ویزا و مسترکارد گامی جهانی برای کیفپولهای موبایلی برداشتهاند
- نکات کلیدی: ویزا و مسترکارد در حال گسترش مقیاس کیفپولهای موبایلی از طریق مجموعهای از مشارکتها هستند.
- چه در خطر است: هر دو شبکه کارت اعلام میکنند که تحقیقات داخلی آنها بهدنبال پیگیری محبوبیت کیفپولهای موبایلی است.
- نگاه پیشرو: توافقنامه اپل با نهادهای نظارتی اتحادیه اروپا برای باز کردن فناوری NFC خود، در سال آینده ارائهدهندگان کیفپول بیشتری را جذب خواهد کرد.
با نزدیک شدن به پایان سال ۲۰۲۵، مسترکارد دو مشارکت استراتژیک را به منظور فراهمسازی دسترسی فروشندگان به کیفپولهای موبایلی در دهها کشور پیش برده است و به رقیب خود ویزا در گسترش توزیع جهانی میپیوندد، چرا که مصرفکنندگان و فروشندگان زندگی خود را بهتدریج به گوشیهای هوشمند منتقل میکنند.
اقدامات مسترکارد در ماه دسامبر شامل همکاری با TerraPay، شرکت پرداختهای فرامرزی مستقر در لندن، برای این است که کاربران کیفپول موبایلی TerraPay بتوانند به بیش از ۱۵۰ میلیون نقطه پذیرش مسترکارد برای پرداختهای مبتنی بر تکنولوژی NFC دسترسی پیدا کنند.
NFC یک فناوری کلیدی برای پرداختهای گوشیهای هوشمند است. در پی فشارهای نظارتی، اپل موافقت کرده است تا دسترسی به NFC را آسانتر کند؛ فناوریای که پیش از این بهطور انحصاری توسط این غول تکنولوژی کنترل میشد. انتظار میرود این اقدام بازار را برای دهها کیفپول موبایلی دیگر باز کند و نیازی به این داشته باشد که ویزا و مسترکارد توانایی خود را در پشتیبانی از مجموعهای گسترده از گزینههای جدید گسترش دهند.
شراکت مسترکارد با TerraPay در حالی که این برند کارت قصد دارد استفاده از کیفپولهای موبایلی در آمریکای لاتین را از طریق یک سرمایهگذاری مشترک با تلفونیکا، شرکت مخابراتی مستقر در مادرید، افزایش دهد. تلفونیکا و مسترکارد برنامهریزی کردهاند تا کیفپول موبایلی را در برزیل و کشورهای اطراف آن راهاندازی کنند که میتواند بازار هدفی با حداکثر ۸۷ میلیون مصرفکننده داشته باشد.
از دیگر همکاریهای اخیر مسترکارد میتوان به «پرداخت مانند یک محلی» اشاره کرد، که یک شراکت بین Alipay و مسترکارد برای ارائه گزینهای به مسافران بینالمللی جهت پرداخت بدون نقد در چین است؛ ادغام با Alipay Wallet؛ و یک همکاری فناوری پرداخت بیتماس با Alipay.
«همکاری با عوامل کلیدی اکوسیستم، همچون Terrapay، نقش مهمی در مقیاسبندی اثر مثبت از طریق مشارکتهای متعدد کیفپولهای آنها و سادهسازی فرآیند پیادهسازی ایفا میکند»، پرکریتی سینگ، معاون اجرایی پرداختهای اصلی در مسترکارد برای اروپا، خاورمیانه و آفریقا، در بیانیهای گفت.
تحرک
هفتاد درصد از تراکنشهای حضوری مسترکارد اکنون بیتماس هستند، طبق گفته شبکه کارت، که نشان میدهد محبوبیت کیفپولهای موبایلی از تجارت الکترونیک به فروشگاههای فیزیکی منتقل میشود. بانکها نیز بهسرعت کیفپولهای موبایلی را میپذیرند. بیش از نیمی از بانکها میگویند حداقل ۶۰٪ از ابتکارات پرداختی خود را بر پایه استراتژی «موبایلاول» میگذارند، بر اساس تحقیق American Banker.
