پنجشنبه بانک مرکزی ایران، کارت های اعتباری در سه نوع طلایی با سقف ۵۰۰ میلیون ریال (۱۴۰۰۰ دلار به نرخ بازار)، نقره ای با سقف ۳۰۰ میلیون ریال (۸۴۰۰ دلار) عرضه می شود. و برنز با سقف ۱۰۰ میلیون ریال (۲۸۰۰ دلار) بر اساس اعتبارسنجی متقاضیان توسط بانک ها.

این اقدام تلاش دیگری از سوی CBI برای حمایت از تقاضای ضعیف در اقتصادی است که مدت‌ها با رکود و تورم فراری دست و پنجه نرم می‌کند.

با این حال، پرس و جوهای فایننشال تریبون در روز یکشنبه نشان داد که بانکداران نسبت به این طرح چندان مشتاق نیستند – بی تفاوتی که با توجه به شرایط وخیم بسیاری از بانک ها، تعداد کمی از تحلیلگران را غافلگیر کرده است.

روزنامه پیشتاز دنیای اقتصاد، عدم تمایل وام دهندگان به کاهش متوالی نرخ توسط مقامات در ماه‌های اخیر و کمبود سرمایه را که در سال‌های اخیر به یکی از ویژگی‌های رایج بسیاری از بانک‌ها تبدیل شده است، ردیابی کرده است.

به جز بانک دولتی ملی ایران که اعلام کرد این طرح را اجرا کرده است، تعداد انگشت شماری از بانک های دیگر که توسط فایننشال تریبون مورد بررسی قرار گرفتند، گفتند که هنوز دستورالعمل های مربوطه را دریافت نکرده اند. این بانک ها شامل بانک ملت، بانک صادرات ایران و بانک پاسارگاد ایران بودند.

یکی از کارمندان BPI خاطرنشان کرد که بانک‌های خصوصی به این طرح علاقه‌ای ندارند، چیزی که توسط یک کارمند BMI تکرار شد که گفت وام‌دهندگان خصوصی “مایل نیستند” وام کارت اعتباری را با ۱۸٪ ارائه دهند.”

هفته گذشته کوروش پرویزیان، مدیرعامل بانک پارسیان و رئیس کانون بانک های خصوصی گفت که وام دهندگان خصوصی از این طرح استقبال خواهند کرد.

با این حال، او پیشنهاد داد که به بانک ها یک مهلت ۳۰ تا ۴۰ روزه بدهند تا پول را با فروشندگان تسویه کنند. “چنین مکانیسمی به تحقق اهداف [CBI] برای افزایش تقاضا کمک می کند.”

برخی از بانک‌ها گفتند که این طرح در مرحله اول به کارمندان خود محدود می‌شود، در حالی که سایر وام‌دهندگان نسبت به این طرح اطلاعی ندارند.

بانک آینده با مالکیت خصوصی، روز پنجشنبه اعلام کرد که بیش از ۱۲۰۰۰ کارت اعتباری برای مشتریان خود صادر کرده است.

روابط عمومی بانک اعلام کرد: «به دنبال اعلام بانک مرکزی آینده در ماه گذشته، آینده شروع به انجام یک سری اقدامات برای آماده‌سازی زیرساخت‌های مورد نیاز برای صدور کارت‌های اعتباری کرد.

یکی از عابربانک آینده تایید کرد که بانک او این کارت ها را ارائه می دهد، اما اضافه کرد که برای دریافت کارت ها باید مبلغ مشخصی را به مدت یک سال نزد بانک واریز کرد.

در حالی که این طرح در سطح کشور اولین در نوع خود است، بانک‌های ایرانی از مدت‌ها پیش بر اساس رویه مشابهی برای مشتریان خاص کارت اعتباری صادر می‌کردند.

طرحی در حال ساخت

به گفته مسئولان بانک مرکزی، انتظار می رود طرح کارت اعتباری جایگزین فرآیند خاردار و اغلب ناکارآمد دریافت وام های کوچک از بخش بانکی شود. بانک ها سالانه مقدار قابل توجهی وام پرداخت می کنند. با این حال، وام های کوچک بخش ناچیزی از کل وام ها را تشکیل می دهند.

با وجود اینکه وام خودرو، وام دانشجویی، وام خرید لوازم خانگی حداکثر بین ۱۵۰ تا ۲۰۰ میلیون ریال است، تنها بخش کوچکی از متقاضیان می‌توانند شرایط سخت وام بانک‌ها را رعایت کنند.

بانک‌ها از وام‌گیرندگان می‌خواهند که برای چنین وام‌هایی سود بیشتری بپردازند. آنها گاهی ۲۵٪ از پول را به عنوان وثیقه در برابر وام نگه می دارند – که قبلاً توسط دو ضامن معتبر تضمین شده است.

به گفته میرمحمد صادقی، رئیس بانک مرکزی، «برخلاف طرح‌های قبلی که فقط کارمندان دولت را هدف قرار می‌دادند»، کارت‌های اعتباری بدون محدودیت برای خرید کالا و خدمات به مردم ارائه می‌شود.

سال گذشته، ولی الله سیف، رئیس بانک مرکزی از بسته تشویقی با هدف تامین مالی تولیدکنندگان و تامین اعتبار برای مصرف کنندگان، رونمایی کرد.

قرار بود برای کمک به مصرف کنندگان در خرید کالاهای بادوام داخلی تا سقف ۱۰۰ میلیون ریال کارت اعتباری صادر شود و ۱۲ درصد از آنها اخذ شود.

با این حال، به دلیل محدودیت در کالاهای قابل خرید و متقاضیان واجد شرایط، این طرح شکست خورد.

CBI همچنین بانک ها را موظف کرده است تا تمام تلاش خود را برای ترویج استفاده از کارت های اعتباری در کشور انجام دهند. تنظیم کننده همچنین به بانک ها هشدار داده است که عملیات آنها تحت نظارت دقیق است.