کاهش ۴۸ درصدی بدهی بانک‌های خصوصی به بانک مرکزی

میزان بدهی بانک ها به بانک مرکزی ایران در پایان سال مالی منتهی به اسفندماه به ۸۳۶.۱ تریلیون ریال (۲۷.۳ میلیارد دلار به نرخ رسمی ارز) رسید. کاهش ۲.۶% نسبت به سال قبل.

۲۷ وام دهندگان خصوصی و موسسات اعتباری به علاوه توانستند بدهی های خود به CBI را ۴۸.۱ درصد کاهش دهند. میزان بدهی بانک های خصوصی که توسط بانک مرکزی بانک مرکزی آمریکا نگهداری می شود به ۱۲۴.۴ تریلیون ریال (۴.۰۶ میلیارد دلار) رسیده است.

پنج بانک تخصصی، که همگی دولتی هستند، ۵۷۲.۹ تریلیون ریال (۱۸.۷ میلیارد دلار) [یا ۶۸.۵ درصد] از بدهی های بخش بانکی به CBI را تشکیل می دهند.

بر اساس داده های منتشر شده در وب سایت CBI در روز پنجشنبه، سه بانک تجاری دولتی ۱۳۸.۸ تریلیون ریال به CBI بدهکار هستند که نسبت به سال قبل ۱۳۴.۹ درصد رشد داشته است.

اقتصاد ایران بیش از حد به سیستم بانکی خود وابسته است، سیستمی که به دلیل سطوح غیرعادی زیاد بدهی‌های معوق و نرخ‌های وام‌دهی تقریباً غیرقابل مهار آن مهار شده است.

به گفته علی طیب نیا، وزیر اقتصاد، هزینه بالای استقراض، شرایط متزلزل بانک های داخلی و ترازنامه آنها، سرازیر شدن اعتبارات بانکی به بخش های غیرمولد و نسبت بالای وام های معوق و دارایی های سمی که ۴۲ درصد را تشکیل می دهد. از مجموع منابع بانک ها، مبرم ترین مسائل پیش روی صنعت بانکداری و اقتصاد به طور کلی است.

مجموع دارایی‌های خارجی بانک‌ها تا پایان سال ۲.۳ کوادریلیون ریال (۷۵.۳ میلیارد دلار) بود که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۲۰.۸ درصد رشد داشت. سهم بانک های خصوصی نیز ۱.۴۵ چهار میلیارد ریال بود. بانک‌های تخصصی با رشد ۵۱۰.۶ هزار میلیارد ریالی دارایی‌های خارجی خود نسبت به سال گذشته رشد چشمگیری ۲۹.۵ درصدی را نشان دادند.

ارقام همچنین نشان می‌دهند که بانک‌ها ۱.۰۱ کوادریلیون ریال (۳۳.۳ میلیارد دلار) را نزد CBI در ذخایر مورد نیاز نگه می‌داشتند. این مبلغ در مقایسه با ۸۵۰ تریلیون ریال سال قبل ۱۹.۹ درصد رشد داشته است.

نقدینگی

بر اساس داده های CBI، عرضه پول به ۱۰.۱۷ کوادریلیون ریال (۳۳۲.۵ میلیارد دلار) رسید که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۰ درصد افزایش داشت.

مجموع بدهی های خارجی ایران ۷.۴ میلیارد دلار است که ۵.۴ میلیارد دلار آن بلندمدت و میان مدت است.

این داده ها همچنین نشان می دهد که دولت تقریباً ۱.۲ کوادریلیون ریال (۳۹.۸ میلیارد دلار) به بانک ها بدهکار است که نشان دهنده رشد ۱۷.۱ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته است. بدهی مشاغل خصوصی به سیستم بانکی تا پایان سال قبل ۷.۳۶ کوادریلیون ریال (۲۴۰ میلیارد دلار) بود که نشان دهنده رشد ۱۶.۷ درصدی سالانه است.

برای کمک به خروج واحدهای تولیدی از رکود طولانی و دردناک، CBI اعلام کرده است که محدودیت های اعطای وام به SME های بدهکار به سیستم بانکی را کاهش می دهد. به همین منظور بانک بازپرداخت بدهی های کمتر از ۱۰ میلیارد ریال (۳۲۷۰۰۰ دلار) را برای یک سال دیگر تمدید کرده است.

کل سپرده‌های بخش خصوصی در بانک‌ها تا ۱۹ مارس ۳۱.۲ درصد افزایش یافت و به ۹.۸ کوادریلیون ریال (۳۲۰.۳ میلیارد دلار) رسید. سپرده‌های بلندمدت [با بازدهی بالاتر] ۸.۱ کوادریلیون ریال (۲۶۷.۶ میلیارد دلار) از کل سپرده‌های بخش خصوصی را تشکیل می‌دهند که بیش از ۸۰ درصد سپرده‌ها را تشکیل می‌دهد.

به نظر می‌رسد بانک‌های خصوصی برای بخش خصوصی جذاب‌تر هستند، زیرا ۷۲ درصد از سپرده‌های غیردولتی تا پایان سال مالی قبل در بانک‌های غیردولتی بوده است.

از آنجایی که بانک‌ها هفته گذشته کاهش نرخ سپرده‌های جدید را اعلام کردند، انتظار می‌رود که سپرده‌های بانکی ضربه خورده و جریان سرمایه به سایر بخش‌های اقتصاد را در پی داشته باشد.

بانک مرکزی همچنین از مجموع وام های پرداختی بخش بانکی برحسب قرارداد گزارش داد که نشان می دهد ۴۴ درصد از وام ها از طریق قراردادهای مشارکت سهام پرداخت می شود. خرید اقساطی کالا از طرف مشتریان رتبه دوم را به خود اختصاص داده است، زیرا ۱۱ درصد از قراردادهای وام را به خود اختصاص داده است.