زمان بحران برای صنعت بیمه ایران

ایران با منابع عظیم نفت و گاز و جامعه بزرگ و با استعداد جوانان، دومین اقتصاد بزرگ در منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا است.

با این حال، در دوران پسا تحریم، صنعت بیمه ۸ میلیارد دلاری کشور باید توجه بیشتری را به خود جلب کند.

صنعت بیمه ایران با وجود ضریب نفوذ پایین، پتانسیل زیادی برای توسعه دارد. احیای روابط صنعت بیمه ایران با ارائه دهندگان بیمه اتکایی و تسویه بدهی های بین المللی دوران تحریم به بیمه گذاران ایرانی از جمله نتایج برجسته توافق هسته ای ایران و قدرت های جهانی است، هرچند ارتباط با بازارهای بین المللی همچنان نیازمند بهبودهای داخلی و خارجی است. .

ارزش بازار بیمه ایران در سال ۲۰۱۶ به ۸.۲۹۸ میلیارد دلار رسید که اکنون تنها ۰.۱۸ درصد از بازار جهانی بیمه را به خود اختصاص داده است که ایران را در رتبه ۴۲ جهان از نظر بیمه قرار داده است. کسب و کار زندگی ۱.۰۰۴ میلیارد دلار، با ۸.۱ درصد رشد اسمی و ۵.۳ درصد رشد تعدیل شده با تورم در سال ۲۰۱۶، در مقابل تجارت غیرزندگی که در همان سال به ۷.۲۹۳ میلیارد دلار رسید، با رشد اسمی و تعدیل شده تورمی به ترتیب ۷.۶ درصد و ۴.۹ درصد، به حساب می‌آید.

ضریب نفوذ بیمه ۲.۰۷ درصد و برای بیمه نامه های عمر ۲۵ درصد است. بر اساس گزارش سیگما، یک شرکت تحقیقاتی، نرخ نفوذ برای مشاغل غیرزندگی ۱.۸۲٪ گزارش شده است.

از نظر توزیع جغرافیایی حق بیمه، ایران از میان ۱۴ کشور منطقه خاورمیانه و شمال آفریقا پس از ترکیه (۲۰ درصد)، امارات (۱۹ درصد) و عربستان سعودی (۱۸ درصد) با ۱۴ درصد از کشورهای منطقه خاورمیانه، در جایگاه چهارم قرار دارد. حق بیمه در منطقه.

بر اساس گزارش بیمه مرکزی ایران از بیمه در سال ۱۳۹۵، در مجموع ۵۸.۶ میلیون بیمه نامه در ایران صادر و ۳۲.۵ میلیون خسارت خسارت جبران شده است. سهم بخش خصوصی از حق بیمه ایجاد شده و خسارت پرداختی به ترتیب ۶۲.۶% و ۵۷.۳% بوده است.

سرمایه گذاری خارجی

بر اساس ماده ۳۳ قانون «تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه»، تخصیص حداکثر ۲۰ درصد سهام شرکت های بیمه خصوصی ایرانی به اشخاص حقیقی یا حقوقی خارجی مجاز است و فراتر از این مقدار توصیه می شود. شورای عالی بیمه و تصویب وزرای کابینه الزامی است.

بر اساس تبصره یک ماده ۳۵، واگذاری سهام شرکتهای بیمه ایرانی به دولتهای خارجی و یا واگذاری بیش از ۴۹ درصد سهام آنها به اشخاص حقیقی یا حقوقی خارجی، در هر شرایطی مطلقاً ممنوع است. اما در مناطق آزاد تجاری محدودیتی برای مالکیت خارجی وجود ندارد.

با وجود پتانسیل‌های جذب سرمایه‌گذاری خارجی، عملکرد صنعت بیمه در این حوزه حکایت از ضعف‌های عمده دارد.

از آنجایی که CII در سند اهداف راهبردی خود از «جذب حضور افراد خارجی در بازار بیمه کشور» و «بهبود همکاری با شرکت‌های بیمه خارجی» به عنوان اهداف راهبردی خود یاد کرده است. یا اینکه در ماده ۱۱۳ قانون برنامه پنج ساله پنجم توسعه ایران مصوب ۱۳۸۹ سرمایه گذاران خارجی با رعایت سیاست های کلی اصل ۴۴ قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران می توانند از مجاری مختلف وارد بازار بیمه ایران شوند.

