سیف می گوید واقع گرایی در صنعت بانکداری طلوع می کند

رئیس کل بانک مرکزی ایران می گوید دولت با واقع بینانه تر شدن در برخورد با بخش کلیدی، رویکرد خود را نسبت به سیستم بانکی تغییر داده است.

به گفته ولی‌الله سیف، چشم‌انداز جدید به منزله نقطه عطفی در تلاش‌های بی‌پایان برای اصلاح وام‌دهندگان متزلزل است که با میلیاردها دلار دارایی‌های ضعیف و وام‌های بازسازی‌شده سر و کار دارند.

سیف روز سه‌شنبه در نشستی با مدیران عامل بانک‌ها گفت: بهبود بخش بانکی منوط به تغییر انتظارات از وام دهندگان است.

وی ادامه داد: «انتظارات غیرمنطقی از بخش بانکی در گذشته منجر به زیان‌های بزرگ، یعنی بدهی‌های بدی که روی هم انباشته شده بود، شد.

وی افزود: “طرح جدید با تغییر تمرکز به بازار اوراق قرضه به ایجاد نظم و انضباط در دولت کمک می کند.”

طرح بازنگری بانکی هفته گذشته توسط حسن روحانی رئیس جمهور رونمایی شد تا در سال مالی جاری که در مارس ۲۰۱۷ به پایان می رسد به اجرا درآید.

به گفته رئیس بانک مرکزی، این طرح شامل سه جنبه اصلی است: رسیدگی به مشکلات اساسی و زیرساختی، تنگنای اعتباری و کفایت سرمایه بانک‌ها.

وام دهندگان ۳۰ پلاس ایران مدت هاست با الزامات کفایت سرمایه پایین و مکانیسم های نظارتی و نظارتی ناکافی فعالیت می کنند. سیاست‌های دولت سابق، که آنها را مجبور به ارائه وام‌های ارزان قیمت به نهادهای منتخب و همچنین تحریم‌ها کرد، تضعیف‌تر شدند.

درحالی‌که تحریم‌ها ضرر می‌کرد، بانک‌ها تا حد زیادی توانستند کاستی‌های خود را پنهان کنند. اما با توجه به اینکه کشور اکنون مشتاق جذب سرمایه گذاری خارجی و سرمایه گذاری مشترک است، ناظران زنگ خطر را در مورد وضعیت وام دهندگان ضعیف و ناتوانی آنها در اعطای اعتبار به مشاغل و حمایت از رشد اقتصادی به صدا در می آورند. این بانکدار ارشد خواستار اجرای کامل طرح های اصلاحی شد و گفت که طرح تعمیرات اساسی “اگر ما نتوانیم آن را به طور کامل عملی کنیم” نتیجه نخواهد داد.

  روی وام دادن تمرکز کنید

دولت مجدانه به دنبال افزایش قدرت وام دهی بخش بانکی است تا به واحدهای تولیدی محلی که نیازمند اعتبار هستند کمک کند.

آخرین اطلاعات منتشر شده توسط بانک مرکزی حاکی از آن است که وام دهندگان در طول دو ماه منتهی به ۲۰ می، ۴۸۹.۴ تریلیون ریال (۱۵.۷ میلیارد دلار) بخش های مختلف تجاری را تامین مالی کرده اند که رشد سالانه ۴۵.۷ درصدی را نشان می دهد.

بخش خدمات ۲۰۹.۲ تریلیون ریال (۶.۷ میلیارد دلار) وام گرفته است که ۴۳ درصد از کل وام ها را در این دوره تشکیل می دهد. صنایع و معدن و تجارت به ترتیب حدود ۲۹% و ۱۵% از وام ها را تشکیل می دهند.

از مجموع وام ها، ۳۲۴.۴ تریلیون ریال (۱۰.۵ میلیارد دلار) برای تامین نیاز وام گیرندگان به سرمایه در گردش تخصیص یافت. وام های رهنی به سختی ۴ درصد از وام ها را تشکیل می دهند.

اما وام های کسب و کار نوپا (SBA) 7.1 درصد از کل را در طول دوره دو ماهه به خود اختصاص داده است. بخش کشاورزی بیشترین سهم SBA را با ۱۳.۸% دریافت کرد.

بر اساس گزارش‌های رسمی، ۶۰ درصد از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​کشور در معرض تعطیلی قرار دارند و حدود ۱۵۰۰ واحد تولیدی توسط وام‌دهندگان سلب شده است. ۲۵ درصد از این واحدها تعطیل شده اند و بقیه بسیار کمتر از ظرفیت کار می کنند.