هیچ تردیدی در مورد کاهش سیاست پولی وجود ندارد

وزیر اقتصاد، علی طیب نیا، کاهش نرخ سپرده به ۱۸ درصد را «امکان پذیر» دانست و قطعاً نرخ سود کاهش خواهد یافت.

طیب نیا در حاشیه جلسه شورای گفت و گوی بخش های دولتی و خصوصی گفت: همزمان با کاهش نرخ های بین بانکی از ۲۹.۵ درصد به کمتر از ۱۹ درصد، نرخ سپرده بانک ها نیز کاهش می یابد.

طیب نیا با اشاره به کاهش بازده اوراق از ۲۱ درصد به ۱۹ درصد در بازار سهام و کاهش نرخ تورم، گفت: با توجه به کاهش این متغیرها، کاهش نرخ سپرده اجتناب ناپذیر است و روند کاهش نرخ ها در سال جاری ادامه خواهد داشت. آینده.”

وی در پاسخ به سوالی درباره احتمال کاهش نرخ سپرده به کمتر از ۱۸ درصد گفت: شورای پول و اعتبار در مورد این موضوع بسیار حساس حرف آخر را خواهد زد.

MCC از ۱۱ عضو با حق رای و دو ناظر از کمیسیون اقتصادی و بودجه مجلس تشکیل شده است.

اعضای شورا شامل وزیر اقتصاد، ولی الله سیف، رئیس کل بانک مرکزی و محمدباقر نوبخت، رئیس سازمان مدیریت و برنامه ریزی کشور هستند.

محمدرضا نعمت زاده، وزیر صنعت، معدن و تجارت در این نشست گفت: بانک مرکزی ایران از کاهش نرخ وام و سپرده به دلیل کاهش نرخ تورم حمایت می کند.

وی افزود: “CBI قول داده است که به تدریج نرخ بهره را به نرخ تورم نزدیک کند.”

بر اساس نرخ‌های مجاز MCC، بانک‌ها مجاز هستند حداکثر ۲۴% وام و نرخ سپرده حداکثر ۲۰% ارائه دهند.

عبدالناصر همتی، رئیس شورای هماهنگی بانک‌های بخش دولتی پیش‌بینی کرد که کاهش مجدد نرخ‌ها در اردیبهشت یا خرداد اتفاق بیفتد و نرخ سپرده‌ها را به ۱۶ درصد کاهش دهد.

اجماع بانک ها  

بانک های ایرانی در این هفته به توافق رسیدند که نرخ سپرده های مدت دار را از ۲۰ درصد فعلی به ۱۸ درصد و نرخ سود دوره ای روزانه را به کمتر از ۱۰ درصد فعلی کاهش دهند. با این حال، نرخ کاهش یافته جدید برای دومی مشخص نشده است.

در متن این توافقنامه که روز دوشنبه در اختیار ایسنا قرار گرفت، آمده است: «در پی نشست بانک‌های ارشد و مسئولان بانک مرکزی در ۲۲ بهمن ماه، وام‌دهندگان با اجرای نرخ‌های جدید از ۲۹ بهمن موافقت کردند.

این توافقنامه به بخشنامه ۲۰ ژانویه بانک مرکزی اشاره می کند که بر لزوم پایبندی وام دهندگان به نرخ های بهره رسمی مجدداً تأکید کرده و از آنها خواسته است تا زمینه را برای کاهش بیشتر نرخ ها فراهم کنند.

تصمیم را به اطلاع بانک مرکزی ایران خواهیم رساند و از بانک مرکزی می خواهیم بر حسن اجرای این اقدام توسط بانک ها نظارت کند.

طبق دستورالعمل شورای پول و اعتبار CBI، وام دهندگان در ماه آوریل نرخ بهره را دو درصد کاهش دادند. اما از آنجایی که این نرخ ها همچنان با کاهش تورم ناسازگار بود، مقامات پولی گفتند که می توان قبل از پایان سال مالی (۱۹ مارس) کاهش دیگری را اعلام کرد. CBI با کاهش نرخ بهره در نوامبر گذشته موافقت کرده بود، اما مقامات دولتی بعدا گفتند که بازارها هنوز برای کاهش دیگری در نرخ ها آماده نیستند.

