به وام دهندگان گفته شد که نرخ های جدید را حفظ کنند

رئیس کل بانک مرکزی ایران از بانک‌های تجاری خواسته است تا به توافق اخیر خود مبنی بر کاهش نرخ سپرده‌ها که روز پنجشنبه توسط شورای پول و اعتبار تایید شد، پایبند باشند.

>

از آنجایی که MCC، عالی ترین نهاد سیاست گذار پولی کشور، کاهش دو درصدی نرخ سپرده را تا ۱۸ درصد از ۲۰ فوریه تصویب کرد، ولی الله سیف از بانک های بخش دولتی و خصوصی خواست تا به «خط قرمزها» احترام بگذارند. او همچنین از بانک‌ها خواست تا آگاهی خود را در مورد توسعه جدید افزایش دهند تا «هدف واقعی در پس کاهش – که کاهش نرخ‌های وام است – به عنوان ابتکاری که فقط به نفع وام دهندگان است، تفسیر نشود، بلکه به عنوان یک موهبت برای اقتصاد ملی تفسیر شود. .

از ۲۰ فوریه، بانک های تجاری باید از ارائه سپرده های بالاتر از ۱۸ درصد برای سپرده های یک ساله خودداری کنند. آنها همچنین باید تمام حساب‌های سپرده یک ساله را که برای تغییر باز هستند، به حساب‌های سپرده سه ماهه تبدیل کنند و سود آنها را حداکثر تا ۱۰% کاهش دهند.

«شکاف گسترده بین نرخ تورم و نرخ سپرده ریشه در تنگنای اعتباری دارد که وام دهندگان تجاری با آن مواجه هستند که آنها را به رقابت ناسالم برای مشتریان سوق داده و نرخ‌های سپرده غیرمتعارف را ارائه می‌دهند. سیف در نشست اخیر بانک های بخش دولتی و خصوصی گفت: چنین تلاش هایی با هدف جذب منابع جدید است که می تواند به بانک ها کمک کند تا دارایی های مسدود شده خود را جبران کنند.

نرخ تورم زمانی که رئیس جمهور حسن روحانی در سال ۲۰۱۳ روی کار آمد، ۴۵ درصد بود، اما به دلیل سیاست های ضدتورمی دولت او و انضباط مالی سختگیرانه، تورم اکنون به ۱۳ درصد رسیده است.

تنوع خدمات

سیف از ترازنامه های منفی وام دهندگان و تمرکز بیش از حد آنها بر جذب سپرده انتقاد کرد که به نظر وی «در سایر نقاط جهان سابقه ندارد». در عوض، او از بانک‌های تجاری دعوت کرد تا محصولات و خدمات را متنوع کنند و به عنوان جایگزین‌های قابل قبول جهانی برای کسب سود، کمیسیون دریافت کنند.

وی اذعان داشت که «در گذشته، رگولاتوری نیز این رویکرد را تشویق می‌کرد» اما یادآور شد که «تصمیمات بانک مرکزی در شش ماه گذشته برای تنظیم بازار بین بانکی و تحریک تقاضا از طریق اعطای وام و تأمین مالی، نتایج مطلوبی را به همراه داشته است».

وی درباره نقش «مدیریت» کارآمد در بنگاه‌های اقتصادی از جمله بانک‌ها، گفت: سپرده‌گذاران، سهامداران و وام گیرندگان ذینفعان اصلی بانک‌ها هستند که حقوق آنها باید در چارچوب قانونی استیفا شود.

این مقام ارشد با تاکید بر اینکه نرخ تورم همچنان به عنوان مبنایی برای تعدیل نرخ سود در آینده خواهد بود، ابراز امیدواری کرد که روند کاهشی تورم همراه با انضباط مالی رو به رشد در بازار به تعدیل نرخ سود کمک کند.

بانک‌های تجاری در اوایل این هفته پس از لغو تحریم‌های اقتصادی و بانکی که امیدها به تورم کمتر و رشد بیشتر را تجدید کرد، با کاهش نرخ سپرده موافقت کردند.

بانک ها تصمیم گرفتند نرخ سپرده یک ساله خود را از ۲۰ درصد به ۱۸ درصد کاهش دهند در حالی که نرخ سپرده یک شبه به زیر ۱۰ درصد کاهش یافت.

بعداً، اعضای MCC بانک ها را ملزم کردند که وام های معمولی (غیر مشرکه) و وام های مشرکه (سرمایه گذاری مشترک) را به ترتیب تقریباً ۲۰ و ۲۲ درصد ارائه دهند. شورا در اوایل ماه آوریل سقف نرخ وام را به ۲۲ درصد و ۲۴ درصد کاهش داده بود – از ۲۷ درصد قبلی به ۲۸ درصد.

انجام همه چیز می تواند

بهاءالدین حسینی هاشمی، یک تحلیلگر گفت: بانک مرکزی ایران ابزارها و توانمندی های خود را برای کمک به نظام بانکی بسیج کرده است.

وی گفت: بانک مرکزی نرخ وام بین بانکی را به ۱۹ درصد، نسبت کفایت سرمایه وام دهندگان را به ۱۰ درصد کاهش داد و موسسات فاقد گواهی را تا حدودی تنظیم کرد.

وی افزود: اقدامات بانک مرکزی با موفقیت باعث ایجاد نظم و انضباط نسبی در بازار پول شد. CBI همچنین از اعمال کاهش نرخ خودداری کرد «به بانک‌ها اجازه داد قبل از تأیید شورای پول و اعتبار تصمیم بگیرند.

هاشمی به کاهش نرخ تورم اشاره کرد و گفت: این امر به نوبه خود کاهش بیشتر نرخ سود را ضروری می کند. وی افزود: «تصمیم بانک‌ها برای کاهش نرخ سپرده به ۱۸ درصد همراه با کاهش سایر متغیرهای تعیین‌کننده نرخ سود بود.

به گفته هاشمی، نرخ پایین‌تر وام منجر به افزایش تقاضا برای وام می‌شود در حالی که بانک‌ها منابع لازم برای مقابله با تقاضای رو به رشد وام گیرندگان را ندارند. “بدون نقدینگی مورد نیاز برای پاسخگویی به تقاضای بالا، بانک ها نمی توانند در عمل نرخ های وام را کاهش دهند.”

به دلیل تنگنای اعتباری که بانک‌ها را آزار می‌دهد، «نرخ‌های وام پایین‌تر در عمل کارساز نخواهد بود. او توضیح داد که فقط نرخ های سپرده پایین تر می تواند ارائه دهد.

برای اینکه بانک ها بتوانند در عمل نرخ وام را پایین بیاورند، باید ساختار مالی خود را اصلاح کنند. او توضیح داد که «تحلیل موضوع وام‌های غیرجاری» می‌تواند کلید موضوع کاهش نرخ‌های وام باشد.

این تحلیلگر ارشد از وام دهندگان خواست تا از نرخ سپرده جدید تبعیت کنند. اگر وام دهنده واحدی نرخ های مجاز را نقض کند، بقیه نیز همین کار را خواهند کرد تا بتوانند از خروج سپرده های خود جلوگیری کنند. هاشمی بر لزوم نظارت موثر بانک مرکزی بر بانک ها در صورت تداوم نرخ های جدید تاکید کرد.