صنعت لیزینگ در چشم انداز

انجمن شرکت‌های لیزینگ به‌عنوان تنها نهاد نمایندگی این صنعت، پس از ادغام مرکز سابق شرکت‌های لیزینگ ایران و انجمن شرکت‌های لیزینگ، رسماً کار خود را در اسفند ماه آغاز کرد.

سازمان جدید با حمایت بانک مرکزی و اتاق بازرگانی، صنعت و تجارت ایران، در چارچوب برنامه های بانک مرکزی برای مدیریت بهتر بازارهای مالی تشکیل شده است. CBI به عنوان رگولاتور صنعت لیزینگ تاکنون برای ۳۵ شرکت مجوز صادر کرده است در حالی که گفته می شود ۶۰۰ تا ۱۰۰۰ موسسه لیزینگ غیرمجاز در این صنعت فعال هستند.

داشتن دو نهاد نمایندگی، با منافع متفاوت و اغلب متضاد، از سوی اجاره‌دهندگان به عنوان یک مزاحمت بزرگ برای جمع‌آوری و کمک به جلب حمایت CBI برای کمک به آن‌ها برای حل مشکلات متعدد خود، از جمله بازیابی اعتماد عمومی از دست رفته و کاهش مسمومیت‌شان، تلقی می‌شد. دارایی ها.

رونق صنعت در دهه گذشته که عمدتاً ناشی از ورود اجاره دهندگان به تجارت خودرو و کامیون بود، با موارد متعدد کلاهبرداری و نرخ های بهره بالا که بر مستاجر تحمیل شد، خدشه دار شد و در نتیجه احساس منفی کلی و ریشه ای نسبت به بخش و افرادی که مشغول به کار بودند، شد. برای آن.

  روش‌های جدید

مرکز منحل شده شرکت‌های لیزینگ ایرانی، برای کاهش انبوه دارایی‌های سمی اجاره‌کنندگان، پیشنهادی را برای دریافت مجوز راه‌اندازی به اصطلاح «لیزینگ عملیاتی» آماده کرده بود.

لیزینگ عملیاتی به عنوان رایج ترین نوع قرارداد در صنعت، از نظر انعطاف پذیری بیشتری برخوردار است. در جایی که تعمیر و نگهداری، بیمه، ثبت و سایر خدمات تحت پوشش شرکت لیزینگ است و مستاجر مجبور به خرید مورد اجاره شده در پایان دوره قرارداد نیست، به هر دو طرف خدمات ارائه می‌دهند.

با این حال، طبق قوانین فعلی، شرکت‌های لیزینگ فقط می‌توانند قراردادهای «اجاره برای خرید» و «فروش اقساطی» ارائه دهند.

هادی اصفهانی، یکی از اعضای مرکز منحله شرکت‌های لیزینگ ایران، اخیراً در گفت‌وگو با MNA، قراردادهای فعلی را کارآمد نمی‌داند و افزود: «صنعت لیزینگ بیش از آنچه که نشان می‌دهد، پتانسیل و توانایی دارد.

اگرچه قراردادهای اجاره برای خرید معمولاً شامل اقدامات محافظتی سختگیرانه در برابر تأخیر در بازپرداخت است، نرخ بالای وام، جریمه های سنگین برای تأخیر در پرداخت ها و رکود طولانی مدت در بخش های مختلف باعث شده است که اجاره دهندگان با بدهی های بد قابل توجهی مواجه شوند.

اصفهانی تاکید کرد: لیزینگ عملیاتی به کاهش دارایی‌های تحت فشار کمک می‌کند زیرا مالکیت کالا در چنین قراردادهایی الزامی نیست. با این حال، وی هیچ اشاره ای به مشتریان شرکت های لیزینگ به عنوان قربانیان اصلی قراردادهای لیزینگ ناعادلانه نکرد.

  عدم انصاف

این امر نشان دهنده این واقعیت است که از آنجایی که اجاره دهندگان به تبلیغ کسب و کار خود در رسانه های جمعی و از طریق رسانه های جمعی ادامه می دهند و بر آنچه که صنعت لیزینگ می تواند و چه خواهد کرد برای رشد اقتصادی تمرکز می کنند، آنها آشکارا از ذکر این موضوع که چگونه لیزینگ واقعاً زندگی مالی و زندگی مردم را خراب می کند، کوتاهی می کنند. /p>

برخلاف تصور رایج، نرخ بهره بالا مشکل اصلی قراردادهای لیزینگ نیست. در واقع، اجاره دهندگان در معاملات خود صریح، صادق و شفاف نیستند، که باید باشند و این بیشترین آسیب را به بخش وارد می کند.

تفاوت اساسی بین «وام دادن» و «اجاره دادن» وجود دارد. لیزینگ اساساً به منزله کمک به کسب‌وکارها برای بهبود امور مالی و پرداخت هزینه‌های جاری است. مصادره تجهیزات کاری زمانی که نمی توانند به موقع در زمان بدی بازپرداخت کنند، قابل قبول نیست. شرایط سختگیرانه و همچنین بهره مرکب و هزینه‌های فسخ قرارداد، دلایل اصلی بدهی عظیم بستر در صنعت هستند.

اما اجاره‌دهندگان نباید تنها مقصر باشند زیرا بانک مرکزی ایران به‌عنوان ناظر این صنعت سیگنال‌های متفاوتی ارسال می‌کند. هرازگاهی، CBI از اجاره‌دهندگان دعوت می‌کند تا درباره تنظیم صنعت لیزینگ مذاکره کنند، بدون اینکه تاکنون نتیجه قابل قبولی نداشته باشد.

با این حال، تایید CBI به تنهایی برای به دست آوردن مجدد شهرت تخریب شده صنعت لیزینگ در سال های اخیر کافی نیست. نظارت CBI بر صنعت فقط به تصمیم گیری در مورد نرخ بهره محدود می شود، اما می تواند بیشتر آنها را تشویق کند تا با ارائه روش های جدید مناسب برای مستاجر، آنها را تشویق کند تا عملیات خود را بهبود بخشند و در عین حال عملکرد آنها را زیر نظر داشته باشند.

در حال حاضر لیزینگ اسلامی گزینه مناسبی به نظر می رسد. روش تأمین مالی مبتنی بر شریعت می تواند به بخش کمک کند تا اعتبار گذشته خود را بازگرداند زیرا اساساً به تضمین منافع موجر و مستاجر کمک می کند.