فراخوان برای جلوگیری از بازگشت بانک های سایه

رئیس جمهور حسن روحانی در مصاحبه اخیر تلویزیونی خود اعلام کرد که ساماندهی موسسات اعتباری و مالی فاقد مجوز از بزرگترین دستاوردهای دولت است.

روحانی خاطرنشان کرد: باید ۱۱۵ تریلیون ریال (۲.۴۸ میلیارد دلار) برای جبران خسارت سپرده گذاران آسیب دیده از ورشکستگی این بازیگران سرکش در بازار پول هزینه کند.

با این حال، پیامدهای عملکرد این مؤسسات همچنان در بخش مالی بازتاب می یابد – حداقل تا آنجا که به مرکز تحقیقات مجلس، اتاق فکر داخلی تأثیرگذار پارلمان مربوط می شود.

در آخرین تحلیل اقتصادی خود، MRC برای اولین بار به بانک های سایه حمله کرده است و در مورد ظهور و سقوط آنها و پیامدهای نامطلوب اقتصادی، مالی و اجتماعی که به ارث گذاشته اند، توضیح داده است.

با نسبت دادن این فاجعه به زنجیره‌ای از رویدادهای پیچیده که به دهه‌های گذشته بازمی‌گردد، که بسیاری از آنها به ویژگی‌های منحصربه‌فرد اجتماعی-اقتصادی ایران مرتبط هستند، پیشنهاداتی برای خلاصی کامل از اقتصاد این بازیگران ارائه می‌شود.

در راس این توصیه ها، نقش نظارتی تقویت شده برای بانک مرکزی ایران قرار دارد تا به عنوان تنها تنظیم کننده بازار مالی عمل کند.

در ابتدا

همانطور که مرکز تحقیقات خاطرنشان می کند، بانک های سایه بر اساس قوانین مصوب قبل از انقلاب اسلامی در سال ۱۳۵۰ و پس از انقلاب در سال ۱۳۷۰ در کشور فعالیت می کردند و از موسسات اعتباری کوچک در میان اصناف و دستگاه های دولتی شکل گرفتند و به تدریج گسترش یافتند.

سه استان اصلی اول در مرکز مذهبی خراسان -شامل سه استان- ایجاد شدند و شاخک های خود را در سراسر کشور گسترش دادند. با این حال، آنها با مصونیت از مجازات در دهه ۱۹۹۰ شکوفا شدند.

MRC تأکید می کند که گسترش «بازار غیررسمی پولی» آن گونه که از آن یاد می شود در واقع محصول جانبی خلاء نظارتی است که در این سال ها حاکم بود. وی خاطرنشان کرد که اگرچه CBI در سال ۲۰۰۴ قانونی را برای نظارت بر همه موسسات اعتباری تصویب کرد، اما چنین لحظه ای تا سال ۲۰۱۶ رخ نداد که این موسسات ۲۵ درصد از نقدینگی را کنترل کردند.

بعداً، به دلیل تلاش های دیوانه وار CBI، این رقم تا سال ۲۰۱۷ به کمتر از ۱۰٪ کاهش یافت.

یکی دیگر از عوامل مهمی که به عنوان بادگیر برای این شرکت ها عمل می کند، تصمیم تنظیم کننده برای پایین نگه داشتن نرخ بهره در مواجهه با تورم فزاینده بوده است و این فرصت را برای این نهادها فراهم می کند تا سودهای بالایی برای سپرده ها ارائه دهند و در نتیجه سپرده گذاران را ترغیب کنند.

MRC خاطرنشان می کند که در حال حاضر از ۳۱ بانک فعال، تنها یک بانک (مهر اقتصاد) هنوز مجوز فعالیت رسمی دریافت نکرده است و از ۹ موسسه اعتباری فعال، ۴ بانک فاقد مجوز CBI هستند.

MRC در ادامه با برشمردن ریشه رشد تصاعدی بانک‌های سایه، از عملکرد ضعیف نهاد مجری قانون – که حتی در گذشته برای این مؤسسات مجوز نیز صادر می‌کرد – در برخورد با آن‌ها، واکنش کم‌خونی سایر نهادهای مسئول قانونی به دلیل «مصلحت» نام می‌برد. ” ملاحظات، پاسخ قانع کننده قوه قضائیه و تبانی برخی بانک های قانونی در همکاری با این نهادها.

با این حال، “بالاتر از همه نفوذ سیاسی بود که بنیانگذاران بسیاری از این بانک های سایه اعمال کردند” که مانع از هرگونه تلاش برای مقابله با آنها شد.

MRC بر این باور است که این دستفروشی منجر به اعتراضات خیابانی سراسری در سراسر کشور در هفته‌ها و روزهای منتهی به انتخابات ریاست‌جمهوری در آگوست ۲۰۱۷ شد تا حسن روحانی رئیس‌جمهور فعلی را در انتخابات مجدد خود تضعیف کند.

موانع و پیشنهادات

اگرچه دولت روحانی تلاش‌هایی را برای حل و فصل امور بانک‌های سایه آغاز کرد، اما این امر هزینه‌های زیادی را به همراه داشته است و همانطور که MRC خاطرنشان می‌کند، چندین چالش سخت باقی مانده است.

توسعه نیافتگی سیستم پولی و بانکی کشور، عدم نظارت قوی بانک مرکزی، ناکارآمدی قوانین M&A، ضعف در شناسایی این وام دهندگان غیرقانونی، فقدان نقشه راه مشخص بانک مرکزی برای تنظیم بازار غیررسمی و نفوذ مالکان قدرتمند از جمله این موارد است. از این نهادها.

در مورد نحوه رسیدگی به این ایرادات، MRC از جمله پیشنهاد می کند که CBI هنگام اعطای مجوز به موسسات بانکی نهایت هوشیاری را به کار گیرد، قوانینی را برای پر کردن خلاء قانونی تصویب کند، به همه بانک ها و آژانس ها (اعم از خصوصی و دولتی) دستور توقف دهد. همکاری با بانک های سایه و ایجاد یک شرکت مدیریت دارایی برای محافظت از حقوق سپرده گذاران بدون فرو رفتن در خزانه CBI.