مسکان با وجود دوسوگرایی بیشتر قرض می دهد

بانک مسکن، وام دهنده ویژه مسکن، در مجموع ۹۵.۴ تریلیون ریال (۳.۱۵ میلیارد دلار) وام طی یازده ماه منتهی به ۱۹ فوریه پرداخت کرد که نشان دهنده رشد ۲۱ درصدی نسبت به سال قبل است. محمدحسن مرادی، رئیس اداره برنامه ریزی بانک گفت.

پایگاه اینترنتی بانک مسکن روز یکشنبه به نقل از وی گفت: در مدت مذکور ۹۳ هزار و ۴۷۶ خریدار مسکن ۲۸.۵ تریلیون ریال (۹۴۱.۳ میلیون دلار) از بانک ها دریافت کردند.

این مقام مسئول خاطرنشان کرد: رشد وام دهی بانک ها عمدتاً ناشی از افزایش سقف وام ساخت و ساز در سال گذشته است. وام ساخت و ساز در این مدت بالغ بر ۳۴.۴ میلیارد ریال (۱.۱۳ میلیارد دلار) بوده که برای ساخت ۱۰۰۰۰۰ واحد مسکونی استفاده شده است.

سقف وام های ساختمانی در سال گذشته به ۱ میلیارد ریال (۳۳۱۰۰ دلار) افزایش یافت.

شورای پول و اعتبار اخیرا با افزایش دو برابری سقف وام مسکن بانک مسکن برای تازه دامادها موافقت کرد. بر اساس بخشنامه جدید، وام مسکن برای زوج های جدید از ۸۰۰ میلیون ریال قبلی در تهران به ۱.۶ میلیارد ریال (۵۲۹۰۰ دلار) افزایش می یابد.

در مناطق شهری غیر از تهران، زوج های جوان ۱.۲ میلیارد ریال (۳۹۷۰۰ دلار) دریافت خواهند کرد که این رقم در گذشته ۶۰۰ میلیون ریال بوده است. کسانی که در شهرهایی با جمعیت کمتر از ۲۰۰۰۰۰ نفر هستند، واجد شرایط دریافت ۸۰۰ میلیون ریال (۲۶۴۰۰ دلار) خواهند بود که دو برابر ۴۰۰ میلیون ریال قبلی است.

شورای سیاستگذاری وابسته به CBI نیز در ماه مه با دو برابر کردن سقف استقراض برای اولین خریداران در تهران به ۸۰۰ میلیون ریال موافقت کرده بود.

  کاهش کلی

این تغییرات در سیاست وام در حالی صورت می‌گیرد که روزنامه فارسی زبان دنیای اقتصاد گزارش داده است که سهم بخش مسکن از وام‌های بانکی در پایان سال مالی گذشته منتهی به ۱۹ مارس به پایین‌ترین حد در ۱۵ سال اخیر رسیده است. >

طی ۱۱ ماهه اول سال قبل، تنها ۱۰.۴ درصد از وام ها به بخش مسکن ۵۰ درصد کاهش نسبت به یک دهه قبل داشته است.

از سال ۲۰۰۱ تا ۲۰۰۷ قیمت مسکن و هزینه های ساخت و ساز به دلیل توزیع عادلانه و برابر وام ها به بخش های مختلف به اوج خود رسید که عمدتاً به دلیل افزایش عادلانه سقف وام مسکن و نرخ تورم امکان پذیر شد.

با این حال، در سال ۲۰۰۷ این روند شروع به معکوس کرد و شاهد کاهش مداوم در سال های بعد بود. بر اساس داده های بانک مرکزی، در سال گذشته به سختی ۱۰ درصد از وام های بانکی به بخش مسکن اختصاص یافته است. سقوطی که با توجه به رکود دردناک و طولانی که بخش کلیدی با آن دست و پنجه نرم می کند، قابل درک است.

  عوامل تعیین کننده

کمبود کلی وام مسکن – به دلیل مبارزه بانک ها با NPLs و پیش نویس منابع – به همراه رکود شدید در بازار املاک و مستغلات، به عنوان مقصر اصلی فاجعه بازدید از بازار ملک در نظر گرفته می شود.

سرمایه‌گذاری وام‌دهندگان عمده در ساخت خانه‌های مجلل و مراکز تجاری که با تقاضای کم مواجه هستند نیز سیستم بانکی را از ارائه وام‌های بلندمدت جدید از جمله وام مسکن، به‌ویژه در سال گذشته محروم کرد.

آخرین اما نه کم‌ترین عاملی که بخش مسکن از سهم وام‌های آن را بلعید، تخصیص منابع مالی بانک مرکزی به طرح مسکن مهر بوده است. تقریباً بیش از ۴۰۰ تریلیون ریال (۱۳.۲ میلیارد دلار) در این طرح بحث برانگیز در سال ۱۳-۲۰۰۹ سرمایه گذاری شد که به طور موقت میزان وام مسکن را در این سال ها افزایش داد. اما با پایان یافتن این پروژه پرهزینه، تخصیص منابع CBI به بخش مسکن، که یک اشتباه بزرگ و پرهزینه در قضاوت دولت سابق بود، به پایان رسید.

با توجه به وام مسکن اخیر مسکن، پیش بینی می شود سهم بخش مسکن از منابع بانکی در سال مالی جاری افزایش یابد.

بانک مسکن به عنوان بانک اصلی مسکن در چند سال گذشته بیش از ۴۰ درصد تسهیلات مسکن را ارائه کرده است و مابقی از سوی سایر وام دهندگان تامین شده است. بنابراین افزایش دو برابری سقف رهن حساب پس‌انداز مسکن بانک مسکن به‌عنوان یک بازیگر تأثیرگذار، نشان‌دهنده بهبود وام مسکن و در نتیجه حرکت رو به جلو است.