چارچوب CBI برای تجمیع کنندگان پرداخت

بانک مرکزی ایران با تأخیر چارچوب نظارتی خود را برای عملیات تجمیع کننده های پرداخت منتشر کرده است و یک گام به تکمیل چشم انداز کلی خود برای فین تک ها و ارزهای دیجیتال نزدیک تر شده است.

چارچوب قانونی CBI برای تجمیع‌کننده‌های پرداخت – ارائه‌دهندگان خدمات که از طریق آن تاجران تجارت الکترونیکی می‌توانند تراکنش‌های پرداخت خود را بدون معامله با بانک‌ها پردازش کنند- که در وب‌سایت خود منتشر شده است، با استفاده از بازخورد فعال از بازیگران صنعت تکمیل شد.

این سومین سند از مجموع شش سندی است که قرار است تا پایان سال مالی آینده در مارس ۲۰۱۹ منتشر شود. 

اسناد اول و دوم مربوط به مبتکران و تسهیل‌کننده‌های پرداخت قبلا منتشر شده بود، در حالی که سه سند بعدی به ترتیب با مدیران اطلاعات حساب‌ها، ارزهای دیجیتال و فین‌تک‌هایی که وام و تسهیلات ارائه می‌دهند، در راه است.

بانک مرکزی در سند جدید خود تاکید می کند که «تجمع کنندگان پرداخت به هیچ وجه مجاز به انجام عملیات بانکی و اعتباری» تعریف شده توسط نهاد تصمیم گیری مالی، شورای پول و اعتبار نیستند.

همچنین از صدور هرگونه ابزار پرداخت، انتشار پول الکترونیکی و انجام عملیات ارزی منع شده و پذیرش و انتقال هر گونه ابزار پرداخت صادر شده توسط نهادی غیر از بانک نیز برای آنها خط قرمز تعیین شده است.

بانک مرکزی با بیان اینکه تجمیع کنندگان پرداخت موظف به رعایت قوانین مربوط به مبارزه با پولشویی و مبارزه با تامین مالی تروریسم هستند، گفت: آنها همچنین موظفند فعالیت های بازرگانان تحت حمایت خود از جمله صورتحساب معاملات و سایر موارد را ثبت کنند. قراردادها.

از آنجایی که تجمیع‌کننده‌های پرداخت، نهادهایی را در سیستم پرداخت الکترونیکی می‌پذیرند، مسئولیت پوشش ریسک‌های ناشی از فعالیت‌های آن‌ها و اعمال نظارت بر کار آن‌ها بر عهده شرکت‌های پرداخت است که با تجمیع‌کننده‌های پرداخت معاملات را قطعی می‌کنند.

CBI در سند خود همچنین خاطرنشان می کند که تجمیع کنندگان پرداخت فقط مجازند درآمدهای خود را در حساب های مورد تایید شاپرک، شبکه تسویه پرداخت ایران ذخیره کنند، در حالی که وظیفه نظارت بر عملکرد بازرگانان تحت حمایت خود را دارند.

بانک مرکزی با بیان اینکه حجم کل عملیات تجمیع کننده پرداخت که تحت نظارت یک PSP در یک روز انجام می شود، نباید از مبلغی معادل دو برابر کل حقوق صاحبان سهام آن تجمیع کننده پرداخت تجاوز کند و چنین چیزی تنها امکان پذیر خواهد بود. اگر PSP تضمین ها یا وثیقه های لازم را دریافت کرده باشد. به گفته CBI، بازرگانان تحت حمایت از مشارکت در خدمات جمع‌آوری پرداخت منع شده‌اند و تجمیع‌کنندگان دارای مجوز باید با تجار متخلف برخورد کنند. با این حال، قدرت نظارتی که توسط PSP ها و تجمیع کنندگان اعمال می شود، اختیارات CBI و شاپرک را که می توانند هر زمان که لازم باشد مستقیماً مداخله کنند، «نفی نمی کند».

یکی از بخش‌های مهم چارچوب نظارتی مربوط به بازخورد فین‌تک‌ها این است که تجمیع‌کننده‌های پرداخت اجازه دارند هزینه‌های خود را بر اساس توافق‌نامه‌های توافقی حاصل شده با بازرگانان تحت حمایت تعیین کنند.

CBI گفت که این درخواست را برای احترام به اصول بازار آزاد و تقویت رقابت بین بازیگران که منجر به خدمات با کیفیت بالاتر می شود، پذیرفته است.

کلیه تجمیع کنندگان پرداخت طبق قانون موظفند در چارچوب تعیین شده توسط بانک مرکزی فعالیت کنند تا با اقدامات انضباطی مواجه نشوند.