ذخیره موثر مورد نیاز در ۲.۱٪

در حالی که میانگین نسبت ذخایر الزامی بانک‌های متعهد در سال گذشته منتهی به ۳۰ اسفند ۱۳۹۶ ۱۰.۳ درصد بود، رقم مهم‌تر ذخایر مؤثر وام دهندگان است که از آن تجاوز نکرده است. رئیس ستاد اقتصادی بانک مرکزی ایران در مدت مشابه ۲.۱ درصد اعلام کرد.

به دنبال افزایش نقدینگی در بخش بانکی، کاهش نرخ سپرده و افزایش منابع بانک‌ها، CBI با کاهش نسبت ذخایر الزامی بانک‌های منطبق موافقت کرد که منجر به میانگین ۱۰.۳ درصد شد.

ابوالفضل گفت: نسبت موثر ذخایر الزامی با کاهش بدهی بانک ها به بانک مرکزی از میزان ذخیره سپرده شده آنها محاسبه می شود و نسبت پایین سال قبل نشان می دهد که بانک مرکزی نهایت همکاری خود را برای افزایش قدرت وام دهی و حل مشکلات بازار پولی به بانک ها نشان داده است. اکرمی همچنین به نقل از وب سایت رسمی CBI گفت.

این مقام مسئول با بیان اینکه بانک مرکزی ذخایر الزامی را اقدامی پیشگیرانه می داند که دو هدف عمده را دنبال می کند، خاطرنشان کرد: هدف اول حمایت از سپرده گذاران بانک ها در صورت بروز بحران یا ورشکستگی بانکی و دوم کنترل حجم نقدینگی در راستای سیاست های پولی است. .

در آوریل ۲۰۱۵، شورای پول و اعتبار – یک نهاد تصمیم‌گیر – موافقت کرد که نسبت ذخیره الزامی را ۰.۵٪ به ۱۳٪ برای بانک‌های تجاری و موسسات اعتباری خصوصی و دولتی کاهش دهد. با این حال، این نرخ برای بانک های تخصصی و شعب بانک های تجاری مستقر در مناطق آزاد تجاری بدون تغییر در ۱۰ درصد باقی ماند.

قرار بود سیاست کاهش ذخایر الزامی به‌عنوان یک ابزار پولی انبساطی برای پمپاژ نقدینگی بیشتر به اقتصاد تحت تأثیر یک رکود طولانی و دردناک عمل کند و قدرت وام دهی بانک‌ها را تقویت کند.

اکرمی تصریح کرد: بر اساس بند ۳ ماده ۱۴ قانون پولی و بانکی مصوب ۱۳۵۱، بانک ها موظفند بین ۱۰ تا ۳۰ درصد منابع خود به ویژه منابعی که از مردم جذب شده است را نزد بانک مرکزی سپرده گذاری کنند. /p>

وی افزود: “نگاهی به تغییرات ذخایر الزامی بانک ها در طول سال ها نشان می دهد که CBI در این مورد واقعاً انعطاف پذیر بوده است.”

این مقام بانک مرکزی خاطرنشان کرد: در بسیاری از کشورها، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مجبورند بخشی از سپرده‌های خود را در بانک‌های مرکزی خود به عنوان ذخایر ذخیره کنند. با این حال، با گذشت زمان، تمایل به استفاده از الزامات ذخیره به عنوان ابزار انضباطی در کشورهای توسعه یافته کاهش یافت و بانک های مرکزی بر شاخص های پیشگیرانه و نظارتی مانند افزایش نسبت کفایت سرمایه از ۸% به ۱۲% تمرکز کردند.

اما از آنجایی که ابزارهای پولی معمول بین‌المللی با قانون بانکداری بدون ربا ایران مطابقت ندارد، بانک مرکزی از الزامات ذخیره برای کنترل بازار پولی و طراحی سیاست‌های وام بانکی استفاده می‌کند.

وی گفت: بانک مرکزی نرخ ذخایر الزامی بانک های تخصصی را در کمترین حد قانونی خود یعنی ۱۰ درصد تعیین کرده و نسبت بانک های تجاری منضبط نیز بارها کاهش یافته است که در حال حاضر بین ۱۰ تا ۱۳ درصد است.

بانک مرکزی به منظور کمک به بانک‌ها و جلوگیری از اختلال در عرضه نقدی روزانه مردم، ۲ درصد از پول بانک‌ها را در دستگاه‌های خودپرداز و خزانه‌های بانک‌ها به عنوان ذخیره الزامی در نظر می‌گیرد.

اکرمی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی به‌عنوان نهاد حاکم و سیاست‌گذار عمده پولی هیچ‌گاه از منابع ذخایر الزامی برای کسب سود استفاده نمی‌کند و از آن به عنوان ابزاری پیشگیرانه برای حمایت از سپرده‌گذاران بانک‌ها و کنترل بازار استفاده می‌کند.