چشم انداز CBI برای سال مالی آینده

زمانی که حسن روحانی رئیس جمهور در سال ۲۰۱۳ روی کار آمد، قول داد اقتصاد را به مسیر اصلی بازگرداند و چاره ای جز مقابله با تورم فوق العاده، رکود شدید و تحریم های بین المللی که اقتصاد ایران را قطع کرده بود، نداشت. از بسیاری از دنیای خارج.

رئیس جمهور اعضای اقتصادی کابینه خود را موظف کرد تا برای دو موضوع مبرم راه حل پیدا کنند: تورم و رکود.

بانک مرکزی ایران به عنوان تنظیم کننده بازار پولی و مالی در اینجا نقش اساسی داشت. ولی الله سیف، فرماندار آن، مسئول مهار تورم و در عین حال خروج اقتصاد از رکود شد.

در مقاله ای در نشریه خواهر فایننشال تریبون، تجارت فردا، رئیس کل بانک مرکزی، سیاست های بانک خود را در دو سال و نیم گذشته در دفاع از زمین خود و سیاست های اقتصادی دولت تشریح کرد.

سیف در مقاله خود که در ویژه نامه این مجله به مناسبت سال نو ایرانیان (ابتدای ۲۹ اسفند) منتشر شده است، با بیان اینکه ماموریت اصلی دولت هماهنگ کردن سیاست های دستگاه های اصلی سیاست گذار اقتصادی و در عین حال رعایت دقیق «پولی و پولی» بوده است، آغاز می کند. انضباط مالی» – چیزی که دولت قبلی اغلب به دلیل نادیده گرفتن آن مورد انتقاد قرار می گیرد.

کاهش تنش های بین المللی از طریق مذاکره و لغو نهایی تحریم ها یکی دیگر از اقدامات کلیدی دولت بود. او گفت که امیدی دوباره به کسب و کارها تزریق کرد و در عین حال آرامش و ثبات را در بازارهای داخلی القا کرد.

سیاستگذار ارشد بانک، مهار تورم، ایجاد ثبات در بازار ارز و کاهش نرخ بهره را به عنوان سه نکته مهم برنامه های CBI معرفی می کند.

وی گفت: «CBI در عین تلاش برای تقویت رشد اقتصادی، مهار تورم را به عنوان مهمترین اولویت خود در نظر گرفت.

«کنترل رشد نقدینگی و تلاش برای اصلاح ترکیب نقدینگی دو اقدام کلیدی CBI در تلاش برای مهار ابرتورم بود. ما همچنین سعی کردیم ثبات را در بازار فارکس بیاوریم، که برای شکل دادن به انتظارات تورمی مردم حیاتی است.”

به گفته رئیس بانک مرکزی، این بانک موفق شد تورم ۴۰ درصدی را در اکتبر ۲۰۱۳ به ۱۲.۶ درصد در فوریه ۲۰۱۶ کاهش دهد، که نقطه عطفی در هدف دولت برای کاهش تورم به “یک رقمی” است.

 نرخ بهره

سیف با بیان اینکه بانکش مخالف تعیین نرخ سود با مصوبه است، تاکید می کند که نرخ سپرده و وام باید در بازار پول و «مطابق با واقعیت های کلان اقتصادی» تعیین شود.

این مقام ارشد به ارتباط مستقیم نرخ تورم با نرخ سود اشاره کرد و گفت: کاهش قابل توجه تورم، کاهش تدریجی و حساب شده نرخ سود را ضروری می کند. او تعدادی از اقدامات بانک خود را برای آماده کردن زمینه برای کاهش نرخ بهره فهرست می کند.

CBI بدهی های وام دهندگان را پذیرفت، جلساتی را با مقامات بانک بدهکار برگزار کرد و نسبت کفایت سرمایه بانک ها را کاهش داد. همچنین به طور فعال وارد بازار بین بانکی شد تا به کاهش بحران اعتباری بانک ها کمک کند. در نتیجه نرخ وام در بازار بین بانکی از ۲۹ درصد قبلی به ۱۹ درصد کاهش یافت.

وی بیان می‌کند که این اقدامات راه را برای کاهش دو نرخی که شورای پول و اعتبار – یک نهاد تصمیم‌گیر – در طول سال تقویمی مجاز دانست، باز کرد. او معتقد است، با این حال، کاهش بیشتر نرخ بهره در سال آینده به تدریج انجام خواهد شد.

