MCC نرخ وام را به ۱۸% کاهش داد

شورای پول و اعتبار – بالاترین نهاد تصمیم‌گیر پولی – روز سه‌شنبه به کاهش دو درصدی نرخ وام رای داد. این تصمیم پس از آن اتخاذ شد که بانک های خصوصی در اوایل این ماه تصمیم گرفتند داوطلبانه نرخ سپرده یک ساله خود را از ۱۸ درصد به ۱۵ درصد کاهش دهند – اقدامی که به زودی توسط وام دهندگان بخش دولتی مورد استقبال قرار گرفت.

کاهش نرخ وام در واقع حلقه مفقوده ای بود که بانکداران ارشد اعلام کردند که در اجرای کاهش نرخ از ۲۱ ژوئن به تنهایی اقدام می کنند، بدون اینکه هیچ مصوبه ای از سوی بانک مرکزی ایران از آنها بخواهد.

این تصمیم در واقع بی سابقه بود، زیرا تقریباً تمام تصمیمات مربوط به نرخ در گذشته توسط MCC وابسته به بانک مرکزی ایران گرفته شده بود.

اما امتناع بانک‌ها از پایین آوردن نرخ وام – شکایت بزرگ کسب‌وکارها – برخی تحلیل‌گران را بر آن داشت تا حرکت آنها را با ذهنیت کارتل‌هایی که به نفع خودشان است مقایسه کنند.

یکی از مدیران بازرگانی ناامید در یک مناظره تلویزیونی اخیر پرسید: «چرا بانک‌ها نرخ‌های وام‌دهی را همراه با نرخ سپرده کاهش ندادند، و چرا منتظر ماند تا MCC این تصمیم را اتخاذ کند».

MCC در واقع به وام دهندگان هشدار داده بود که اگر نتوانند به زودی نرخ وام را پایین بیاورند، این نهاد – که رئیس CBI و وزیر اقتصاد را در میان اعضای خود دارد – مداخله خواهد کرد.

بر اساس رای روز سه‌شنبه MCC، سود وام مشارکا (مشارکت مشترک) و وام غیر مشارکا ۱۸ درصد است. نرخ این دو نوع وام قبلاً به ترتیب ۲۰ درصد و ۲۲ درصد بود.

شورا همچنین نرخ وام مزارع سرمایه گذاری را ۱۵ درصد و سایر وام های کشاورزی را ۱۸ درصد تعیین کرد.

فرمان یا بدون فرمان

این شورا همچنین به طور رسمی تصمیم بانک ها برای کاهش نرخ سپرده را تایید کرد. ولی الله سیف، رئیس کل بانک مرکزی و سایر مقامات پولی قبلاً از این اقدام استقبال کرده و گفته بودند که این اقدام راه را برای نقش کمتر دولت در امور پولی هموار می‌کند و به نیروهای بازار فضا برای تعیین نرخ‌ها می‌دهد.

اما در اقدامی برخلاف آنچه بانکداران می‌خواستند، MCC گفت که نرخ سپرده‌ها باید ۱۵ درصد تعیین شود. این در حالی است که بانک موافقت کرده بود که نرخ ها بین ۱۵ تا ۱۸ درصد در نوسان باشد.

این به جای ادعاهای قبلی مبنی بر آغاز دوره جدیدی از تصمیم گیری مستقل توسط بانکداران و در نتیجه سازوکارهای بازار، تضعیف می کند.

از سوی دیگر، دیدگاه‌های قوی در بازار وجود دارد که خلاف آن را ادعا می‌کنند: بانک‌ها هنوز به اندازه کافی صلاحیت ندارند که بر بازار حکومت کنند.

پدرام سلطانی، نایب رئیس اتاق بازرگانی، صنایع، معادن و کشاورزی ایران – همان رهبر تجاری که از بانک‌ها به دلیل پایین نیاوردن نرخ وام انتقاد کرد – اخیراً گفته است که بخش خصوصی واقعاً اعتماد خود را به سیستم بانکی از دست داده است.

مشارکت و تمرکز بانک‌ها در فعالیت‌های غیربانکی، شیوه‌های مشکوک وام دهی آنها که عمدتاً به نفع منافع شخصی است، نرخ بالای نگران‌کننده NPLs که حدود نیمی از اعتبارات بانک‌ها را مسدود کرده است و شیوه‌های حسابداری قدیمی آنها از جمله مشکلاتی است که توسط منتقدان مطرح می‌شود.

در درخواست نظرات در مورد برنامه های وام دهندگان برای پرداختن به واقعیت های تلخ و نگران کننده در صنعت بانکداری کلیدی، چندین مدیر عامل بانک های بزرگ از گفتگو با Financial Tribune خودداری کردند.

بخش خصوصی، به‌عنوان گروهی که در نهایت بیشترین بار بالا و پایین‌ترین نرخ را متحمل می‌شود، با این وجود از کاهش نرخ وام استقبال کرده است.

محسن جلال پور، رئیس ICCIMA از اولین کسانی بود که به تصمیم MCC پاسخ داد. در نظراتی که اواخر روز سه‌شنبه در وب‌سایت این نهاد تجاری با نفوذ منتشر شد، او این اقدام را به‌عنوان «حکم بی‌معنا» دیگری ستایش کرد، بلکه حرکتی در راستای واقعیت بازار و نرخ تورم است که برای اولین بار در سال جاری به یک رقم کاهش یافته است. دهه ها.

وی به وعده رئیس جمهور حسن روحانی مبنی بر افزایش سرمایه بانک ها در بودجه ۹۶-۱۳۹۵ اشاره کرد که به گفته وی به کاهش هرچه بیشتر نرخ سود کمک می کند.