مانند مسترکارد، ویزا نیز مجموعهای از مشارکتها را برای گسترش استراتژی کیفپول موبایلی خود انجام داده است.
ویزا اخیراً شراکت کیفپول دیجیتال خود را با BBVA در اسپانیا اعلام کرد که سرویس توکن ویزا را با فناوری پرداخت این بانک ترکیب میکند تا کیفپول موبایلی BBVA فعال شود. (در این مورد «توکن» به معنای امنیت پرداختهای دیجیتال است، نه انتقال خدمات به بلاکچین.)
سایر پروژههای کیفپول موبایلی ویزا در اتحادیه اروپا شامل همکاری پرداخت بیتماس iOS/Android با Klarna؛ یک کیفپول مشترک ویزا با Vipps Mobile Pay در کشورهای نوردیک؛ و یک آزمایش برنامهریزی شده برای سال ۲۰۲۶ با Bancomat، محصول دیجیتال ایتالیایی برای پرداخت میشود.
«این امکان انتخاب برای مصرفکنندگان را فراهم میکند که یک مسأله اساسی برای ما و استراتژیمان است»، ماتیو آلتویگ، معاون ارشد و رئیس محصول و راهحلها برای اروپا در ویزا، به American Banker گفت.
ویزا همچنین به پژوهش خود اشاره کرد که پرداختهای موبایلی ۵۹٪ از تمام تراکنشهای تجارت الکترونیک در اروپا را تشکیل میدهند و رشد آن با سرعتی پیش میرود که تا چهار سال آینده به ۷۵٪ خواهد رسید. ۳۲٪ از مصرفکنندگان اروپایی فقط از کیفپولهای موبایلی برای انجام پرداختها استفاده میکنند، طبق آمار برند کارت.
«ما تقاضا برای این کیفپولها را میبینیم، چه برای پرداخت آنلاین و چه برای تراکنشهای حضوری»، او گفت.
پاسخ رقابتی
در اروپا، تهدیدی که بر شبکههای کارت وجود دارد، کیفپولهای بانکیمحور اروپاست که بهجای استفاده از شبکههای کارت، انتقال مستقیم از بانک به بانک را به کار میبرند، به گفته ران وان وزل، مشاور استراتژیک در Datos Insights.
«مجمعهای بانکی کیفپولهای دیجیتال را در سراسر اروپا ارائه میدهند که از طریق همکاری میان چندین بانک راهاندازی شدهاند»، وان وزل به American Banker گفت و اشاره کرد که کیفپولهای بانکی موفق برای بازارهای داخلی خاص شامل MobilePay در دانمارک، Swish در سوئد، Vipps در نروژ و Bizum در اسپانیا هستند.
«اینها سیستمهای پرداخت مستقیم از حساب بانکی هستند که با کارتها رقابت میکنند»، وان وزل گفت. «هنگامی که شخصی با این کیفپولها پرداخت میکند، پول بهصورت انتقالات لحظهای SEPA از بانک به بانک منتقل میشود، بدون حضور ویزا، مسترکارد و بدون هزینههای تبادل.»
«به همین دلیل است که توافقنامه اپل/اتحادیه اروپا اینقدر مهم است»، وان وزل گفت و افزوده شد که این کیفپولهای بانکی پیش از توافق اپל با اتحادیه اروپا قادر به کار بر روی دستگاههای اپل در نقطه فروش نبودند.
در این محیط، بسیار مهم است که کارتها در کیفپولهای دیجیتال در دسترس باشند، تونی دسنتیس، مدیر ارشد در Cornerstone Advisors، به American Banker گفت. «سؤال این است که کدام کیفپولها مرتبط خواهند شد»، او افزود.