CBI برای تنظیم حساب های غیرفعال
یکی از مسئولان بانک مرکزی جزئیات آیین نامه مربوط به حساب های بی خواب را که اوایل مردادماه در شورای پول و اعتبار تصویب شد، اعلام کرد.
«تعداد زیاد حساب‌های بانکی غیرفعال و بدون گردش مالی در سال‌های اخیر در دستور کار نظام بانکی ایران قرار گرفته است که هزینه‌های اضافی را برای نگهداری داده‌ها به بانک‌ها تحمیل کرده و حجم بالای این حساب‌ها خطر سوءاستفاده را افزایش می‌دهد». حمیدرضا غنی آبادی نیز به نقل از خبرگزاری مهر گفت.
مقررات مربوط به شناسایی و مدیریت حساب‌های غیرفعال بانک‌ها و مؤسسات اعتباری و همچنین حمایت از حقوق صاحبان حساب‌ها و جلوگیری از هرگونه تلاش برای سوء استفاده از آن حساب‌ها است.
این مقررات همچنین از بانک‌ها می‌خواهد که یک سیستم حسابداری یکپارچه در مورد حساب‌های غیرفعال راه‌اندازی کنند، که به بهبود شفافیت صورت‌های مالی آنها نیز کمک می‌کند.
به گفته غنی آبادی، رئیس اداره تحقیقات و مقررات بانکی بانک مرکزی، سپرده‌های کوتاه‌مدت در صورت فعال ماندن دو سال و مدت زمان پس‌انداز و حساب‌های جاری به ترتیب سه سال و یک سال غیرفعال تلقی می‌شود. .
وی افزود: اگر حسابی غیر فعال تلقی شود، بانک موظف است ابطال حساب را از طریق پیامک به صاحب آن اعلام کند.
وی گفت: «بعد از دو سال اگر صاحب حساب برای رفع مشکل مراجعه نکرد، بانک باید حساب فعال دیگری برای مالک پیدا کند و پول را به آن حساب منتقل کند.
این مقام بانک مرکزی خاطرنشان کرد: نزدیک به هفت سال برای یک حساب پس‌انداز، پنج سال عدم فعالیت برای سپرده‌های کوتاه‌مدت و چهار سال برای غیرفعال شدن حساب جاری طول می‌کشد که پس از آن بانک مرکزی می‌تواند هزینه‌های نگهداری را تعیین کند، مثلاً زیر ۵۰۰۰۰۰ ریال (۱۳ دلار). )—به طوری که مانده حساب ها به تدریج کاهش می یابد.
مشکل گلوله برفی
در سال‌های اخیر، حساب‌های سپرده بانک‌ها و مؤسسات اعتباری افزایش یافته و تعداد قابل توجهی از آنها برای مدت طولانی غیرفعال مانده‌اند. به عنوان مثال، بسیاری از این حساب‌ها به دلیل افزایش تورم یا به دلیل توقف استفاده مالک از حساب، ارزش خود را از دست داده‌اند.
غنی آبادی تاکید کرد: موجودی هر یک از این حساب ها ممکن است ناچیز باشد، اما از نظر تعداد زیاد هستند، بنابراین ارزش کلی آن مقدار قابل توجهی است که فرصت خوبی برای پولشویی ها ایجاد می کند تا عملیات خود را در زیر سایه حساب های غیرفعال پنهان کنند. .
وی افزود: «این مقررات فقط به سپرده‌های زیر ۲۰ میلیون ریال (۵۲۰ دلار) مربوط می‌شود، زیرا ما معتقدیم اگر ارزش حساب شخصی بالاتر از آن باشد، به احتمال زیاد برای آن بازخواهد گشت.
این اولین باری است که سیاستگذاران بانکی ایران مجموعه‌ای از مقررات محکم را برای مدیریت حساب‌های غیرفعال بانک‌ها ابداع می‌کنند، در حالی که قبلاً تنها چند آیین‌نامه مبهم وجود داشت.
این مقام مسئول بانک مرکزی اعلام کرد: بر اساس آیین نامه جدید، افراد مجاز به داشتن یک حساب جاری انفرادی و یک حساب جاری مشترک، یک حساب سپرده کوتاه مدت انفرادی و یک حساب سپرده مشترک و یک حساب پس انداز انفرادی و مشترک در هر بانک و موسسه اعتباری هستند. .
وی خاطرنشان کرد: حساب‌های غیرمتمرکز (حساب‌های سنتی) نیز ظرف شش ماه پس از اجرای مقررات بسته می‌شوند.
وی گفت: «بانک‌ها و مؤسسات اعتباری باید هر شش ماه یک‌بار ارقام حساب‌های غیرفعال خود را به هیئت مدیره، بخش نظارت و حسابرسان داخلی بانک مرکزی گزارش کنند.
به گفته غنی آبادی، اجرای مقررات جدید ظرف سه ماه پس از ابلاغ الزامی است.
منبع: Financial Turbine