مدیرعامل بنک آو آمریکا: فرصتی عظیم در کسب‌وکار مدیریت ثروت آمریکا و ثروتمندان بزرگ نهفته است
بنک آو آمریکا با سرمایه‌گذاری گسترده بر کسب‌وکار مدیریت ثروت و سرمایه‌گذاری خود، تمرکزش را بیش از پیش بر رده‌های بالای طبقه ثروتمند جامعه معطوف کرده است.
این غول بانکی (رتبه ۱۷ در فهرست Fortune 500)، در تاریخ ۵ نوامبر اولین «روز سرمایه‌گذار» خود را از سال ۲۰۱۱ در بوستون برگزار کرد. مدیران این شرکت اهداف بلندپروازانه‌ای را برای واحد مدیریت ثروت تعیین کردند: رشد خالص ۴ تا ۵ درصدی دارایی‌های جدید در «مریل ولث منیجمنت» (Merrill Wealth Management) طی سه تا پنج سال آینده، رشد درآمدی تقریباً دو برابر نرخ هزینه‌ها، و افزایش بازده سرمایه تخصیص‌یافته به ۳۰ درصد برای کل این بخش.
برایان موینیهان، مدیرعامل این بانک، روز چهارشنبه در یک نشست مطبوعاتی گفت: «فرصت عظیمی در کسب‌وکار مدیریت ثروت آمریکا وجود دارد.» او افزود: «ایالات متحده بیش از ۲۰ میلیون میلیونر دارد، در حالی که این رقم در چین حدود ۶ میلیون نفر است.»
آمریکا در آستانه «انتقال بزرگ ثروت» قرار دارد؛ یک جابجایی بین‌نسلی که انتظار می‌رود تا اواسط دهه ۲۰۴۰، مبلغی بین ۸۴ تا ۱۲۴ تریلیون دلار را از نسل «بیبی بومرها» (Baby Boomers) به وارثان و خیریه‌ها منتقل کند و اساساً چهره خدمات مالی و خانواده‌ها را دگرگون سازد.
بنک آو آمریکا و سایر بانک‌های بزرگ مانند جی‌پی مورگان چیس و سیتی‌گروپ در حال گسترش فعالیت‌های مدیریت ثروت خود هستند و برای حفظ دارایی‌ها و جذب مشتریان جدید از میان نسل هزاره (Millennials)، نسل زد (Gen Z) و خانواده‌های ابرثروتمند رقابت می‌کنند؛ به‌ویژه آن‌هایی که به دنبال سرمایه‌گذاری‌های ارزش‌محور و ابزارهای دیجیتال پیشرفته هستند.
بنک آو آمریکا ادعا می‌کند که ۱۴ درصد از سهم بازار بخش مشتریان ابرثروتمند را در اختیار دارد. کتی ناکس، رئیس بانک خصوصی بنک آو آمریکا، در این رویداد گفت: «پوشش سراسری ما ۹۰ درصد از فرصت‌های موجود در حوزه ثروت را در بر می‌گیرد.» او افزود: «ما در حال تخصیص منابع برای بهره‌برداری از این فرصت هستیم.» ناکس همچنین اشاره کرد که این بانک سرمایه‌گذاری سنگینی برای افزایش تعداد مشاوران خود انجام می‌دهد.
لیندزی هانس، یکی از رؤسای «مریل ولث منیجمنت»، گفت: «مدل ما قدرت یک نهاد بزرگ را با رویکردی شخصی و محلی ترکیب می‌کند.» مجموع نیروی مشاوران این شرکت به حدود ۱۵,۰۰۰ نفر می‌رسد. او اظهار داشت که جذب نیرو برای رشد ارگانیک حیاتی است و این امر توسط برنامه توسعه مشاوران پشتیبانی می‌شود که کارمندان جدید را از مهارت‌های پایه‌ای به سمت نقش‌های پیشرفته هدایت می‌کند.
مویینیهان به خبرنگاران گفت: «برنامه آموزشی ما به بزرگی بسیاری از شرکت‌های دیگر در این حوزه است. موفقیت در این مسیر به انرژی، استعداد و توانایی زیادی نیاز دارد.»
در حالی که بانک‌ها برای جذب مشاوران ثروت به شدت رقابت می‌کنند، موینیهان اشاره کرد که فناوری‌های پیشرفته‌ای مانند هوش مصنوعی که برای متخصصان جوان جذابیت بیشتری دارد، می‌تواند به بنک آو آمریکا در جذب استعدادها کمک کند.
او توضیح داد که مشاوران، به‌ویژه در ابتدای مسیر شغلی خود، زمان زیادی را صرف توسعه مشتری و ایجاد روابط می‌کنند. وی گفت: «آن‌ها باید سبد مشتریان خود را بسازند و سپس آن را رشد دهند.» او افزود که هوش مصنوعی می‌تواند این فرآیند را تسریع کند.
به‌عنوان مثال، برنامه «Advisor Match» در شرکت مریل از هوش مصنوعی برای ارتباط دادن مشتریان با مناسب‌ترین مشاوران استفاده می‌کند. این برنامه با تحلیل ترجیحات مشتریان و پروفایل مشاوران، فرآیند ارجاع را بهینه‌سازی کرده و دقت تطبیق را بهبود می‌بخشد.
بنک آو آمریکا هدف میان‌مدت خود برای «بازده حقوق صاحبان سهام عادی مشهود» (ROTCE) را که شاخصی از کارایی بانک در استفاده از دارایی‌های فیزیکی و «مشهود» خود است، به ۱۶ تا ۱۸ درصد در سه تا پنج سال آینده افزایش داد. این در حالی است که پیش‌بینی قبلی این بانک در محدوده «میانه بازه ده درصدی» (mid-teens) قرار داشت. این بانک در سه‌ماهه سوم، رشد ۱۵.۴ درصدی را در این شاخص ثبت کرد، در حالی که این رقم برای جی‌پی مورگان ۲۰ درصد بود.
کریستوفر مک‌گراتی، تحلیلگر شرکت KBW، رتبه «عملکرد بهتر از بازار» (outperform) خود را برای بنک آو آمریکا تکرار کرد و خاطرنشان ساخت که هدف جدید میان‌مدت ۱۶ تا ۱۸ درصدی این بانک برای شاخص ROTCE، با انتظارات تحلیلگران همسو بوده است.