قوانین حاکمیت شرکتی بیمه رونمایی شد

مرکز تحقیقات بیمه، اندیشکده بیمه مرکزی ایران، نسخه پیش نویس «اصول حاکمیت شرکتی» را برای شرکت های بیمه داخلی نهایی کرده است.

CII قرار است این دستورالعمل را به عنوان اصلاحیه به مقررات فعلی پیوست کند.

پیش از این در ماه ژوئیه، رگولاتور بیمه ایران، اتاق فکر را موظف کرده بود تا مجموعه ای از اقدامات را برای به روز رسانی استانداردهای حاکمیت شرکتی در بین شرکت های بیمه ایرانی ارائه دهد.

اجبار بیمه‌گران به رعایت قوانین شفافیت، ساختار مدیریت و حسابرسی و اصول مدیریت ریسک از جمله موضوعات اصلی است که توسط CII دنبال می‌شود. هدف CII با ترویج حاکمیت شرکتی ایجاد شرایطی است که در آن مدیران عامل بتوانند به طور مستقل انتخاب ها و تصمیم گیری های آگاهانه داشته باشند.

در حال حاضر، بیمه گذاران فقط از قانون تجارت و قانون بیمه پیروی می کنند. هر دو قدیمی هستند و نمی توانند نقش و مسئولیت های مدیران اجرایی و اعضای هیئت مدیره را به روشنی تعریف کنند.

امیر صفری، مدیر IRC گفت: همکارانش تعدادی از اسناد مشابه را در این فرآیند مطالعه کرده اند، از جمله اسنادی که توسط سازمان همکاری اقتصادی و توسعه و انجمن بین المللی ناظران بیمه تهیه شده است تا کارآمدترین قوانین را برای بیمه گذاران داخلی تهیه کنند.

او گفت: «ما همچنین از چندین کارشناس، دانشگاهیان، بیمه‌گران، روزنامه‌نگاران و سیاست‌گذاران نظرسنجی کردیم.

صفری گفت که هدف اصلی این دستورالعمل افزایش شفافیت و پاسخگویی شرکت های بیمه است.

وی گفت: «همچنین هدف از این کار ارتقای عملیات بیمه‌گران مطابق با منافع ذینفعان از جمله سهامداران، بیمه‌گذاران و مدیران است.

“آیین نامه اصول جدیدی را برای مسائل داخلی بیمه گذاران از جمله انتصاب مدیران و اعضای هیئت مدیره، استماع، پرداخت مطالبات و سرمایه گذاری ها تعریف می کند.”

این مقام مسئول خاطرنشان کرد: تاکید زیادی بر استفاده از ارگان های ویژه به ویژه برای نظارت بر سرمایه گذاری بیمه گذاران، مدیریت ریسک، پرداخت خسارت و حسابرسی شده است.

کارشناسان بیمه معتقدند حاکمیت شرکتی باید با بکارگیری کارشناسان در ارزیابی ریسک همراه باشد که به راحتی در بازار بیمه داخلی وجود ندارد.

وی با بیان اینکه بیمه‌گران باید به خواسته‌های بیمه‌گذاران به درستی پاسخ دهند، افزود: قوانین حاکمیت شرکتی برای بهبود روابط بیمه‌گران با بیمه‌گذاران با مسئولیت‌پذیری مدیران و اعضای هیئت‌مدیره در قبال اقدامات انجام‌شده توسط شرکت تنظیم شده است.

صفری گفت: همچنین سازوکارهای کارآمدی برای ارزیابی عملکرد مدیران و راهکارهایی برای ارتقای استقلال مدیران و دسترسی به اطلاعات مالی به بیمه‌گران ارائه می‌شود.

عدم وجود مقررات مکتوب به طور خاص در مورد ساختار شرکت های بیمه در گذشته به عنوان مانع اصلی در اجرای استانداردهای حاکمیتی در صنعت ذکر شده است.

دوزخ پلاسکو 

بهبود مقررات بیمه تنها مانع ارتقای این بخش در ایران نیست. افزایش آگاهی عمومی در مورد اهمیت پوشش ریسک ها، به ویژه در مقوله های تجاری، یکی دیگر از چالش های اصلی این صنعت است.

عدم پوشش ریسک مکرراً ضررهای هنگفتی را به صاحبان مشاغل وارد کرده است. فروریختن ساختمان پلاسکو در مرکز تهران آخرین نمونه است.

عبدالناصر همتی، رئیس کل بیمه مرکزی ایران روز شنبه گفت: تنها ۲۵ درصد از مشاغل مستقر در بلندمرتبه های تجاری بیمه شده اند، با وجود اینکه بارها به مالکان در مورد خطرات احتمالی ساختمان ۵۶ ساله هشدار داده شده است. .

بلندمرتبه تجاری ۱۷ طبقه در مرکز شهر تهران با حدود ۵۶۰ واحد تولیدی و فروشگاه تولید پوشاک، کفش و لباس ورزشی صبح پنجشنبه آتش گرفت و پس از چند ساعت فروریخت.

خسارات ناشی از جهنم اخیر ۱۵ تریلیون ریال (بیش از ۳۹۰ میلیون دلار) تخمین زده شده است، در حالی که به گفته همتی «تعهدات بیمه‌گران برای شرکت‌های پلاسکو ۴۰۰ میلیارد ریال (۱۰.۵ میلیون دلار) است.

وی با اشاره به اینکه پوشش خسارت اکثر بیمه نامه ها برای جبران همه خسارات وارده کافی نیست، گفت: «حتی کسانی که بیمه نامه خریداری کردند، از اثبات اطلاعات واقعی در مورد دارایی های خود برای پرداخت حق بیمه کمتر خودداری کردند.

تخمین زده می شود که هر واحد تجاری در ساختمان دارای کالاهایی به ارزش ۲-۳ میلیارد ریال (۵۲۵۰۰-۷۸۷۰۰ دلار) باشد. 

تقریبا تمامی شرکت های بیمه از روز شنبه شروع به محاسبه زیان کردند. اکثر مشاغل توسط دو شرکت بزرگ بیمه ایران و بیمه البرز بیمه می شدند.

محسن پورکیانی، مدیر عامل شرکت IIC اعلام کرد که شرکت متبوعش خسارت حدود ۱۰۰ واحد ساختمانی را جبران خواهد کرد.