ضوابط جدید سرمایه برای بانک های ایرانی تصویب شد

دستورالعمل جدیدی با هدف افزایش نسبت کفایت سرمایه بانک ها مطابق با استانداردهای بین المللی در آخرین جلسه شورای پول و اعتبار اواخر روز سه شنبه تصویب شد.

پایگاه اینترنتی بانک مرکزی ایران گزارش داد، این طرح که از سوی نهاد تصمیم‌گیر بخش مالی انجام شده است، بخش بانکی را موظف می‌کند تا پایه سرمایه خود را طبق آخرین مقررات بین‌المللی تقویت کند.

این حکم در راستای ارتقای ثبات بانک‌ها است که توسعه روابط بین‌المللی را در راستای دستورالعمل‌های اصلاح بانکی تسریع می‌کند.

این دستورالعمل‌ها جایگزین دستورالعمل‌های قدیمی می‌شوند که MCC در سال ۲۰۰۳ تأیید کرده بود و دست نخورده باقی مانده بود.

نیاز به تغییر قانون با توجه به محدودیت‌های آن و به ویژه پس از آن که استانداردهای بین‌المللی پس از بحران مالی جهانی شاهد تغییرات عمده‌ای بود، شدیدتر شد.

بر اساس این بخشنامه، بانک ها پنج سال فرصت دارند تا طبق قوانین و دستورالعمل های جدید، خود را ارتقا دهند.

ماه گذشته، بانک مرکزی ایران اصول بازل ۳ را در مورد حاکمیت شرکتی به بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی ایرانی، به عنوان بخشی از دستور تنظیم کننده برای تلفیق استانداردهای جهانی، ابلاغ کرد.

بازل III (یا سومین توافق بازل) یک چارچوب نظارتی داوطلبانه جهانی در مورد کفایت سرمایه بانک‌ها، تست استرس و ریسک نقدینگی بازار است. سومین قسط از توافقنامه بازل در پاسخ به کاستی‌هایی در مقررات مالی که توسط بحران مالی ۸-۲۰۰۷ آشکار شد، برای تقویت سرمایه مورد نیاز بانک از طریق افزایش نقدینگی بانک و کاهش اهرم بانک ایجاد شد.

از آنجایی که بانک‌های ایرانی با کمبود CAR و مطابقت با استانداردهای بین‌المللی دست و پنجه نرم می‌کردند، CBI در اکتبر گذشته دستورالعملی برای افزایش بالشتک سرمایه بانک‌ها صادر کرد.

دولت ایران دو گام مهم برای بهبود نسبت کفایت سرمایه بانک‌ها برداشت که عبارتند از افزایش سرمایه هشت بانک بخش دولتی و تسویه معوقات پرداختی به سیستم بانکی.

از آنجایی که دولت سرمایه خود را به بانک های بخش دولتی ۲۴۲ تریلیون ریال (۶.۴ میلیارد دلار) افزایش داد، نسبت کفایت سرمایه آنها به طور قابل توجهی بهبود یافت، اما اکثر بانک ها هنوز با این نسبت مشکل دارند.

حداقل سرمایه مورد نیاز – ۸٪ در بازل II و ۱۳٪ در بازل III – بانک ها را موظف می کند که حداقل نسبت سرمایه سرمایه نظارتی را نسبت به دارایی های موزون ریسک حفظ کنند. سال گذشته گزارش شد که متوسط ​​نسبت کفایت سرمایه بانک‌های ایرانی حدود ۵ درصد است که بسیار پایین‌تر از معیارهای بین‌المللی است.