صنعت پرداخت الکترونیکی نشان خود را نشان می دهد

شبکه پرداخت و تسویه شاپرک ایرانیان در ماه ایرانی منتهی به ۲۱ دسامبر ۸۱۴ میلیون تراکنش را پردازش کرد که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۱ درصد رشد را نشان می‌دهد. ارزش کل معاملات به ۸۱۰ تریلیون ریال (۲۶.۸ میلیارد دلار) رسید که نسبت به مدت مشابه سال گذشته ۵.۲۸ درصد افزایش داشت.

در حال حاضر ۱۲ ارائه دهنده خدمات پرداخت مجاز (PSP) با بیش از ۴ میلیون پایانه فعال در صنعت پرداخت الکترونیکی ایران فعال هستند. شتاب، شبکه بین بانکی ایران با حدود ۳۰ تا ۳۵ میلیون کاربر، روزانه میزبان حدود ۲۰۰ میلیون تراکنش است.

بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده توسط شاپرک، پایانه‌های POS نیز ۷۸.۲ درصد از کل تراکنش‌های الکترونیکی در نهمین ماه سال مالی (۲۲ آبان تا ۲۱ آذر) را به خود اختصاص داده‌اند. خدمات پرداخت اینترنتی و پرداخت موبایلی نیز به ترتیب ۱۳.۸ و ۷.۹ درصد تراکنش ها را به خود اختصاص داده اند.

این گزارش همچنین نشان می دهد که به پرداخت، یکی از زیرمجموعه های بانک ملت، با بیشترین تعداد تراکنش در بین PSP ها، رتبه اول را به خود اختصاص داده است و شرکت آسان پرداخت، یک شرکت مستقل و شرکت تجارت الکترونیک بانک پارسیان در رتبه های بعدی قرار دارند. به‌پردخت از نظر ارزش تراکنش در صدر فهرست قرار دارد و پس از آن کارت اعتباری ایران کیش و سعد بانک ملی قرار دارند.

با این حال، اکثر PSP ها وابسته به بانک ها هستند که تنها استثنای قابل توجه آسان پرداخت است. اما پس از اینکه CBI ممنوعیت پرداخت‌های تلفن همراه از طریق داده‌های خدمات تکمیلی بدون ساختار (USSD) را به دلیل ترس از کلاهبرداری، با مشکل مواجه شد. سیستمی که از تلفن های همراه برای پرداخت با تلفن های همراه استفاده می کند، تجارت اصلی این شرکت بود.

نهادهای نظارتی

کارشناسان بانکداری الکترونیک نگران آینده صنعت هستند و خواستار اصلاحات ساختاری از جمله بازنگری مقررات و ارتقای فناوری شده‌اند.

CBI مسئول صدور مجوز بهره برداری برای PSP ها است و شاپرک که وابسته به شرکت خدمات انفورماتیک است، عملیات آنها را از نظر فنی تایید می کند.

شاپرک همچنان از نظر کاربران داخلی یک شبکه قابل اعتماد محسوب می شود، هرچند که رشد خطاهای شبکه را به ثبت رسانده است.

به عنوان بخشی از یک طرح جدید، CBI از PSPها خواسته است تا اگر می‌خواهند مجوز خود را تمدید کنند، ساختار، امنیت خدمات و فناوری خود را افزایش دهند.

همچنین CBI وظیفه وصول کارمزد تراکنش ها را بر عهده دارد که بعداً از طریق شاپرک به PSP ها داده می شود. با این حال، CBI از آوریل ۲۰۱۴، زمانی که بانک در مجموع ۲.۷۱ تریلیون ریال (۹۰ میلیون دلار) به آنها بدهکار بود، نتوانسته است به طور کامل بدهی های خود به PSP ها را بازپرداخت کند. شورای پول و اعتبار، یک نهاد سیاست گذار، حتی یارانه PSP را در همان دوره کاهش داد. .

سیاست های ناکارآمد

راه اندازی یک تجارت پرداخت و دریافت مجوز به دلیل تشریفات اداری و نسبت کفایت سرمایه بالای ۴۰۰ میلیارد ریال (۱۳.۲ میلیون دلار) تا سال ۲۰۱۴ و همچنین ۱ میلیون ریال (۳۳ دلار) برای هر پایانه نصب شده، فرآیندی دشوار است.

چنین سیاست هایی بانک ها را به بازیگران مسلط در صنعت پرداخت الکترونیک تبدیل کرده است. در عین حال، نیاز کسب‌وکارهای جدید برای خلاص شدن از شر روش‌های بوروکراتیک بانک برای استفاده از خدمات پرداخت الکترونیکی، راه را برای رشد PSP‌های غیررسمی هموار کرده است.

این “تجمیع کنندگان پرداخت”، همانطور که شاپرک آنها را می نامد، برای “کمک به مشاغل تازه تاسیس” فعالیت می کنند. آنها کاربران بیشتری را از طریق وب سایت های ساده جذب می کنند و فقط به کارت شناسایی و حساب بانکی نیاز دارند.

ارائه دهندگان پرداخت الکترونیکی در طول سال ها بهبود یافته اند اما به وضوح از همتایان بین المللی خود عقب مانده اند. دولت‌ها در سراسر جهان تلاش می‌کنند تا کسب‌وکارهای کوچک و توسعه‌دهندگان ایده را تشویق کنند تا استعدادهای خود را به بازار عرضه کنند. CBI باید همین کار را انجام دهد و در عین حال مشاغل جدید را ترویج کند و آگاهی عمومی را در مورد سیستم های پرداخت جدید و مزایای آنها گسترش دهد.