کاهش ROR بیمه عمر به آینده صنعت لطمه می زند

تصمیم اخیر شورای عالی صنعت بیمه مبنی بر کاهش نرخ بازده بیمه نامه های عمر مدت دار و کوتاه شدن حداقل مدت قرارداد آنها، برنامه های صنعت بیمه برای افزایش نرخ را به خطر انداخته است. سهم بیمه های عمر در پرتفوی آنها.

بر اساس حکم هفته گذشته این شورا، بیمه‌گران باید حدود ۱۶ درصد بازدهی بیمه‌نامه عمر دو ساله (بیمه عمر با ارزش نقدی) را ارائه کنند. نرخ بیمه نامه های چهار ساله برای دو سال اول ۱۶ درصد و برای بقیه دوره ۱۳ درصد تعیین شده است، در حالی که برای دوره های بیش از چهار سال، بیمه گذاران مجاز به ارائه تنها ۱۰ درصد بازده هستند. این حکم از ۲۰ اوت اجرایی خواهد شد.

در حال حاضر سقف قانونی ROR برای بیمه نامه های عمر پنج ساله ۱۸ درصد است. نرخ برای سیاست های ۵-۱۰ ساله ۱۸ درصد برای پنج سال اول و ۱۵ درصد برای بقیه دوره است. برای دوره های بیش از ۱۰ سال، بیمه گذاران مجاز به ارائه ۱۰% هستند.

این تصمیم در پی کاهش متوالی نرخ سپرده بانکی که منبع درآمد مشترک بیمه‌گران است، اتخاذ شد. کاهش ROR باعث می شود که بیمه عمر برای کسانی که بیمه عمر را نوعی سرمایه گذاری محافظه کارانه می دانند، جذابیت کمتری داشته باشد.

ابوالحسن صدریه، کارشناس بیمه عمر، می‌گوید که انتظار کاهش نرخ بازدهی وجود داشت، اگرچه «هیچ‌کس انتظار کوتاه‌تر شدن شرایط را نداشت».

کاهش مدت قراردادها فقط به این دلیل که تعهد طولانی مدت مزیت قابل توجه بیمه نامه های عمر بود، مشکوک به نظر می رسد. با توجه به اینکه بخش بانکی مجاز است با قرارداد حداکثر یک ساله، سود ثابت سپرده ها را ارائه دهد، یک بیمه نامه عمر پنج ساله با حداکثر نرخ بازده جذاب خواهد بود.

به نقل از صدریه، risknews.ir گفت: تعهدات بلند مدت از ویژگی های کلیدی بیمه نامه های عمر است.

کارشناس اصل قانونی حکم شورا را زیر سوال می برد. بیمه عمر اساسا یک قرارداد بلند مدت است. قرار است بیمه‌گران خرید بیمه‌نامه‌ها را با تعهدات طولانی‌تر تشویق کنند.»

تحلیلگران همچنین روش شورا را برای محاسبه ROR برای قراردادهایی با مدت زمان بیشتر از دو سال که ۱۳٪ برای ۲-۴ سال و ۱۰٪ برای بیش از چهار سال است، زیر سوال می برند.

صدریه گفت: ماده ۶۸ قانون بیمه فقط نرخ ثابتی را برای بیمه نامه های مدت پنج ساله الزامی کرده است. “تعیین نرخ های ثابت برای دوره های طولانی تر یک تصمیم خطرناک است.”

 واقعیت‌های اقتصادی

فرزین حاجتی، مدیرکل امور فنی بیمه مرکزی ایران با تشریح دلایل کاهش نرخ بازده بیمه نامه های عمر، کاهش نرخ بازدهی را در راستای کاهش نرخ تورم و نرخ سود بانکی دانست. .

وی روز چهارشنبه در گفت و گو با خبرنگار ایرنا افزود: نرخ ROR بر اساس شرایط اقتصادی و همچنین بازده ارائه شده در سایر سرمایه گذاری های کم ریسک تعیین می شود.

بر اساس گزارش بانک مرکزی ایران، نرخ تورم پس از تقریباً سه دهه تا ۳۰ خرداد به زیر ۱۰ درصد رسید.

هنگامی که از وی در مورد تأثیر کاهش ROR بر روی بیمه نامه های عمر بر برنامه های بیمه گذاران برای تقویت پرتفوی خود در بخش بیمه عمر سؤال شد، گفت: “CII مقررات دیگری را برای تشویق مردم به خرید بیمه نامه های عمر معرفی کرده است.”

او بدون توضیح گفت که افزایش نظارت، افزایش آگاهی عمومی در مورد بیمه عمر و آموزش بیمه گذاران، اقداماتی است که توسط CII برای ارتقای مقوله زندگی انجام می شود.