کاهش احتمالی نرخ تا اواسط مارس

معاون بانک مرکزی ایران در اواخر روز شنبه اعلام کرد: بانک‌ها احتمالاً قبل از پایان سال مالی در ۲۸ اسفند ماه، در پی کاهش اخیر نرخ‌های بین بانکی، نرخ‌های سود را کاهش خواهند داد.

>

علی اکبر کمیجانی در گفت و گو با تلویزیون دولتی گفت: این موضوع در شورای پول و اعتبار بانک مرکزی در حال بررسی است و انتظار می رود بانک ها زودتر نرخ سپرده را کاهش دهند.

بانک ها پیش از این اعلام کرده بودند که آماده کاهش نرخ سپرده به ۱۸ درصد هستند. با این حال، CBI ترجیح داد نرخ ها را از طریق بازار بین بانکی پایین بیاورد و نه از طریق فرمان رسمی – یک هنجار مورد مناقشه در گذشته. CBI موفق شد نرخ وام بین بانکی را از ۲۹ درصد به ۱۹ درصد در آغاز سال مالی مارس گذشته کاهش دهد.

رئیس جمهور حسن روحانی روز شنبه گفت که نرخ بالای سپرده/وام به اقتصاد آسیب می زند، اما امکان اعمال کاهش نرخ های جدید را رد کرد. وی در نشستی با بانکداران ارشد در تهران گفت: «نرخ‌ها باید از طریق استراتژی اقتصادی (کاربردی) و مکانیسم‌های بازار کاهش یابد.

MCC نرخ بهره را در ماه آوریل از ۲۲ درصد به ۲۰ درصد کاهش داد تا وام های تجاری را تشویق کند و فعالیت های اقتصادی را تقویت کند، با این استدلال که پس از پیروزی روحانی در انتخابات ریاست جمهوری در سال ۲۰۱۳، نرخ تورم به طور قابل توجهی کاهش یافته است و در یک پلت فرم برای پایان دادن به تحریم های بین المللی و مهار تحریم ها کاهش یافته است. تورم فوق العاده، ایجاد شغل و بهبود فضای کسب و کار پراکنده با کمک نرخ های رشد مناسب.

کمیجانی به برنامه بانک مرکزی مبنی بر کاهش نرخ سود به منظور تطبیق آن با نرخ تورم اشاره کرد و گفت: اقدامات بانک مرکزی برای حرکت به سمت فضای مورد نیاز برای کاهش نرخ در شش ماه آینده اجرایی خواهد شد.

وی افزود: بانک ها اکثراً نرخ سپرده را با ۲۰ درصد مجاز ارائه می کنند، اگرچه برخی تخلفات مشاهده شده است.

این مقام همچنین به پیشنهاد دولت و CBI برای کاهش نسبت ذخایر الزامی بانک‌ها که برای اولین بار در اکتبر ۲۰۱۵ رونمایی شد، اشاره کرد و گفت: «این امر بانک‌ها را وادار می‌کند به قوانین و مقررات اجباری CBI احترام بگذارند».

این طرح که به عنوان بخشی از بسته محرک دولت رونمایی شد، شامل کاهش ذخایر الزامی بانک‌ها براساس عملکرد و رفتار قانون‌گرایانه آنها بود. این اقدام همچنین با هدف کمک به افزایش نقدینگی بانک ها، کاهش نرخ سپرده و افزایش سرمایه در گردش بانک ها انجام شد. همچنین امید است این اقدام با ارائه نرخ های گزاف سپرده رقابت بانک ها برای جذب مشتریان بیشتر را کاهش دهد.

در مجموع ۵۱ تریلیون ریال (۱.۶۹ میلیارد دلار) از طریق کاهش ذخایر الزامی بانک ها آزاد شده است. کمیجانی گفت: حدود ۳۱ تریلیون ریال (۱.۲۷ میلیارد دلار) به بانک ها بازگردانده شده و ۲۰ تریلیون ریال باقی مانده (۶۶۲.۸ میلیون دلار) برای بازپرداخت بخشی از بدهی آنها به بانک مرکزی استفاده شده است.

دارایی های تحت فشار و بدهی های معوق بانک ها به ۹۵۰ تریلیون ریال (۳۱.۴ میلیارد دلار) کاهش یافته است که نسبت به ۱۸ درصد قبلی به ۱۲.۵ درصد از کل منابع آنها کاهش یافته است.

کمیجانی به اتکای بیش از حد اقتصاد داخلی به بانک ها اشاره کرد و گفت: بانک ها ۹۰ درصد اقتصاد کشور را تامین مالی می کنند.

وی با تأمل بر افزایش دارایی‌ها و وام‌های بازسازی‌شده وام‌دهندگان ایرانی، گفت: «دولت و شرکت‌های خصوصی ۱.۱ کوادریلیون ریال (۳۶.۴ میلیارد دلار) و ۹۵۰ تریلیون ریال (۳۱.۴ میلیارد دلار) به بخش بانکی بدهکار هستند. این در واقع عملکرد عادی صنعت بانکداری را تضعیف کرده است.”

اعلامیه CBI

در همین حال، روز شنبه، CBI بخشنامه ای صادر کرد که در آن از بانک های داخلی خواست تا به نرخ های بهره رسمی پایبند باشند.

این دستورالعمل نسبت به نقض نرخ‌های رسمی هشدار می‌دهد و بیان می‌کند که «نقض نرخ‌های بهره رسمی به همه بخش‌های اقتصادی ویرانی وارد می‌کند و به بافت اجتماعی آسیب می‌زند.

یادآوری می‌کند که “بانک‌ها بازیگران اقتصادی هستند که ارتباط نزدیک و جامعی با اقشار اجتماعی، سازمان‌های دولتی و مشاغل دارند. این (واقعیت) صنعت بانکداری را در معرض افکار عمومی قرار می‌دهد و به سرعت خطاها و شکست‌ها را آشکار می‌کند. /p>

همچنین می‌افزاید که شورای پول و اعتبار به‌عنوان بالاترین نهاد سیاست‌گذاری پولی، نرخ‌های سود خاصی را مجاز کرده است که باید توسط وام‌دهندگان به دقت رصد شود.

کاهش نرخ تورم و تلاش بانک مرکزی در بازار بین بانکی برای حل مشکل تنگنای اعتباری، زمینه را برای کاهش نرخ ها فراهم کرده است. بنابراین، یک روند نزولی در نرخ بهره قطعی و اجتناب ناپذیر به نظر می رسد.