معاون دادستان تهران خواستار اهتمام بانک‌ها در برخورد با بدهی‌های نقدی شد
معاون دادستان کل تهران می‌گوید بخش بزرگی از وام‌های غیرجاری در سیستم بانکی را «بدهی مشکوک الوصول» تشکیل می‌دهد.
محمدرضا پسندیده صاحبی در مراسمی که توسط بانک ملی ایران برگزار شد، گفت: نسبت وام‌های غیر مستثنی (به کل وام‌های ناخالص) در چندین بانک به ۶۰ درصد رسیده است که ۸۰ درصد آن جزو بدهی‌های مشکوک الوصول محسوب می‌شود. بزرگترین وام دهنده کشور.
وی با اشاره به نقش و نفوذ بانک ها در ایران گفت: اقتصاد ما بانک محور است و وام دهندگان بیش از ۹۰ درصد نیاز شرکت ها را تامین مالی می کنند.
این مقام قضایی در نشست بررسی عملکرد شاخص توده بدنی در نیمه اول سال مالی جاری (۳۰ اسفند تا ۳۱ شهریور) و تشریح برنامه بانک در نیمه دوم سال، گفت: بنابراین بانک ها مسئولیت حیاتی دارند. در بهبود متغیرهای کلان اقتصادی او گفت: «آنها نباید خود را صرفاً یک نهاد سود محور بدانند.
این مقام مسئول در خصوص وضعیت بازار غیررسمی پول، فعالیت گسترده موسسات اعتباری تعاونی و بانک ها و وام دهندگان فاقد گواهی را یکی از معضلات اصلی نظام بانکی عنوان کرد. وی گفت: این نهادها بخش قابل توجهی از نقدینگی گسترده را در اختیار دارند، در حالی که “مردم اطلاعات کافی در مورد نحوه عملکرد آنها (وام دهندگان) و معنای سپرده گذاری نزد آنها ندارند.”
در حال حاضر هزاران مؤسسه اعتباری غیرقانونی و غیرمجاز در ایران فعالیت می‌کنند که مدیر دفتر نظارت بر مؤسسات غیربانکی تأثیر منفی زیادی بر اقتصاد ملی دارد. دولت روحانی کمپینی طولانی و دشوار را برای رام کردن و تنظیم موسسات پولی به ظاهر بی قانونی آغاز کرده است.
عباس جعفری دولت آبادی، دادستان تهران، اخیراً به ادارات نظارت بر بانک‌ها هشدار داده بود که یا تلاش خود را برای جلوگیری از تخلفات بانکی و فساد گسترده افزایش دهند یا با عواقب آن مواجه شوند.
صاحبی در خصوص وضعیت بازار تنظیم شده پول، عدم رعایت دستورالعمل های بانک مرکزی توسط تعدادی از بانک ها و موسسات اعتباری را مورد توجه قرار داد.
وی نامی ذکر نکرد اما گفت: «مایه تاسف است که برخی بانک ها رقابت ناسالمی را برای جذب پس انداز به هر قیمتی به راه انداخته اند. این جزو وظایف آنها نیست.
نیاز به جلوگیری از حواس پرتی
این مقام مسئول که ریاست دیوان جرائم پولی و بانکی را نیز برعهده دارد، اعتبارات اختصاص داده شده توسط بانک ها به شرکت های زیرمجموعه خود و مشارکت وام دهندگان در فعالیت های سفته بازی را دو مشکل جدی در نظام بانکی عنوان کرد و گفت: بانک ها را از مسئولیت اصلی خود دور می کند. عملکرد به عنوان واسطه های مالی به سمت سود شخصی و شیوه هایی که به طور موثر آنها را به شرکت های سرمایه گذاری تبدیل می کند.”
صاحبی در ادامه پیشنهاد داد که بانک‌ها قبل از ارائه وام، اعتبار مشتریان به‌ویژه شرکت‌ها را «به‌طور کامل ارزیابی» کنند.
وی گفت: آنها باید در خصوص ضمانت و وثیقه نیز اقدامات لازم را انجام دهند و این اولویت اول آنهاست و باید باشد.
این مقام ارشد قضایی گفت: بررسی پرونده های حقوقی مربوط به نظام بانکی نشان می دهد که عدم دانش عمیق و ارزیابی تخصصی بانک ها از بنگاه های اقتصادی خود به یکی از چالش های اصلی بانک ها تبدیل شده است.
بیش از ۷۰ درصد بدهی‌های غیرمجاز مربوط به شرکت‌های بزرگ است و باید یک سری جلسات آموزشی برای مسئولان بانک‌ها و روسای شعب برگزار شود، زیرا آگاهی از جنبه‌های قانونی برای مدیران بانکی یک ضرورت مطلق است.
وی افزود: در شناسایی و ارزیابی اولیه بنگاه‌ها، بخش‌های انتظامی، بازرسی و مبارزه با پولشویی بانک‌ها همگی باید همکاری نزدیک و معناداری با مدیران شعب داشته باشند.
این مقام مسئول در پایان خاطرنشان کرد: بانک‌ها در تلاش برای وصول بدهی‌های معضل خود باید نسبت به دریافت نقدی و یا غیرنقدی آن اقدام کنند و از بازپرداخت واقعی آن اطمینان حاصل کنند.
مطالعه اخیر زیر نظر معاون بانک مرکزی علی اکبر کمیجانی نشان داد که بدهی های غیرمجاز بانکی از ۲۰۴.۸۷ تریلیون ریال (۶.۴ میلیارد دلار) در سال ۲۰۰۷ به ۸۶۳.۴۲ تریلیون ریال (۲۷.۱ میلیارد دلار) در سال ۲۰۱۵ بیش از چهار برابر شده است. مجموع NPLها با نرخ متوسط ۱۹.۴% افزایش یافت در حالی که در مقیاس جهانی بین سالهای ۲۰۰۵-۲۰۱۴ کمتر از ۴% بود.
منبع: Financial Turbine