هشدار بیمه‌گران نسبت به کاهش قیمت‌ها

شرکت بیمه مرکزی ایران به شرکت‌های بیمه نسبت به کم‌فروشی بیمه‌نامه‌ها هشدار داده است و حتی آنها را تهدید کرده است که در صورت عدم رعایت “تعیین نرخ” رسمی “برای دسته‌های خاص”.

عبدالناصر همتی، رئیس جدید CII، می گوید که تنظیم نرخ بیمه برای نجات صنعت ضروری است.

«این [تنظیم قیمت] نباید به عنوان یک گام به عقب تلقی شود. همتی هفته گذشته گفت: ساختار رقابتی صنعت بیمه باید بر اساس استانداردها اصلاح شود.

طبق قانون، شورای عالی بیمه صلاحیت تعیین حداقل نرخ حق بیمه را دارد، اما همتی می گوید این نهاد از چنین مداخله ای مخالف است.

CII روش‌های نظارتی جایگزین خود را دارد و می‌خواهد عادت گذشته خود در تنظیم نرخ را جایگزین کند. با این حال، ظاهراً به نظر می‌رسد اقداماتی مانند لغو قوانین کفایت سرمایه بیمه‌گران و راه‌اندازی یک پلتفرم آنلاین برای ثبت عملکرد بیمه‌گران تأثیر کمی بر رفتار بیمه‌گذاران داشته باشد یا هیچ تأثیری نداشته باشد.

کارشناسان کمبود دانش فنی شرکت های بیمه برای محاسبه ریسک و ذخایر و ناکارآمدی پلتفرم های آنلاین را از چالش های کلیدی تنظیم بازار می دانند.

اوایل شهریور، همتی از قانونگذاران خواست تا ابزارهای نظارتی جدیدی را به CII بدهند و اذعان داشت که این نهاد هیچ روش کارآمدی برای جایگزینی سیستم ناکارآمد فعلی ندارد.

رسول تاجدار، مدیرعامل شرکت بیمه البرز در اقدامی عجیب با استقبال از مداخله CII در بازار گفت: «برخی شرکت‌ها توانایی محاسبه نرخ‌های خود را ندارند که مشکلات مالی زیادی برای آنها به همراه دارد.

«آنها نمی توانند به تعهدات بلندمدت و میان مدت خود عمل کنند، مانند آنچه برای بیمه توسعه رخ داد.» که در یک حادثه بدنام به دلیل سوء مدیریت مالی و شیوه های سرمایه گذاری ناموفق رخ داد.

بیمه البرز که قبلا یک شرکت دولتی بود، اکنون در میان ۵ شرکت بیمه برتر ایران قرار دارد، هرچند که گزارش شده است که از نظر مالی با مشکل مواجه است.

 «دسته سمی»

بیمه نامه های شخصی خودرو بارها به عنوان آفت بخش بیمه ذکر شده است. خرید PAP در ایران طبق قانون اجباری است، که این رده را تا حد زیادی به بزرگترین اقلام در پرتفوی بیمه‌گران تبدیل کرده است. با این حال، رقابت ناسالم، عمدتاً از طریق کاهش قیمت، منجر به اختلال در بازار شده است.

PAP به تنهایی ۴۱.۵ درصد از حق بیمه های تولید شده بیمه گذاران را در طول پنج ماه منتهی به ۲۱ اوت به خود اختصاص داده است. این در حالی است که رده بهداشتی با ۲۰.۴ درصد از حق بیمه های تولید شده در رتبه دوم قرار دارد.

با این حال، نسبت زیان ۱۶۸.۵ درصد برای رده سلامت و ۷۰.۹ درصد برای گروه PAP بود که بر نگرانی‌ها در مورد تأثیر منفی این دو دسته بر پرتفوی بیمه‌گران افزود. سیاست‌های خودکار شخصی با ۳۸.۷% بیشترین سهم را به خود اختصاص داده است.

در اقدامی اخیر، دولت فروش PAP ها را با نرخ های پایین ممنوع کرد. اکثر شرکت های بیمه اقداماتی را برای رفع چالش های مربوط به دسته PAP انجام داده اند.

