کاهش نرخ بهره بی ربط است؟

احمد حاتمی یزد، بانکدار سابق، در نظرات درج شده در پایگاه خبری اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران مدعی شده است که وام های معوق مشکل اصلی و نه نرخ بهره آنطور که بسیاری معتقدند.

“چه نرخ سود را افزایش یا کاهش دهید، آیا بانک ها اعتبار کافی برای ارائه وام دارند؟” او می پرسد. “آنها منابع کافی ندارند، حتی برای ارائه وام با نرخ بهره ۲۵٪.”

اما به اعتقاد او اساساً نباید کمبود وام وجود داشته باشد، «زیرا متأسفانه از زمان روی کار آمدن دولت روحانی، نقدینگی ۷۰ درصد افزایش یافته است. بنابراین حتی با وجود افزایش ۷۰ درصدی، چرا بانک ها نمی توانند وام کافی ارائه کنند؟»

او می‌گوید دلیل آن این است که آنها به کسانی پول دادند که نمی‌توانند یا نمی‌خواهند آن را برگردانند.

حاتمی می گوید: شرکت ها، مؤسسات و افرادی هستند که مبالغ قابل توجهی از بانک ها گرفته اند و به تعهدات خود عمل نکرده اند. “مثلاً آنها کالاهایی وارد کرده‌اند، آنها را اینجا فروخته‌اند، پول را جمع‌آوری کرده‌اند، اما وام‌ها را به بانک‌ها بازپرداخت نمی‌کنند.”

این اعتبار بسیار مورد نیاز را قفل کرده است. «تا زمانی که این مشکل حل نشود، واقعاً فکر نمی‌کنم کسی سودی ببرد، چه نرخ‌ها کاهش یابند».

مدیرعامل سابق بانک صادرات درباره اینکه چرا بانک‌های خصوصی اصرار دارند نرخ‌ها را پایین بیاورند، گفت: مدیران عامل بانک‌های ما می‌خواهند کاری کنند که دولت و بانک مرکزی راضی باشند، زیرا این کار به آنها کمک می‌کند تا نرخ‌ها را حفظ کنند. موقعیت های فعلی.”

  موردی از غیرحرفه‌ای بودن   

به گفته حاتمی، بسیاری از مدیران عامل نمی توانند بانک های خود را مطابق با استانداردهای بین المللی اداره کنند و دانش و تجربه لازم را ندارند. او گفت: «اگر آنها بانکداران حرفه ای بودند، به این شکل وام نمی دادند. “و برخی حتی اراده مستقلی ندارند، زیرا به دستور دیگران وام های ویژه ای به افراد منتخب داده اند و اکنون گیر کرده اند.”

این تحلیلگر بر این باور است که بانکدارانی که خواهان کاهش نرخ هستند، باید تحلیل های اقتصادی هوشمندانه ای ارائه دهند که نتایج و پیامدهای تصمیم خود را برای اقتصاد و بانک های خود شرح دهد. “آیا آنها می توانند بازدهی را که به سپرده گذاران وعده داده اند در صورت کاهش نرخ بهره برسند؟”

وی با اشاره به اینکه تا سال گذشته نیازی به کاهش نرخ سود نبود، زیرا یا زیر نرخ تورم بود یا در حد مساوی بود، گفت: امسال شرایط متفاوت است. در حالی که نرخ بهره هنوز بالاست، تورم کاهش یافته است. اگر نرخ سود ۱۸ درصد و نرخ تورم ۱۰ درصد را در نظر بگیریم به این معناست که سرمایه گذار از سود ۸ درصدی برخوردار خواهد شد. اما تا سال گذشته، سرمایه‌گذاران با ضرر ۸ درصدی مواجه می‌شدند، زیرا تورم پول آنها را می‌خورد.»

اکنون همه چیز تغییر کرده است. انتظار می رود که نرخ بهره کاهش یابد، اما نه بر اساس نرخ های اروپا و ایالات متحده. اگر نرخ تورم ۱۰٪ باشد، آنگاه نرخ بهره می تواند چیزی بین ۱۲-۱۵٪ باشد، زیرا هر چیزی بالاتر از آن “غیر قابل توجیه” خواهد بود.

اما حتی زمانی که منابع قفل نشده باشند، این امر صدق می کند. اگر نرخ‌ها پایین بیاید و بانک‌ها نتوانند وام بدهند، چه سودی از آن حاصل می‌شود؟»