مصرفکنندگان در این تعطیلات بدهی بیشتری میگیرند، حتی زمانی که اطمینانشان نسبت به اقتصاد کمتر میشود
نکات کلیدی
- با توجه به افزایش قیمتها، بیش از یکسوم خریداران در این فصل تعطیلات بدهی جمع کردند که بهطور متوسط ۱٬۲۲۳ دلار است، طبق یک نظرسنجی اخیر.
- اگرچه مصرفکنندگان بهطور فزایندهای نگران وضعیت مالی خود هستند، پیشبینی میشود هزینههای تعطیلات برای اولین بار در سال ۲۰۲۵ از یک تریلیون دلار عبور کند، طبق گزارشهای دیگر.
- بسیاری از بدهکاران میگویند که برای تسویه بدهیهایشان ماهها زمان میبرد.
هجوم خریدهای کریسمس: نگاهی به فشارهای نهایی خردهفروشی
هر سال، هیلالی لانیِر خریدهای تعطیلاتی خود را به صورت اعتباری انجام میدهد و بدهیای میگیرد که تسویه آن ماهها زمان میبرد. در این فصل، برنامهریز تولید گفت مجموع بدهی او در چهار کارت اعتباری در محدوده پنج رقمی است. او اضافه کرد: «قیمتها قطعاً بالا رفتهاند».
لانیِر که برای والدین، پدربزرگ و مادربزرگ، خواهر و برادر، دوستان و همکارانش هدیه میخرد، گفت که ممکن است برای تسویه بدهی نه تا ده ماه زمان ببرد — بهموقع برای فصل تعطیلات سال آینده. او گفت: «سعی کردم محتاط باشم و به بودجهام پایبند بمانم، اما این یک چرخهٔ بسیار سمی است»، بهحیث یک زن ۳۲ ساله که در شارلوت، کارولینای شمالی زندگی میکند.
در حقیقت، ۳۷٪ آمریکاییها در امسال بدهی تعطیلاتی را جمع کردند که بهصورت متوسط ۱٬۲۲۳ دلار است — که نسبت به ۱٬۱۸۱ دلار سال گذشته افزایش یافته است، طبق گزارش جدیدی از LendingTree. برای والدین، این مقدار حتی بیشتر بود و بهطور متوسط ۱٬۳۲۴ دلار رسید. این سایت بیش از ۲٬۰۰۰ بزرگسال آمریکایی را در اوایل این ماه مورد نظرسنجی قرار داد.
«تعرفههای گمرکی و قیمتهای بالا فشار بر بودجههای خانوار را ادامه میدهند و این فشار بهویژه در طول تعطیلات آشکار میشود»، مت شولتز، تحلیلگر ارشد مالی مصرفکننده در LendingTree، در بیانیهای گفت.
«حتی پایبندی به همان فهرست خرید سال گذشته هم اکنون هزینه بیشتری دارد»، او گفت. «مردم در طول سال در جایی که امکان دارد تنظیم میشوند، اما بسیاری نمیتوانند خود را متقاعد کنند تا سنتهای تعطیلاتی را کاهش دهند، بنابراین بهراحتی میتوان دید که این هزینههای بالاتر چگونه به افزایش بدهیها منجر میشود.»
مشابه لانیِر، ۶۳٪ بدهکاران انتظار دارند برای تسویه بدهی خود حداقل سه ماه یا بیشتر زمان لازم باشد، طبق یافتههای LendingTree. تقریباً ۴۱٪ از کسانی که در این فصل به بدهیانداختند، همچنان در حال پرداخت صورتحسابهای سال گذشته هستند.
«در دست داشتن یک یا دو ماه بدهی تعطیلاتی مشکلی بزرگ نیست»، شولتز گفت. «اگر این مدت را به شش ماه یا یک سال و یا بیشتر گسترش دهید، بهدلیل نرخ بهرهٔ بالای کارتهای اعتباری امروز، اهمیت مییابد.»
طبق گزارش Bankrate، نرخ بهرهٔ کارتهای اعتباری در حال حاضر بهطور متوسط بیش از ۲۰٪ است.
اختلال بین مخارج مصرفکنندگان و اعتماد
در مجموع، مصرفکنندگان نگرانی بیشتری نسبت به وضعیت مالی خود احساس میکنند، طبق دادههای جدیدی که اینروز سهشنبه منتشر شد.
شاخص اعتماد به مصرفکنندهٔ Conference Board برای ماه دسامبر به ۸۹٫۱ سقوط کرد، که نسبت به ماه قبلی ۳٫۸ امتیاز کاهش نشان میدهد و پایینترین سطح آن از ماه آوریل است، زمانی که تعرفههای ترامپ برای اولین بار اجرایی شد. شاخص انتظارات آینده ثابت مانده و ۷۰٫۷ میباشد — که بهمراتب پایینتر از سطح ۸۰ است که بهعنوان نشانهای برای رکود پیش رو محسوب میشود.
با این حال، دادههای دیگر نشان میدهند که خریداران همچنان در آخرین هفتههای سال به فروشگاهها مراجعه میکردند که نشانگر افزایش اختلاف میان مخارج مصرفکنندگان و حس عمومی آنها است.
دپارتمان تجارت روز سهشنبه اعلام کرد که هزینههای مصرفکنندگان در سهماههٔ سوم ۳٫۵٪ رشد کرده است پس از اینکه در سهماههٔ دوم ۲٫۵٪ افزایش یافت. فدراسیون ملی خردهفروشی پیشبینی کرده است که هزینههای تعطیلات برای اولین بار از یک تریلیون دلار فراتر خواهد رفت و در سال ۲۰۲۴ بین ۳٫۷٪ تا ۴٫۲٪ رشد خواهد کرد.
ماندههای کارتهای اعتباری بیش از ۶٬۵۰۰ دلار
در همین حال، بدهی کارتهای اعتباری آمریکاییها بهتدریج در حال افزایش است. میانگین ماندهٔ کارتاعتباری به ازای هر مصرفکننده هماکنون ۶٬۵۲۳ دلار است که نسبت به سال قبل ۲٫۲٪ رشد داشته است، بر اساس آخرین گزارش تجزیهوتحلیل صنعت اعتبار TransUnion از سهماههٔ سوم سال ۲۰۲۵.
ماندههای متوسط کارت اعتباری نیز در ماه نوامبر نسبت به سال گذشته رشد یافتهاند، طبق گزارشی جداگانه از VantageScore.
این نشان میدهد که تعداد بیشتری از مصرفکنندگان نسبت به فصل تعطیلات سال گذشته به منابع نقدینگی اضافی دسترسی پیدا کردهاند، بهگفتهٔ سوزان فاهی، معاون اجرایی در شرکت توسعه دهنده نمره اعتباری.