طرح اصلاحات برای کمک به مقابله با بدهی مضطرب
بانک مرکزی ایران تدابیر متعددی برای کاهش کوه وامهای غیرجاری اندیشیده است. این پیشنهادها، به عنوان بخشی از طرح بازنگری بانکی، همچنین به مهار رشد آینده در بدهی های مضطرب بانک ها کمک می کند.
به گفته پیمان قربانی، معاون امور اقتصادی بانک مرکزی، حضور فعال در بازار بین بانکی، کاهش سرمایه مورد نیاز بانک های قانونمند به عنوان مشوق، رتبه بندی وام دهندگان بر اساس عملکرد و نظارت دقیق بر بانک های مشکل دار از جمله موارد کلیدی است. اقداماتی که در طرح تعمیرات اساسی بانکی برای کاهش حجم عمده دارایی های مشکل دار در بخش بانکی گنجانده شده است.
وی در گفت و گو با خبرنگار تازه های اقتصاد که توسط موسسه پولی و بانکی منتشر می شود، گفت: اجرای سیاست های پولی بازار آزاد، تنظیم موسسات مالی غیرمجاز و افزایش سرمایه بانک های خصوصی نیز جزو طرح بازنگری بانکی است.
طرح بازنگری بانکی با هدف احیای نظام سست بانکی توسط حسن روحانی رئیس جمهور تصویب شد. این طرح توسط مقامات پولی به عنوان گامی عظیم در نوسازی سیستم بانکی منسوخ و رسیدگی به چالش های متعدد آن مورد استقبال قرار گرفته است.
این مقام مسئول همچنین خاطرنشان کرد: تجمیع، اقدامات تنبیهی و در نهایت انحلال بانک ها و موسسات اعتباری متخلف نیز از جمله اقدامات پیشنهادی برای ارتقای کارآمدی نظارت بانک مرکزی و کاهش بدهی های غیرمجاز است.
مجموع NLPها در سیستم بانکی ایران بین ۸۰۰ تریلیون ریال (۲۵.۵ میلیارد دلار) تا یک کوادریلیون ریال (۳۱.۹ میلیارد دلار) برآورد می شود. بدهی های دولت به بانک ها بخش قابل توجهی از کل بدهی های بد را تشکیل می دهد.
ابزار بدهی
قربانی درباره این موضوع گفت: اداره ویژه بدهی ها در وزارت دارایی و امور اقتصادی تشکیل شده است که انتشار اوراق خزانه را آغاز کرده است.
قربانی گفت، با این حال، دولت می توانست با راه اندازی بازار بدهی کاوشگر به طور موثرتری به این موضوع رسیدگی کند.
قربانی در تشریح دلایل اصلی رشد وامهای سمی، گفت: «در دهه گذشته، بانکها برای تخصیص وام تحت فشار دولت بودند… این امر روند فنی واجد شرایط بودن متقاضیان را مختل کرد.
“به دلیل فشارهای مالی [بر بانک ها و مشاغل]، بسیاری از وام گیرندگان تصمیم گرفتند که بدهی های خود را بازپرداخت نکنند.”
برخی از وام گیرندگان بزرگ ترجیح می دهند به دلیل عدم پرداخت وام خود جریمه بپردازند “زیرا دریافت وام های جدید پرهزینه تر است.”
قربانی با بیان اینکه در نتیجه حجم دارایی های غیرمالی در بخش بانکی رو به افزایش است، افزود: رکود در بازار ملک بر این مشکل افزوده است.
او گفت که علاوه بر این، بانک ها برای جذب پس انداز مجبور بودند سود بیشتری ارائه دهند. “این منجر به نرخ های وام بالاتر و مقادیر بیشتری از بدهی های بد شد.”
به گفته این بانکدار ارشد، بانک مرکزی با اجرای اقدامات مختلف توانسته است شرایط را بهبود بخشد. کاهش مدت سپرده گذاری مدت دار – از پنج سال به تقریباً یک سال – و کاهش نرخ سود در بازار بین بانکی به ۱۷.۵ درصد را می توان به عنوان اقدامات کلیدی نام برد.
همچنین توانست نرخ سپرده را از ۴۰ درصد در سال ۲۰۱۳ به ۱۵ درصد در حال حاضر کاهش دهد.
با این حال، مسائلی مانند کوه بدهی های بد و کمبود سرمایه همچنان چالشی برای بخش بانکی در حال مبارزه است.
بانک مرکزی امیدوار است که طرح های بازنگری بانکی بتواند به رفع مشکلات اساسی کمک کند. در طرح اصلاحی، تلاش شده است تا رقابت ناسالم بر سر نرخ سود بانکی، افزایش سرمایه بانک ها، تجدید ساختار بدهی های دولت به بانک ها و تسویه ترازنامه بانک ها پایان یابد.
منبع: Financial Turbine