فراخوان استارت‌آپ‌های فین‌تک برای رگولاتور واحد

حذف ارتش نهادهای نظارتی و توصیه یک تنظیم کننده واحد برای صنعت فین تک موضوع اصلی FinTechs و پنل نظارتی بود که در رویداد FINSTARS در روز چهارشنبه برگزار شد.

این انجمن – که به عنوان بخشی از FINEX 2016 برگزار شد – به بیش از ۵۰ نوآور در این زمینه این فرصت را داد که مستقیماً از مربیان و نمایندگان سرمایه گذاری خطرپذیر کمک بگیرند.

بانک مرکزی ایران، کارگروه تعریف فعالیت‌های غیرقانونی در فضای مجازی، شاپرک – ناظر صنعت پرداخت – و قوه قضاییه از سوی رسانه‌ها به عنوان نهادهای تصمیم‌گیر در صنعت عظیم پرداخت الکترونیکی معرفی شده‌اند.

فقدان مقررات مناسب هم برای رگولاتورها و هم برای استارت آپ ها نگران کننده بوده است. این موضوع پس از مسدود شدن گروه بزرگی از خدمات پرداخت غیربانکی در اواخر ماه مارس، زمانی که تراکنش‌ها در فصل خرید سالانه نوروز (سال جدید) به اوج خود می‌رسد، مورد توجه قرار گرفت.

این خدمات به فروشندگان اجازه می‌دهد تا به سرعت درگاه پرداخت را در وب‌سایت خود راه‌اندازی کنند، بدون اینکه درگیر فرآیند تقاضایی تحمیل‌شده توسط بانک‌ها و سایر ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت شوند.

تخمین زده می‌شود که این اقدام باعث از بین رفتن ۱۰۰۰ شغل شود که برای اداره کسب‌وکارشان به خدمات پرداخت غیربانکی متکی بودند.

گزارش ها حاکی از آن است که مرکز توسعه تجارت الکترونیک وب سایت های پرداخت را به اتهام استفاده به عنوان کانال پولشویی مسدود کرده است. این در حالی است که تمامی تراکنش ها در نهایت توسط شبکه شاپرک CBI پردازش می شود.

نوشین مومن کاشانی، نماینده مرکز توسعه تجارت الکترونیک در این مراسم، هرگونه نقش شرکتش در مسدود کردن خدمات پرداخت را تکذیب کرد. “تصمیم نهایی توسط سایر سازمان ها گرفته شد.”

او گفت: “ما وظیفه داریم تجارت الکترونیک را ارتقا دهیم، بنابراین از بازیگران مختلف خواستیم با یکدیگر همکاری کنند و مجموعه ای از مقررات را برای عملکرد استارت آپ های فین تک تدوین کنند.” «استارت‌آپ‌ها نیز باید بخشی از مسئولیت [در خود تنظیمی] را بر عهده بگیرند.»

او اضافه کرد: “یک دفترچه قوانین تدوین شده است و ظرف دو ماه آینده رونمایی خواهد شد.”

مصطفی امیری، بنیانگذار زرین پال، یک سرویس پرداخت بزرگ که همچنین با ممنوعیت موقت مواجه شد، از رگولاتور خواست تا نکاتی را که توسط استارت‌آپ‌های فین‌تک ارائه می‌شود، در نظر بگیرد. “مسئولان در نگرانی خود در مورد هویت پرداخت کنندگان و گیرندگان حق دارند، اما شخصی مانند من چگونه باید بداند که معیار معاملات غیرقانونی چیست.”

وی ادامه داد: ما کانال هایی را برای نهادهای نظارتی ایجاد کرده ایم تا بتوانند به معاملات نگاه کنند.

امیری با بیان اینکه استارت‌آپ‌ها باید رشد کنند، نباید مسدود شوند، از بانک مرکزی و شاپرک خواست که مسئولیت مقررات فین‌تک را بر عهده بگیرند، «زیرا فعالیت‌های استارت‌آپ‌ها بیشتر بر روی پرداخت متمرکز است.

موضع PSP

سعید احمدی پویا، مدیر بخش برنامه‌ریزی و توسعه شاپرک، دخالت ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در فرآیند مسدودسازی استارت‌آپ‌های پرداخت را رد کرد و خاطرنشان کرد که PSP‌های [مجوز] علاقه‌مند به همکاری با شرکت‌های فین‌تک هستند.

در حال حاضر ۱۲ PSP مجاز به فعالیت در صنعت پرداخت هستند که عمدتاً وابسته به بانک ها هستند. مقررات سختگیرانه CBI برای ایجاد یک PSP از ظهور بازیگران جدید در بازار جلوگیری کرده است.

تنظیم نوار بالاتر

خدمات استارت‌آپ مشارکت‌کننده نشان می‌دهد که از روندهای بین‌المللی و نیازهای کاربران داخلی کاملاً آگاه هستند – حقایقی که اغلب توسط PSPها و بانک‌ها نادیده گرفته می‌شوند.

به عنوان مثال، دروپز به کاربران کمک می کند تا با کمک به مدیریت هزینه های خود، در پول خود صرفه جویی کنند. Nivo به کاربران امکان می دهد درآمد و هزینه های خود را در دسته های مختلف قرار دهند و در یک پلت فرم مبتنی بر ابر به آن دسترسی داشته باشند.

MyCredit کارت‌های اعتباری مجازی را به کارمندان ارائه می‌دهد که به آنها امکان می‌دهد از طریق برنامه‌های تلفن همراه از فروشگاه‌های اعضا خرید کنند. KifPay، یک کیف پول الکترونیکی، بستری را برای مدیریت اعتبار مشتریان در اختیار مغازه داران قرار می دهد.

فناوری بیمه

Esure یک پلتفرم چند منظوره است. کاربران می توانند هزینه دسته های مختلف بیمه نامه را محاسبه کنند. آنها همچنین شانس کسب درآمد با معرفی مشتریان جدید را دارند. بیدبرگ به کاربران این امکان را می دهد که از تمامی شرکت های بیمه قیمت را دریافت کنند. همچنین با پاسخ به هر سؤالی که کاربران در مورد مفاهیم کلیدی بیمه نامه ها و مقررات مطرح می کنند، یک نهاد فعال در آموزش عموم بوده است.

بسیاری از کارشناسان بیمه بر ضرورت ارتقای صنعت بیمه در بین مردم تاکید کرده اند. گفته می شود که اطلاع رسانی و آموزش مردم یک اقدام مفید برای جلوگیری از تقلب در صنعت است.

CBI، به‌عنوان تنظیم‌کننده اصلی بازارهای مالی، تنها نهادی است که می‌تواند به رشد استارت‌آپ‌های فین‌تک کمک کند. بانک ها و PSP ها، هر چقدر هم که علاقه مند به نظر برسند، شرکای قابل اعتمادی برای نوآوران نیستند. می‌توان به بانک مرکزی برای اولویت‌بندی منافع ملی بدون داشتن منافع اختصاصی برای کمک به تقویت خدمات مالی نوآورانه اعتماد کرد.

همچنین باید توجه داشت که استارت‌آپ‌های فین‌تک راه را برای رشد کسب‌وکارهای جدید در بخش‌های دیگر هموار خواهند کرد، زیرا پرداخت جزء حیاتی هر کسب‌وکار جدید است.