حسن روحانی، رئیس جمهور و علی طیب نیا، وزیر اقتصاد اعلام کرده اند که نرخ های وام های موجود بسیار بالا است و با تورمی که از ۴۰ درصدی که در تابستان ۲۰۱۳ روی کار آمد روحانی به زیر ۱۴ درصد رسیده است، همخوانی ندارد.

رئیس جمهور در آخر هفته خطاب به بانکداران گفت که نرخ بالای سود و سپرده “به اقتصاد آسیب می زند”. طرفداران نرخ های پایین تر می گویند که نرخ های بالاتر سرمایه گذاری و تولید را منع می کند زیرا مردم ترجیح می دهند پول خود را در بانک ها برای بازدهی بالاتر پارک کنند. به همین ترتیب، کسب‌وکارها و تولیدکنندگان نیز از استقراض با نرخ بهره بالا، به‌ویژه در دوران رکود و زمان‌های سخت اقتصادی که موجودی انبارها بالا و تقاضای مصرف‌کننده پایین است، مخالف هستند.

دستورالعمل CBI  

در بیانیه ای در روز دوشنبه، CBI از طرح بخش بانکی برای کاهش نرخ سپرده استقبال کرد و از بانک ها خواست از ارائه نرخ های بالاتر خودداری کنند.

در بیانیه آمده است: «بانک‌ها باید ارائه نرخ‌های سود دوره‌ای روزانه را با نرخی بالاتر از نرخ‌های سالانه متوقف کنند و بازده باید در پایان دوره قرارداد با نرخ‌های ثابت پرداخت شود.  

این دستورالعمل مؤسسات مالی تحت نظارت بانک را ملزم می‌کند که همین کار را انجام دهند.

این تصمیم بانک ها با شرایط فعلی اقتصاد داخلی و کاهش قابل توجه نرخ تورم سازگار است.

رگولاتور همچنین خواستار کاهش نرخ های وام بانک ها به دنبال کاهش نرخ سپرده شد، زیرا “این امر باعث کاهش هزینه های بانک ها برای جذب منابع می شود.”

خبر کاهش نرخ بهره در روز سه‌شنبه با واکنش‌های متفاوتی در مطبوعات محلی مواجه شد و برخی ابراز تردید کردند که وام‌دهندگان به نرخ‌های جدید پایبند هستند. روزنامه اقتصادی دنیای اقتصاد در گزارشی از این اقدام انتقاد کرد و گفت که این اقدام می تواند «روند طبیعی» را که بانک ها برای کاهش تدریجی نرخ ها آغاز کرده بودند، مختل کند. همچنین نگرانی‌ها را نسبت به احتمال خروج سرمایه از بانک‌ها افزایش داد زیرا سرمایه‌گذاران ممکن است به دنبال بخش‌های سودآورتر اما پرخطر برای سرمایه‌گذاری باشند.

نرخ فارکس

طیب نیا خاطرنشان کرد: دولت معتقد به سیستم نرخ های ارز شناور و در عین حال مدیریت شده است و نرخ ارز باید بر اساس عرضه و تقاضا تعیین شود.

وی افزود: “اگر دولت یا CBI بخواهند نوسانات در بازار ارز را کنترل کنند، این امر از طریق خرید و فروش ارز است.”

وی درباره نرخ دوگانه ارز و دلار آمریکا در بودجه سال ۹۶-۲۰۱۶، گفت: نرخ دلار در پیش‌نویس بودجه بر اساس حجم مورد انتظار صادرات و قیمت نفت تعیین شده است. “نرخ دلار در بودجه به این معنی نیست که دولت می خواهد نرخ دلار را در بازار آزاد به نرخ پیش بینی شده در بودجه نزدیکتر کند.”

وزیر امور خارجه تصریح کرد: نرخ ارز نباید در حدی باشد که به صادرات و تولید آسیب وارد کند. ما به حفظ ارزش ریال معتقدیم و بهترین راه برای انجام این کار کنترل تورم است.

طیب نیا گفت: نرخ تورم نقطه به نقطه به کمتر از ۱۰ درصد کاهش یافته است. با کاهش نرخ تورم، همه متغیرهای دیگر مانند نرخ ارز، نرخ سپرده/وام و نرخ رشد دستمزد نیز باید کاهش یابد.