مجید صفدری، مدیر عامل بیمه ما وابسته به بانک ملت، می گوید که شرکت او فروش PAP را به طور کلی متوقف کرده است و آن را “مقوله سمی” نامیده است.

ما از روش های علمی برای محاسبه ریسک ها و ذخایر استفاده کرده ایم. در نتیجه، ما هیچ ضرر مرکب نداریم.

پرس و جوهای فایننشال تریبون همچنین نشان می دهد که برخی از شرکت های بیمه به جای فروش مستقیم بیمه نامه های خود به افراد، اقدام به عقد قرارداد با شرکت ها کرده اند. بیمه معلم، بیمه تعاون، بیمه کوثر و بیمه پاسارگاد از جمله شرکت هایی هستند که تمرکز خود را بر روی شرکت هایی که ادعا می کنند مشتری هستند معطوف کرده اند.

بیشتر شرکت های بیمه وابسته به بانک ها نیز بر فروش بیمه نامه ها از طریق شعب بانک ها و شرکت های وابسته به بانک تمرکز دارند. بیمه نوین وابسته به بانک EN، شرکت بیمه بانک سامان، بیمه سرمد بانک صادرات ایران و زیرمجموعه تازه تاسیس بانک تجارت بیمه تجارت نو در این دسته قرار می گیرند.

ریسک نیوز، وب سایت معتبر و متخصص در صنعت بیمه، خواستار ایجاد بستر مرکزی برای صدور بیمه نامه PAP و سلامت توسط CII شده است. این اقدام «هیچ جایی را برای بیمه‌گران باقی نمی‌گذارد تا از روش‌های دیگر (مختلف) برای کم‌فروشی بیمه‌نامه استفاده کنند.

مشکلات با این واقعیت تشدید شده است که CII تاکنون نتوانسته است تعریف روشنی از معنای «رقابت سالم» ارائه دهد. این سیاست‌های فروش با قیمت‌های پایین‌تر را بدون ارائه گزینه‌های کارآمد و مؤثر ممنوع کرده است. /p>

IIC به دستور جدیدی نیاز دارد

بیمه‌های خصوصی مدت‌ها از تسلط شرکت بیمه ایران بر بازار گلایه داشتند و مدعی بودند که توانایی رقابت با این غول دولتی را ندارند. در حال حاضر، سهم بازار IIC 10 درصد کاهش یافته است، اما بیمه‌گران هنوز با مشکلات فراوانی دست و پنجه نرم می‌کنند.

با در نظر گرفتن همه موارد، شرکت بیمه ایران پتانسیلی برای کمک به تغییر صنعت به سمت بهتر شدن دارد. وزارت دارایی و امور اقتصادی در تلاش است تا نقش شرکت بیمه دولتی را به یک نهاد حمایتی به جای یک شرکت تجاری تغییر دهد.

در طول سه سال گذشته مقامات اعلام کرده اند که IIC باید به عنوان یک مبتکر در صنعت کلیدی ظاهر شود.

پوشش بیمه نوآورانه کلمه کلیدی در دنیای امروز است. انعطاف پذیری در پوشش انواع جدید خطرات به تغییر تمرکز بیمه گران از دسته اجباری PAP به پوشش های نوآورانه کمک می کند. همچنین می تواند به تقویت سمت تقاضا در بازار کمک کند.

این سازمان همچنین می‌تواند سرمایه‌گذاری در شرکت‌های فناوری بیمه را آغاز کند که به تدریج در ایران در حال ظهور هستند.

با برخورداری از حمایت دولت، IIC باید تحت فشار قرار گیرد تا در معرفی سیاست های نوآورانه و ارائه محاسبات ریسک کارآمد به صنعت پیشتاز شود. اما IIC چیزهای بیشتری برای ارائه دارد.

از آنجا که تنها تعداد محدودی از دانشگاه‌ها مدرک‌هایی را در زمینه علوم اکچوئری ارائه می‌کنند، دانشگاه وابسته به IIC می‌تواند و باید برای پر کردن این شکاف تلاش کند.

CII، همراه با مؤسسه تحقیقاتی وابسته به خود، همچنین می‌تواند تعریف روشنی از «رقابت سالم» که اغلب ذکر شده است ارائه دهد و به شرکت‌های بیمه مدل‌های بازاریابی جایگزین ارائه دهد.