CAR استاندارد به ادغام مجدد بین المللی کمک می کند

ولی‌الله سیف، رئیس کل بانک مرکزی ایران در مراسم اختتامیه گفت: بانک مرکزی ایران به بانک‌ها فشار می‌آورد تا نسبت کفایت سرمایه استاندارد (CAR) را رعایت کنند تا واجد شرایط ادغام مجدد در سیستم بانکی جهانی شوند. بیست و ششمین همایش سالانه سیاست های پولی و ارزی چهارشنبه در تهران.

استانداردهای بازل ۲ حداقل CAR قابل قبول برای بانک ها را ۱۲ درصد می خواهند، اما این نسبت در ایران حدود ۴.۵ درصد است. بانک مرکزی برای پر کردن این شکاف تلاش خواهد کرد.

بانک‌های ایرانی که در اثر بدهی‌های بد خفه شده و به دلیل تحریم‌های بین‌المللی از سیستم جهانی خارج شده‌اند، نیاز مبرمی به از سرگیری تجارت با همتایان خارجی خود دارند. با این حال، اکثر این بانک‌ها مدت‌هاست که با الزامات کفایت سرمایه پایین و مکانیسم‌های نظارتی و نظارتی ناکافی یا ناکارآمد کار می‌کنند.

هنجارهای حسابداری، حسابرسی و نظارت در بانک‌های ایرانی بسیار عقب‌تر از آن چیزی است که در اکثر کشورهای غربی حاکم است، زیرا کشورهای اولی هنوز از قوانین بازل یک برای مدیریت ریسک و الزامات سرمایه استفاده می‌کنند – در حالی که وام‌دهندگان آمریکایی و اروپایی در حال تغییر مکانیسم‌های بسیار پیشرفته، شفاف و باز هستند. .

سیف درباره بهبود فضای کسب و کار گفت: تامین مالی بنگاه های کوچک و متوسط ​​در دستور کار بانک مرکزی قرار دارد. “بانک ها باید به ایجاد فرصت های شغلی جدید و تقویت رشد کمک کنند.”

 مسیر رشد

پیمان قربانی، معاون امور اقتصادی بانک مرکزی در این مراسم گفت: باید تمرکز بیشتری بر سیاست‌های تجاری و مالی برای رشد پایدار باشد. «تا زمانی که فقط به سیاست پولی CBI [در رفع کاستی‌ها] توجه کنیم، نمی‌توانیم انتظار دستیابی به رشد اقتصادی بلندمدت را داشته باشیم.»

وی با تشریح مزایای بازار بدهی، گفت: “بازار بدهی باعث شفافیت بیشتر امور دولتی، کاهش هزینه ها و تامین منابع مالی مورد نیاز بانک ها می شود.”

انتشار اوراق قرضه از طریق بازار بدهی نیز به رشد اقتصاد بازار آزاد در کشور کمک خواهد کرد. همچنین به تنظیم کننده کمک می کند تا سیاست های پولی غیرمستقیم را اعمال کند و بازار بین بانکی را بهبود بخشد.”

ایران برای اولین بار در سال گذشته اسناد خزانه اسلامی، نسخه بدهی دولتی کوتاه‌مدت خود را در تلاش برای ایجاد محرک‌های مالی برای اقتصاد با کمبود نقدینگی خود منتشر کرد.

حدود ۳۰۰ میلیون دلار از اسناد خزانه – راهی مطابق قوانین شرعی برای دولت برای جمع آوری پول – با تخفیف زیادی نسبت به ارزش اسمی آنها به سرمایه گذاران ارائه شد. این اقدام بلافاصله پس از یک توافق موفقیت‌آمیز با شش قدرت جهانی (پنج عضو دائم شورای امنیت سازمان ملل متحد به اضافه آلمان) انجام شد که بخشی از تحریم‌ها را در ازای محدود کردن ایران بر برنامه هسته‌ای خود لغو کرد.

به گفته قربانی، نسبت بدهی داخلی ایران به تولید ناخالص داخلی کمتر از ۲۵ درصد است که فرصت کافی برای دولت برای استفاده از بازار بدهی فراهم می کند.

قربانی همچنین به محرک های دولت و بانک مرکزی برای خروج اقتصاد از رکود در سال گذشته اشاره کرد. «این برنامه دامنه محدودی داشت. ما به دنبال بهبود تولید ناخالص داخلی و مهار تورم در درازمدت هستیم.”

بدهی خارجی ایران در مقایسه با بسیاری از کشورها ناچیز است. به عنوان مثال، بدهی دولت ژاپن اکنون بالای ۲۴۰ درصد تولید ناخالص داخلی است و دولت همچنان به کسری حدود ۸ درصد تولید ناخالص داخلی در سال انباشته می کند. ذخیره اعتباری چین در سه ماهه دوم به نقطه عطف مشکوکی رسید: اکنون معادل ۲۰۰ درصد تولید ناخالص داخلی است که طی پنج سال گذشته به شدت افزایش یافته است.

 در جستجوی تأثیر بلندمدت

هادی قوامی، نماینده مجلس، سخنران دیگری بود که به برنامه‌های دولت برای تسویه بدهی‌های بانکی با استفاده از منابع ارزی و اینکه چگونه نمایندگان این طرح را به باد داده‌اند، اشاره کرد.

وی گفت: «مجلس این پیشنهاد را رد کرد، زیرا این پیشنهاد نتوانست به عملی بودن موضوعات و تأثیر منفی بلندمدت آن بر اقتصاد رسیدگی کند.

وی ادامه داد که قانونگذار «به جای برنامه‌هایی که تکرار اشتباهات گذشته باشد، از برنامه‌هایی حمایت می‌کند که به افزایش درآمد ملی کمک می‌کنند.»

قوامی گفت سرمایه گذاری خارجی باید به سمت بخش هایی هدایت شود که به طور کامل توسعه نیافته اند و خواستار توجه بیشتر به SME ها شد.

 بخش مسکن

به گفته محمد هاشم بوتشکان، مدیر عامل بانک، بانک مسکن، یک وام دهنده متخصص در وام مسکن، به مجموعه گسترده ای از ابزارها برای تامین مالی بخش کلیدی نیاز دارد.

بخش مسکن نقش کلیدی در خروج اقتصاد از رکود دارد زیرا بیش از ۱۳۰ کسب و کار به طور مستقیم یا غیرمستقیم با این بخش مرتبط هستند.

او گفت که وام دهنده باید از “سرمایه گذاری خارجی و تسهیلات ویژه دولتی” استفاده کند تا نقش موثرتری در بازار املاک ایفا کند.

بوتشکان با بیان اینکه بانک وی برای اولین بار به زودی اوراق بهادار با پشتوانه رهنی منتشر خواهد کرد، گفت: «ما پیشنهاد ایجاد شعبه های محلی بانک مسکن در مناطق مختلف کشور را برای کمک به رفع نیازهای مالی بازارهای املاک و مستغلات محلی و ساخت و ساز ارائه کرده ایم. .

وی بدون ذکر جزئیات گفت: «مسکن در تلاش است تا یک بانک سرمایه‌گذاری، یک شرکت لیزینگ و یک شرکت مدیریت دارایی را در تلاش برای کمک به بهبود بازار کساد مسکن جدا کند.

منبع: Financial Turbine