CI: بازپرداخت معوقه دولت برای تقویت بانک های ایرانی

کاپیتال اینتلیجنس، آژانس رتبه‌بندی بین‌المللی، در تازه‌ترین تحلیل خود از بخش بانکی ایران، خاطرنشان کرد که بازپرداخت معوقات دولت به بانک‌ها و بخش خصوصی اولویتی فوری برای بانک‌های ایرانی است تا نسبت‌های کفایت سرمایه ضعیف خود را کاهش دهند و به ظرفیت تامین مالی خود اجازه دهند. برای بهبود.

به گفته CIratings، این امر عملکرد بانک ها را به عنوان واسطه های مالی احیا می کند و همچنین ممکن است از روابط اقتصادی منظم با بانک های خارجی و/یا سهامداران استراتژیک خارج از ایران حمایت کند.

CI می گوید که بخش بانکی در ایران حتی پس از لغو جزئی تحریم ها همچنان با بادهای مخالف قابل توجهی مواجه است.

این عمدتاً به تعدادی از مشکلات میراثی مربوط می شود که همچنان کیفیت دارایی، سودآوری و کفایت سرمایه بانک ها را تحت تأثیر قرار می دهد و ظرفیت آنها را برای تأمین منابع مالی برای رفع نیازهای اقتصاد محدود می کند.

چالش‌های بخش بانکی توسط رئیس‌جمهور منتخب حسن روحانی در سخنرانی در مجلس که در آن وی وعده خود را مبنی بر پیگیری اصلاحات در بخش بانکی در دوره دوم ریاست‌جمهوری خود تجدید کرد، به وضوح تشخیص داده شد.

ضعف نظارت بانکی، گسترش موسسات اعتباری غیرقانونی، سیاست گذاری نامناسب پولی، تامین مالی دولت از طریق سیستم بانکی، رونق کاذب در بخش مسکن، انتقال بخشی از دارایی های بانک ها به این بخش و فعالیت های سفته بازی بی رویه بانک ها در وی گفت: دهه های گذشته همه مشکلات زیادی را در سیستم بانکی ایجاد کرده است.

رئیس جمهور از “اصلاحات اساسی در بودجه دولت، صندوق های بازنشستگی، سیستم بانکی، فضای کسب و کار” به عنوان محورهای برنامه های اصلاحی دولت یاد کرد.

اصلاحات اعلام شده همچنین شامل اصلاحات معوقه مقررات بانکی منسوخ شده است. پس از تصویب هیئت وزیران در ۲ تیر ۱۳۹۶ و تایید ریاست جمهوری، لایحه اصلاح بانکی و لایحه بانک مرکزی که توسط دولت برای اصلاح نظام بانکی پس از تقریبا ۴۵ سال تدوین شده بود اکنون به مجلس ارسال شده است.

>

صورت حساب های بانکی

انتظار می رود لایحه اصلاح بانکداری جایگزین قانون بانکداری بدون ربا فعلی شود.

آخرین اصلاحات در قانون بانکداری بدون ربا در سال ۱۹۸۳ انجام شد، در حالی که خود قانون مشخص می کند که هر پنج سال یکبار نیاز به ارتقاء است.

در لایحه اصلاحات، مراحلی که بانک ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی باید برای دریافت مجوز از بانک مرکزی ایران رعایت کنند، مشخص شده است. کلیه عملیات و خدمات بانکی را توضیح می دهد، مقررات تأسیس شعب بانک های خارجی را ابلاغ می کند و محدودیت هایی را برای سرمایه گذاری آنها تعیین می کند.

سایر مقالات مجموعه‌ای حرفه‌ای از معیارها را برای انتصاب مدیران ارشد و اعضای هیئت‌مدیره وضع می‌کنند، و پیش‌بینی‌هایی را برای راه‌اندازی کمیته‌های ریسک داخلی و حسابرسی و در عین حال جزئیات قوانین تامین مالی و کفایت سرمایه را پیش‌بینی می‌کنند.

از سوی دیگر، لایحه بانک مرکزی که قانون آن برای اولین بار در سال ۷۲ تصویب شد، با هدف به روز رسانی مقررات بانکی است. بهبود استقلال CBI، تقویت سیاست گذاری پولی و اعمال نظارت بانک مرکزی بر بازار پولی از جمله اهداف کلیدی آن است.

این لایحه تاکید بیشتری بر نظارت دارد و مؤسسات اعتباری فاقد مجوز در حال حاضر را موظف می کند “با ناظران و بازرسان CBI همکاری کنند و کلیه اطلاعات مربوطه را در چارچوب مقررات در اختیار آنها قرار دهند”.

تاکید می‌کند که “نظارت بانک مرکزی بر موسسات اعتباری جامع است”، به این معنی که علاوه بر ارزیابی ریسک‌های عملیاتی موسسه، وظیفه ارزیابی ریسک ناشی از شرکت مادر مالک موسسه اعتباری را نیز دارد.

اقدامات اصلاحی همچنین شامل موادی در مورد ورشکستگی و ادغام بانک ها و مؤسسات اعتباری است. هدف این اصلاحات “تضمین ثبات، سلامت و پایداری رژیم پولی و بانکی و حفظ منافع سپرده گذاران” است.

در همین راستا، این لوایح همچنین به صندوق ضمانت سپرده‌ها اجازه می‌دهد که سپرده‌های مشتریان را تا سقف تضمین می‌کند، به فعالیت خود ادامه دهد و «کلیه مؤسسات اعتباری» را ملزم به عضویت و مشارکت کند.

کابینه ایران ابتدا این تغییر را در اوایل آذرماه ۱۳۹۵ تصویب کرد، اما برای تبدیل شدن به قانون باید به تصویب مجلس و تایید شورای نگهبان برسد.