محبوبیت کارت های اعتباری در ایران

آخرین آمار رسمی نشان داد ایرانیان تا ۲۰ دسامبر از ۷۳ میلیون کارت بانکی استفاده کرده اند که از این تعداد ۶۸ میلیون یا ۹۳.۲۹ درصد کارت بانکی بوده است.

کارت های هدیه و کوپن ها ۶.۵ درصد از کل کارت های استفاده شده در سیستم بانکی ایران را تشکیل می دهند.

داده های منتشر شده توسط شرکت شاپرک، نهاد ناظر صنعت پرداخت وابسته به بانک مرکزی نشان می دهد که در بازه زمانی یک ماهه ۱۶۹ هزار و ۱۱۵ کارت اعتباری توسط ایرانیان استفاده شده است که رشد ماهانه ۲.۰۳ درصدی را نشان می دهد.

تعداد کارت‌های اعتباری از شهریورماه که بانک مرکزی ایران به عنوان بخشی از برنامه‌های بانک برای تحریک مخارج، وام‌دهندگان را ملزم به ارائه کارت‌های اعتباری به مردم کرد، افزایش چشمگیری داشته است.

بر اساس داده های شاپرک، ۸۱۶۸۲ کارت اعتباری فعال تا ۲۰ شهریور در گردش بوده است.

CBI بانک ها را ملزم کرد تا بر اساس اعتبار متقاضیان، ارائه کارت های اعتباری در سه سطح اعتباری را آغاز کنند. این طرح سراسری با هدف تحریک تقاضا و جایگزینی روش‌های معیوب وام‌دهی خرد که این روزها بانک‌ها استفاده می‌کنند، انجام شد.

با این حال، بسیاری از بانک ها به دلیل کمبود منابع از مشارکت در این طرح خودداری کردند. نرخ سود ۱۸ درصدی که شورای پول و اعتبار وضع کرده است را می‌توان دلیل اصلی استقبال کم‌رنگ بانک‌ها از طرحی نام برد که آن را غیرعملی می‌دانستند.

در حالی که به نظر می رسید بانک ملی ایران – بزرگترین وام دهنده کشور – طرح کارت اعتباری را که توسط بانک مرکزی حمایت می شود اجرا کرده است، بانک پاسارگاد ایران و بانک آینده وام دهندگان خصوصی بودند که قوانین بانک مرکزی را تغییر دادند و شرایط سخت تری را برای ارائه کارت های اعتباری در نظر گرفتند. .

به گزارش شاپرک، تا ۲۰ دسامبر، BMI 64 درصد از کل کارت های اعتباری فعال را صادر کرده بود.

سهم بازار بانک ملت، یکی دیگر از وام دهندگان بزرگ، از زمان آغاز طرح کارت اعتباری در سپتامبر، از صفر به ۲۰ درصد رسیده است. در کمال تعجب، بانک هیچ اعلامی مبنی بر مشارکت در این طرح نداد.

پاسارگاد و آینده به ترتیب ۴.۷ و ۳.۷ درصد سهم داشتند.

بانک ملی ایران همچنین ۲۱.۶۸ درصد از کل کارت‌های نقدی فعال را در ماه منتهی به ۲۰ دسامبر به خود اختصاص داده است. 

بانک ملت و صادرات ایران به ترتیب ۱۳ درصد و ۱۰ درصد از کل کارت های نقدی را به خود اختصاص داده اند.

صادرات ۳۷ درصد از کل کارت های هدیه صادر شده در این مدت را به خود اختصاص داده است. بانک تجارت با ۱۷ درصد از کل کارت های هدیه صادر شده در جایگاه دوم قرار گرفت.

هزینه ها

شاپرک همچنین به تشریح عملکرد بانک های خریداری کننده پرداخته است. بانک ملت در ماه منتهی به ۲۰ دسامبر، ۳۴.۵ درصد از کل تراکنش‌ها را به‌عهده گرفت. 

بانک پارسیان و بانک ملی ایران به ترتیب با ۷.۳۹ درصد و ۷.۱۲ درصد از کل تراکنش های دیجیتالی را پذیرفته اند.

ملت نیز ۳۲.۳۲ درصد در ارزش معاملات تملک شده سهم داشت. صادرات و بانک ملی به ترتیب با ۱۲.۴۵ درصد و ۱۰ درصد بهترین گلزنان بعدی هستند.

مقررات CBI بانک‌های خریدار را ملزم می‌کند تا زمانی که مشتریان از کارت‌های بانکی برای خرید کالا و خدمات استفاده می‌کنند، کارمزد را بپردازند. دارندگان کارت فقط هنگام انتقال پول یا بررسی موجودی حساب، صورت حساب را پرداخت می کنند.

بانک پارسیان، یکی دیگر از وام دهندگان خصوصی پیشرو، به ازای هر ۱۰۰ هزار ریال تراکنش به طور متوسط ​​۲۳۷ ریال پرداخت کرد و بیشترین کارمزد را در سیستم بانکی به عنوان بانک تملک کننده پرداخت کرد.

بانک توسعه صادرات ایران به ازای هر ۱۰۰۰۰۰ ریال تراکنش، کمترین کارمزد را به طور متوسط ​​۱۷.۸۴ ریال پرداخت کرده است.

به گزارش شاپرک، این موضوع یکی از چالش های کلیدی وام دهندگان است، زیرا “آنها باید بین سود به دست آمده از نگهداری پول دریافتی و تمام هزینه هایی که می پردازند تعادل برقرار کنند”.

بانک‌های خریدار نیز ملزم به پرداخت هزینه اجاره و نگهداری پایانه‌های POS هستند. پارسیان به ازای هر ۱۰۰۰۰۰ ریال تراکنش در این دوره به طور متوسط ​​۷۸۲.۸۹ ریال پرداخت کرده است.