زمستان نارضایتی: بانک های ایران و نیاز به اصلاحات

بروهاها درباره وضعیت بانک های ایرانی معتبر است، زیرا مدت هاست که بحران در حال شکل گیری است. به طرز عجیبی، آنچه که اکنون به دلیل سال‌ها بی‌توجهی نظارتی و سوء مدیریت وام دهندگان آشکار شده است، به دلیل بازنگری صورت‌های مالی بانک‌ها به دستور بانک مرکزی ایران مقصر شناخته شده است.

بانک ها به جای اعتراف به اقدامات نادرست خود و درخواست کمک، درگیر دعواهای بی معنی شده اند که هیچ کاری برای پایان دادن به مشکلات آنها که منجر به توقف معاملات آنها در بازار سهام شده است، انجام نمی دهد. این موضوع سهامداران و سرمایه گذاران را برای نزدیک به سه ماه در بلاتکلیفی قرار داده است.

جنجال از آنجا شروع شد که فاش شد بانک صادرات، بزرگترین بانک از سه بانک خصوصی شده در سال های اخیر، در نیمه اول سال مالی ۲۰۱۶-۲۰۱۷ زیان هنگفتی را متحمل شده است. به زودی مشخص شد که صادرات تنها یکی از بانک‌هایی است که ترازنامه‌های جدید آن در دریای جوهر قرمز غرق شده و سازمان بورس و اوراق بهادار را بر آن داشته تا سهام ۱۴ بانک را از معاملات معلق کند.

گفته می شود که تنها سهام معلق سه بانک بزرگ خصوصی شده بیش از ۱۴۰ تریلیون ریال (۳.۳۹ میلیارد دلار به نرخ ارز بازار) ارزش دارد که تقریباً ۴ درصد از ارزش کل بازار سهام را تشکیل می دهد. این امر باعث ایجاد عدم اطمینان و وحشت در بین سرمایه گذاران شده و حتی باعث ترس از سقوط بانکی شده است که – حداقل در حال حاضر – نابالغ به نظر می رسد.

اما درسی که از همه اینها می توان گرفت این است که بانک ها باید آن را بپذیرند. پس از یک دهه تحریم، بانک‌ها برای مدت طولانی از معاملات بین‌المللی قطع شده‌اند، اما روش‌های پیش از تحریم آنها دیگر جواب نمی‌دهد – نه اگر بخواهند بیشتر از نهادهای استانی باشند.

ترازنامه‌های جدید CBI برای بانک‌ها که برای اولین بار در فوریه رونمایی شد، مطابق با استانداردهای بین‌المللی گزارش‌گری مالی است و فقط مشکلات بانک‌ها را منعکس می‌کند.

وضعیت فعلی باید به اندازه ای باشد که بانک ها را وارد عمل کند، همانطور که برای همتایان آنها در سراسر جهان چنین بوده است.  پس از اینکه قدیمی ترین بانک جهان نتوانست حمایت سرمایه گذاران را برای افزایش سرمایه به شدت مورد نیاز جلب کند، روز جمعه، دولت ایتالیا حکمی را برای نجات مونت دی پاسکی دی سینا تصویب کرد.  

Monte dei Paschi فرزند پوستر در میان بانک های معروف ایتالیا است. این بانک در میان ۵۱ بانک اروپایی که در اوایل سال جاری توسط بانک مرکزی اروپا تحت آزمایش استرس قرار گرفتند، ضعیف‌ترین بانک بود.

 من تغییر می کنم، بنابراین هستم

به همین ترتیب، کارشناسان در ایران مجموعه‌ای از اقدامات را برای رسیدگی به وضعیت مخمصه بانک‌های ایرانی تجویز کرده‌اند – تا جایی که کمک مالی دولتی را توصیه می‌کنند. دولت در واقع افزایش سرمایه بانک‌های بخش دولتی را با تجدید ارزیابی دارایی‌های ارزی بانک مرکزی تصویب کرده است، اقدامی که بدون بحث باقی نمانده است.

اما قبل از توافق بر سر راه حل، بانک ها باید مشکلات خود را بپذیرند و مسئولیت آن را بر عهده بگیرند. هنگامی که آنها این کار را انجام دهند، آماده خواهند بود تا یک سری اصلاحات را آغاز کنند که CBI به طور مداوم از آنها حمایت می کند.

این واقعیت که بانک‌های ایرانی همچنان به دنبال گسترش شعب فیزیکی در این عصر الکترونیک هستند، یادآوری تلخی است که آنها از زمان بسیار عقب مانده‌اند. به طور مشابه، سطح کفایت سرمایه پایین آنها، سطح نگران کننده بدهی های بد، سرمایه گذاری ناموفق آنها در املاک و بدهی های مداوم دولت، شاخص های تیره و تاریکی هستند که باید فوراً حل شوند.

گزارش مهرماه بانک مرکزی حاکی از آن است که سپرده های مدت دار بانک ها و موسسات اعتباری غیردولتی حدود ۱۳.۴۸ برابر سطح سرمایه آنهاست. بانک محور بودن اقتصاد ایران، اصلاحات را یک ضرورت می کند.

رقابت دیوانه‌وار برای جذب پس‌انداز بیشتر از طریق ارائه نرخ‌های سود بالاتر برای سپرده‌ها، یکی دیگر از آسیب‌های سیستم بانکی است و اقدامات CBI برای اعمال نرخ‌ها به بانک‌ها فقط وضعیت را بدتر کرده است.

به طور خلاصه، همه باید بپذیرند که انکار درد هیچ چاره‌ای برای آن نیست و توقف تجارت برای بانک‌ها – مهم نیست چقدر ادامه داشته باشد – راه‌حل قابل قبولی نیست. بنابراین، CBI باید بر اجرای اقدامات نظارتی پیشگامانه خود پافشاری کند.