CBI نقشه راه بانکی را ترسیم می کند

بانک مرکزی با تشریح مرحله اول طرح بازنگری بانکی، تقویت نقش نظارتی و سیاستگذاری پولی خود را از اهداف اصلی این طرح دانست.

طرح بازنگری بانکی روز یکشنبه توسط حسن روحانی رئیس جمهور رونمایی شد تا در سال مالی جاری منتهی به اسفند ۱۳۹۶ اجرا شود. وی هفته گذشته طرح مورد انتظار را به قانون امضا کرد که نقطه عطفی در اجرای اصلاحات اساسی در بخش بیمار بانکی محسوب می شود. .

بر اساس بیانیه مطبوعاتی بانک مرکزی، این طرح با ۱۰ دستورالعمل تدوین شده است: مدیریت فعال نظام بین بانکی، تقویت و تخصیص منابع شبکه بانکی، تعادل بخشی به ذخایر مورد نیاز بانک های تجاری؛ رتبه بندی بانک ها بر اساس عملکرد آنها و نظارت بر عملکرد بانک های تحت محاصره.

بهره مندی از سازوکارهای بازار آزاد در اجرای سیاست های پولی، ایجاد نظم و انضباط در بازار پول از طریق ساماندهی موسسات وام دهی ثبت نشده، افزایش سرمایه بانک های خصوصی، کاهش وام های غیرجاری، ادغام، اصلاح و انحلال بانک ها و موسسات اعتباری بیمار و در نهایت بهبود نظارت بر بانک ها از دیگر نکات اصلی این طرح است.

قسمت دوم این طرح با محوریت وزارت اقتصاد، کاهش بدهی دولت و فروش آن در بازار اجرا می شود.

مشکلات بخش بانکی از دو جنبه بر اقتصاد تأثیر گذاشته است: تنگنای اعتباری و ثبات مالی. در بیانیه مطبوعاتی CBI آمده است که اولی رکود را با ضربه زدن به منابع تشدید کرده است و داده ها نشان می دهد که مشکل بدهی های معوق تا حدی به دلیل بدهی های پرداخت نشده دولت بوده است.

“اگر دولت نتواند به طور موثر بدهی های خود را بازپرداخت کند، تداوم و حتی بدتر شدن رکود دور از ذهن به نظر نمی رسد.”

اقدام سه نقطه

رئیس کل بانک مرکزی ایران همچنین با ارائه جزئیات درباره طرح تازه اجرا شده بازنگری بانکی، گفت: این طرح شامل سه جنبه اصلی رسیدگی به مشکلات اساسی و زیرساختی، تنگنای اعتباری و کفایت سرمایه بانک‌ها است.

ولی‌الله سیف اواخر روز یکشنبه در گفت‌وگو با تلویزیون دولتی، تفکر رئیس‌جمهور روحانی را تکرار کرد و از اجرای مرحله اول این طرح تا پایان سال خبر داد.

امسال روی سه موضوع تمرکز خواهیم کرد: اول مشکلات زیرساختی و نهادی، دوم و سوم مقابله با تنگنای اعتباری بانک ها و کمبود سرمایه است.

ساختن حرکت

سیف خاطرنشان کرد که دولت روحانی با اصلاح در بخش بانکی، ایجاد یک حرکت اقتصادی را به هدف خود تبدیل کرده است.

واقعیت این است که سیستم بانکی ما به موازات اقتصاد ما رشد نکرده است، بنابراین مهمترین چیز این است که مطمئن شویم سیستم بانکی حمایت کافی (اعتبار) از بخش تولید می کند.

سیف با اشاره به اینکه کاهش نرخ بهره در نتیجه کاهش نرخ تورم همان چیزی بود که انتظارش را داشتیم، گفت: اقداماتی برای اطمینان از نتیجه مطلوب انجام شده است.

سال گذشته، ما وارد بازار بین بانکی شدیم و توانستیم نرخ های بین بانکی را از ۲۹ درصد قبلی به ۱۶.۵ درصد کاهش دهیم.

او گفت: «با این حال، ما باید بدهی‌های غیرمالی، بدهی‌های غیرمالی و بدهی دولت به سیستم بانکی را کاهش دهیم تا بتوان نرخ‌های بین بانکی را بیشتر کاهش داد.

وی برنامه های کاهش دارایی های تحت فشار بانک ها را یکی از ابعاد بانک مرکزی و برنامه های دولت برای آینده به دنبال انضباط و شفافیت مالی عنوان کرد و گفت: با جدیت تمام دنبال می شود.

“رشد اقتصادی نیازمند مکانیزم تامین مالی شفاف است.”

ابزار بدهی

رئیس کل بانک مرکزی گفت: بانک متبوعش با انتشار اوراق اسلامی در بازار سرمایه اقدام می کند که به بدهکاران، پیمانکاران و طلبکاران فروخته می شود. همانطور که سیف می‌گوید، بانک‌ها می‌توانند یکی از این دو کار را در مورد اوراق انجام دهند: «آنها را به بانک مرکزی بفروشند یا به عنوان ضمانت قبول کنند».

وی در تشریح این موضوع گفت: اوراق قرضه دولتی نه تنها می تواند به نظم و انضباط دولت کمک کند، بلکه می تواند به پرداخت هزینه های مالی خود کمک کند، که به نوبه خود باعث می شود دولت اقدامات بیشتری انجام دهد و تمایل بیشتری به کاهش نرخ سپرده و وام داشته باشد. “