 تحریک رشد

سیف بیان می‌کند که دولت و بانک او همواره در راستای مهار تورم، تحریک رشد اقتصادی را در اولویت قرار داده‌اند. او به “کاهش شدید قیمت نفت” به عنوان عاملی در کاهش رشد اشاره می کند.

وی افزود: بسته تشویقی اقتصادی که توسط بانک وی در اکتبر ۲۰۱۵ منتشر شد، “راه حل کوتاه مدت دولت برای تحریک تقاضا و رشد در دوره قبل از لغو تحریم های بین المللی” بود.

کاهش ضریب کفایت سرمایه بانک ها و موسسات اعتباری از ۱۳ درصد به ۱۰ درصد، اعطای وام خودرو، اعطای وام به واحدهای تولیدی، صدور کارت اعتباری برای خرید کالاهای ساخت داخل و سرمایه گذاری در بازار بین بانکی از مولفه های بسته تشویقی بود. او گفت و این بسته را “موفق و به موقع” نامید.

 بازار فارکس

CBI به دقت بازار ارز را رصد کرده و اقدامات متعددی را برای ایجاد ثبات در این بازار انجام داده است و در عین حال تلاش می کند زمینه را برای یکسان سازی نرخ ارز در سال آینده آماده کند.

سیف به “کنترل نوسانات در بازار ارز از طریق بازار بین بانکی و مجوز دفاتر صرافی و افزایش تدریجی نرخ رسمی ارز” به عنوان اقداماتی برای تثبیت بازار ارزهای سخت و زمینه سازی برای یک سیستم واحد نرخ ارز اشاره می کند.

با این حال، بانکدار ارشد بیان می کند که تعدادی پیش نیاز دیگر برای یکسان سازی نرخ های فارکس CBI مورد نیاز است. وی «رفع انجماد منابع/دارایی‌های ارزی کشور، برقراری روابط بانکی خبرنگاری جامع با شرکای بین‌المللی و امکان دریافت اعتبار کوتاه‌مدت، میان‌مدت یا بلندمدت از شرکای بین‌المللی» را پیش‌نیازهای یکسان‌سازی نرخ ارز برشمرد.

دارایی های خارجی ایران به مبلغ ۳۲.۶ میلیارد دلار در اوایل فوریه آزاد شد.

سیف گفته بود که سهم CBI 28 میلیارد دلار است و ۴.۵ میلیارد دلار به دولت تعلق خواهد گرفت.

 وام‌دهندگان تأیید نشده

بر اساس این مقاله، حل و فصل موضوع بازار غیررسمی پول و شبه وام دهندگان در این بازار از دیگر اولویت های بانک مرکزی بوده است.

سیف بیان می کند که بانک وی در سال جاری در مقابله با فعالیت این موسسات فاقد گواهینامه موفق بوده است.

وی گفت: “CBI اقدامات خود را برای حل و فصل موضوع وام دهندگان غیرمجاز در سال آینده تشدید خواهد کرد.”

وی به اقدامات بانک مرکزی در خصوص موسسات ورشکسته میزان و ثامن الحجج که به ترتیب توسط بانک صادرات و بانک پارسیان در اختیار گرفته شده است، اشاره کرد و گفت: این دو بانک بخش عمده ای از پس انداز سپرده گذاران را بازپرداخت کرده اند.

 اولویت‌های سال آینده

به گفته سیف، بانک مرکزی در سال جدید به سیاست های مهار تورم و اعمال سیاست های انضباطی خود ادامه خواهد داد.

“یکسان سازی نرخ ارز برای بازگرداندن ثبات به بازار و حمایت از صادرات غیرنفتی” از اولویت های آینده CBI است.

ارتقای کارایی و شفافیت در بازار پول و اصلاحات ساختاری چشمگیر در نظام بانکی از دیگر اهداف اصلی این نهاد ناظر است. «اصلاح ساختار بانک مرکزی، ارزیابی سلامت نظام بانکی و بهبود نظارت مالی در بانک‌ها» از جمله اقدامات بانک مرکزی برای اصلاح نظام بانکی بوده و هست.

افزایش سرمایه و منابع بانک‌ها، ایجاد شرکت‌های مدیریت دارایی، افزایش نظارت بانک مرکزی بر بازار پول، رفع مشکل وام‌دهندگان بدون گواهی، اصلاح قوانین بانکی و پولی، ارتقای قوانین بانکی از جمله برنامه‌های بانک مرکزی برای اصلاح نظام بانکی در سال آینده است. فرماندار CBI گفت و فراتر از آن.