بنابراین همسویی سیاست گذاری و برنامه های اجرایی در مقطع کنونی موضوع مهمی است، به این معنا که اگر در بحث جذب سرمایه گذاری خارجی بررسی می کنیم، برنامه های اجرایی ما باید در راستای آن باشد.

موضوع مهم دیگر انتظار کمتر از توافق هسته ای و افزایش تلاش ها برای بازآفرینی اعتماد است. توافق هسته‌ای اگرچه سودمند بود، اما چاره‌ای برای بسیاری از ضعف‌های ما در جذب سرمایه‌گذاری خارجی نبود.

با این وجود، اظهارات اخیر مسعود کرباسیان، وزیر اقتصاد ایران در بیست و سومین همایش بیمه و توسعه مبنی بر عزم دولت در برخورد با موضوع جذب سرمایه‌گذاری خارجی برای صنعت بیمه ایران با همکاری سندیکای بیمه‌گران ایران را می‌توان اینگونه دانست. آغاز عصر جدیدی در صنعت بیمه

در این زمینه باید به موارد زیر توجه کرد:

تراز با مقررات جهانی

صنعت بیمه ایران برای استفاده از فرصت‌های بالقوه پس از رفع تحریم‌ها چاره‌ای جز همسویی با مقررات بین‌المللی ندارد. چیزی که به سرمایه گذاران خارجی درک بهتری از محیط تجاری و مقررات همکاری با صنعت بیمه ایران و همچنین کاهش هزینه های همکاری برای شرکت های بیمه ایرانی می دهد.

در همسویی مقررات بین‌المللی مختلف، شاید منصفانه باشد که بگوییم چارچوبی که کمیته نظارت بانکی بازل برای صنعت بانکداری معرفی کرده است، موسوم به بازل II، مهم‌ترین چارچوبی است که روی آن توافق شده است.

این چارچوب دارای سه اصل است که شامل «الزامات کیفی»، «ارزیابی نظارتی» و «گزارش‌دهی مالی» می‌شود. در اجرای اصل سوم بیمه، رگولاتورهای صنعت بیمه باید رژیم نظارتی خود را بر اساس گزارش بیشتر اطلاعات شرکت های بیمه، به گونه ای توسعه دهند که مقایسه را تسهیل کرده، به نظم بازار کمک کند و با استانداردهای بین المللی حسابداری منطبق باشد. /p>

لازم به ذکر است که بازل ۲ صرفاً به الزامات مربوط به سرمایه توجه نمی کند و مدیریت ریسک و مالکیت شرکت نیز از دیگر موارد در این چارچوب است که اخیراً توجهات را به مقررات بیمه ایران جلب کرده است.

در صنعت بیمه ایران گذر از نظام تعرفه محور به نظام غیر تعرفه محور و ایجاد مقرراتی از قبیل «محاسبه و نظارت بر توان مالی مؤسسات بیمه»، «حمایت از حقوق بیمه شده، بیمه گر و حق آنان». دارندگان، “گزارش و انتشار اطلاعات شرکت های بیمه” نشان دهنده عزم CII برای استفاده از مقررات بین المللی است.

رتبه‌بندی اعتباری

وقتی از اتصال به بازارهای بین المللی صحبت می کنیم، یا به دنبال سرمایه گذاری خارجی برای واگذاری یا پذیرش بیمه اتکایی هستیم و یا به دنبال افتتاح دفتر جدید. باید بدانیم که رتبه اعتباری جزء جدایی ناپذیر ارزیابی شرکت های بیمه است.

رتبه بندی اعتباری مزایای متعددی برای اشخاصی که از آنها استفاده می کنند دارد، به عنوان مثال. تسهیل شرایط تامین مالی، افزایش تنوع منابع مالی، کاهش هزینه های بازاریابی طرح ها و پروژه ها و شرکت های بیمه، امکان پذیرش بیمه اتکایی، فعالیت در بازارهای خارجی و انجام پروژه های بزرگ.

به روز رسانی دانش

شاید یکی از پیامدهای مستقیم دوران تحریمی که اخیراً از آن عبور کردیم، دسترسی محدود ما به آخرین دانش و فناوری‌ها بود. در این راستا ضروری است نهادهای حرفه‌ای صنعت بیمه فعال شوند و نهایت تلاش خود را برای پرکردن شکاف بین شرایط حاکم و ایده‌آل به کار گیرند.