کاهش نرخ بهره بانکی برای تسریع بهبود اقتصادی

معاون تحقیقات پولی و بانکی گفت: کاهش نرخ بهره در شرایطی که کشور همچنان با رکود اقتصادی دست و پنجه نرم می کند و کاهش نرخ ها می تواند تقاضا را افزایش دهد و هزینه های زندگی را کاهش دهد موثر خواهد بود. موسسه گفت.

با کاهش نرخ بهره، هزینه های خانوار نیز کاهش می یابد. کامران ندری در گفت و گو با ایبنا افزود: بنابراین، نرخ بهره پایین می تواند تقاضا برای خانه ها را تقویت کند.

وی خاطرنشان کرد که باید به نحوه تعیین نرخ ها توجه شود و از آنجایی که اقتصاد همچنان در رکود است، “نرخ های سود بالا مناسب نیست”.

ندری، که ریاست بخش بانکداری اسلامی MBRI را نیز بر عهده دارد، تاکید کرد که در شرایط کنونی، سیاست کاهش نرخ ها سیاست درستی است.

او گفت: «ما باید قدرت سرمایه گذاران و خانوارها و حجم تقاضا برای کالاهای بادوام را با نرخ بهره بسنجیم.

“در مجموع، کاهش نرخ بهره می تواند برای تقاضا مفید باشد.”

این مقام مسئول با اشاره به اینکه سرعت رشد قیمت ها در چند سال گذشته کاهش یافته است، گفت: مشکل اقتصاد ما کندی رشد تولید است که گواه دیگری بر صحت سیاست های نرخ بهره پایین است.

ندری گفت: نرخ سود نباید با احکام رسمی کاهش یابد، در حالی که در گذشته بانک مرکزی مجبور به کاهش نرخ‌ها از طریق بخشنامه‌های رسمی بود که بر خلاف نیت خود و ناشی از فشارهای خارجی بود.

وی گفت: «راه دوم برای کاهش نرخ سود این است که بانک‌ها به توافق متقابل برسند، همانطور که در اوایل تابستان اتفاق افتاد، زمانی که بانک‌ها در نهایت موافقت کردند که نرخ سپرده‌شان را کاهش دهند، که از برکت CBI برخوردار شد.

این مقام مسئول همچنین با اشاره به معایب احتمالی کاهش نرخ‌ها گفت: سپرده‌ها ممکن است برای دوره‌های کوتاه‌تری در سیستم بانکی بماند و پس از آن از آنجایی که منابع بانک‌ها به سپرده‌های کوتاه‌مدت تبدیل شده، وام‌دهندگان در تخصیص وام با کمبود اعتبار مواجه خواهند شد. /p>

او گفت: «علاوه بر این، با کاهش نرخ بهره، تقاضا برای وام افزایش خواهد یافت.

در جلسه ۱۲ ژوئن، مدیران عامل بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی موافقت کردند که حداکثر ۱۵ درصد سود برای سپرده‌های یک ساله ارائه کنند که کمتر از ۱۸ درصد قبلی بود. این اقدام پس از آن صورت گرفت که شورای پول و اعتبار – بالاترین نهاد تصمیم‌گیر پولی – در آخرین جلسه خود در مورد نرخ سود بحث و گفتگو نکرد و به بانک‌ها فرصت داد تا نرخ‌ها را به دلخواه خود تعیین کنند.

بانک های بخش دولتی از این اقدام استقبال کردند و اعلام کردند که از وام دهندگان خصوصی در کاهش نرخ بهره پیروی خواهند کرد. با این حال، MCC وام دهندگان را مجبور کرد که نرخ وام خود را دو درصد کاهش دهند.

 اختلاف

ندری هشدار داد که اگر سپرده‌ها برای مدت کوتاه‌تری در بانک‌ها باقی بمانند، شکافی بین تقاضا و عرضه ایجاد خواهد شد.

به گفته معاون MBRI، بانک مرکزی ایران می تواند با تجهیز منابعی که در اختیار دارد، این خلاء را پر کند.

وی گفت: اگر این کار را انجام ندهد، ما شاهد انحرافاتی در سیستم بانکی خواهیم بود که ناشی از تلاش بانک ها برای افزایش منابع خود با استفاده از روش های دیگر است.

“با توجه به اختیارات قانونی بانک مرکزی برای چاپ پول، بانک می تواند کمبود نقدینگی در بازار را جبران کند.”

اخیراً گزارش هایی منتشر شده است مبنی بر اینکه در حالی که نرخ بهره کاهش یافته است، برخی بانک ها نرخ های سود بالاتری را برای سپرده گذاران بزرگ ارائه می دهند.

در مورد اینکه چرا بانک ها به این کار متوسل می شوند، این مقام گفت که سپرده های کوچک برای وام دهندگان اهمیتی ندارد، “اما آنها به طور غیررسمی نرخ های بهره بالاتری را برای نگهداری سپرده های کلان در بانک های خود ارائه می دهند”.

ندری در خصوص قانونی بودن چنین اقداماتی گفت: در صورت انحراف تعداد کمی از بانک ها از نرخ سود رسمی، بخش انتظامی بانک مرکزی می تواند اقدامات قانونی را برای مقابله با آنها انجام دهد، اما اگر همه بانک ها تصمیم به استفاده از نرخ سود بالاتر داشته باشند. برای جبران کسری نقدینگی، CBI باید برنامه تسهیل پولی را آغاز کند.

منبع: Financial Turbine