IRS محدودیت‌های به‌روز شده مشارکت‌های بازنشستگی برای سال ۲۰۲۶ را اعلام کرد
کارکنان بالای ۵۰ سال، تحت قوانین جدید، افزایشی چشمگیر در مشارکت‌های جبرانی دریافت می‌کنند
متوسط موجودی حساب‌های ۴۰۱(k) شکاف بین وعده‌های بازنشستگی و واقعیت را نشان می‌دهد
مجری برنامه «Making Money» چارلز پین درباره پس‌اندازهای ۴۰۱(k) با ریبکا والسر، رئیس شرکت Walser Wealth Management، گفتگو می‌کند و نکات مربوط به بازنشستگی آمریکایی‌ها را بررسی می‌کند.
IRS محدودیت مشارکت را افشا کرد؛ این تغییرات برای طرح‌های محبوب بازنشستگی، از جمله ۴۰۱(k) و حساب‌های IRA، اعمال می‌شود.
آمریکایی‌هایی که به طرح‌های ۴۰۱(k) و ۴۰۳(b) و همچنین طرح‌های دولتی ۴۵۷ و برنامه پس‌انداز فدرالی Thrift Savings Plan مشارکت می‌دهند، محدودیت مشارکت خود را در سال ۲۰۲۶ به ۲۴,۵۰۰ دلار ارتقا می‌دهند؛ این مقدار نسبت به ۲۳,۵۰۰ دلار در سال ۲۰۲۵ افزایش یافته است. این خبر توسط IRS در روز پنج‌شنبه اعلام شد.
محدودیت مشارکت IRA نیز در سال آینده افزایش می‌یابد و از ۷,۰۰۰ دلار این سال به ۷,۵۰۰ دلار در سال ۲۰۲۶ ارتقا می‌یابد.
افرادی که سن آنها ۵۰ سال یا بالاتر است و به دنبال تقویت صرفه‌جویی‌های بازنشستگی خود از طریق مشارکت‌های جبرانی به حساب‌های IRA هستند، می‌توانند از سال آینده مبلغ اضافی ۱,۱۰۰ دلار به حساب IRA خود واریز کنند؛ این مبلغ نسبت به ۱,۰۰۰ دلار اضافه امسال افزایش یافته است. این تغییر بر اثر بندی از قانون SECURE 2.0 ایجاد شد که تنظیم سالانه هزینه زندگی را الزامی می‌سازد.
IRS تنظیمات مالیاتی ۲۰۲۶ را با تغییرات ناشی از «قانون بزرگ و زیبا» اعلام می‌کند
افرادی که پول خود را در حساب‌های بازنشستگی واریز می‌کنند، به‌طور کلی محدودیت‌های بالاتری در سال ۲۰۲۶ خواهند دید. (iStock)
کارکنانی که سن آنها ۵۰ سال یا بالاتر است و در طرح‌های ۴۰۱(k)، ۴۰۳(b)، ۴۵۷ دولتی و برنامه پس‌انداز فدرالی Thrift Savings Plan شرکت می‌کنند، محدودیت مشارکت جبرانی خود را در سال آینده به ۸,۰۰۰ دلار ارتقا می‌دهند؛ این مقدار نسبت به ۷,۵۰۰ دلار در سال ۲۰۲۵ افزایش یافته است.
به این معنی است که کارگرانی که واجد شرایط مشارکت‌های جبرانی هستند و در این طرح‌ها شرکت می‌کنند، محدودیت کلی مشارکت خود را از سال ۲۰۲۶ به ۳۲,۵۰۰ دلار ارتقا خواهند داد.
تغییر سیاستی در قانون SECURE 2.0 همچنین محدودیت مشارکت جبرانی بالاتری برای کارگرانی که سنشان ۶۰، ۶۱، ۶۲ یا ۶۳ سال است و در این طرح‌ها شرکت می‌کنند، ایجاد کرده است؛ این افراد می‌توانند تا ۱۱,۲۵۰ دلار مشارکت جبرانی داشته باشند، در حالی که برای پس‌اندازکنندگان جوان‌تر این مقدار ۸,۰۰۰ دلار است؛ این مقدار در سال ۲۰۲۶ بدون تغییر باقی می‌ماند.
فرانک بیزینانو، کمیسر سازمان امنیت اجتماعی، به عنوان مدیرعامل IRS منصوب شد
IRS به‌صورت سالانه به‌روزرسانی‌های محدودیت مشارکت را بررسی می‌کند. (Kayla Bartkowski/Getty Images)
مالیات‌پردازان می‌توانند مشارکت‌ها را کسر کنند؛ این مشارکت‌ها به حساب IRA سنتی تحت شرایط خاصی انجام می‌شود، و مقدار این کسر بر اساس درآمد، وضعیت اظهارنامه و همچنین پوشش طرح بازنشستگی محل کار، به‌صورت مرحله‌ای کاهش می‌یابد.
برای افراد مجردی که تحت پوشش یک طرح بازنشستگی محل کار قرار دارند، بازهٔ کاهش مرحله‌ای در سال ۲۰۲۶ به بین ۸۱,۰۰۰ و ۹۱,۰۰۰ دلار ارتقا خواهد یافت؛ این مقدار نسبت به ۷۹,۰۰۰ تا ۸۹,۰۰۰ دلار در امسال افزایش پیدا می‌کند.
نتایج مطالعات نشان می‌دهد آمریکایی‌ها برای طولانی‌تر شدن طول عمر و افزایش سال‌های بازنشستگی آماده نیستند
محدودیت‌های مشارکت بسته به نوع برنامهٔ بازنشستگی که پس‌اندازکننده استفاده می‌کند، سطح درآمد و وضعیت مالیاتی آنها متفاوت است. (iStock)
برای زوج‌های متاهلی که به‌صورت مشترک اظهارنامه می‌دهند، اگر همسر مشارکت‌کننده در IRA تحت پوشش یک طرح بازنشستگی محل کار باشد، بازهٔ کاهش مرحله‌ای به بین ۱۲۹,۰۰۰ و ۱۴۹,۰۰۰ دلار ارتقا خواهد یافت.
بازهٔ کاهش مرحله‌ای برای افرادی که در یک Roth IRA مشارکت می‌کنند، در سال ۲۰۲۶ برای افراد مجرد و سرپرست خانوار بین ۱۵۳,۰۰۰ و ۱۶۸,۰۰۰ دلار افزایش می‌یابد؛ این مقدار نسبت به سال جاری ۳,۰۰۰ دلار بیشتر است. برای مودیان متاهل، بازهٔ کاهش مرحله‌ای به بین ۲۴۲,۰۰۰ و ۲۵۲,۰۰۰ دلار در سال آینده ارتقا خواهد یافت؛ این افزایش ۶,۰۰۰ دلار برای هر مورد نسبت به سال جاری خواهد بود.
برای دریافت Fox Business در حال حرکت، اینجا کلیک کنید
لیسا فیترنگیل، مدیر ملی ثروت استراتژیک و مشاوره کسب‌وکار در Comerica Wealth Management، گفت که «محدودیت‌های جدید طرح‌های بازنشستگی برای سال ۲۰۲۶ فضای بیشتری برای پس‌انداز به افراد می‌دهد، که به‌ویژه وقتی که دورهٔ بازنشستگی طولانی‌تر و هزینه‌برتر می‌شود، مفید است».