پیشبینی نرخ بهرهٔ وامهای سرمایهمسکن برای سال ۲۰۲۶ چیست؟
مالکان خانه در طول سال ۲۰۲۵، پس از دو سالی که نرخها بالا ماندند، شاهد کاهش هزینههای استقراض بودند؛ و تا پایان سال، نرخ بهرهٔ وامهای مبتنی بر سرمایهمسکن نیز همانند نرخهای وام مسکن کاهش یافت، چرا که فدرال رزرو سه کاهش متوالی اعمال کرد. این تغییر، درهای استقراض مقرون به صرفهتری را برای سال نو گشود، بهویژه برای افرادی که میخواهند با استفاده از سرمایهٔ خانهٔ خود، بدهیهای خود را ترکیب کنند، بازسازیها را تأمین مالی کنند یا هزینههای بزرگ را پوشش دهند. اما کاهش نرخها بهتنهایی مسیر هموار پیشرو را تضمین نمیکند.
بهسوی سال نو، چشمانداز اقتصادی هنوز پر از عدم قطعیت است. تورم در حال خنک شدن است اما کاملاً مهار نشده، دادههای بازار کار ناپایدارتر شدهاند و تاثیر تغییرات اخیر سیاستهای اقتصادی هنوز نامشخص است. این عوامل متقابل، برای تحلیلگران و وامگیرندگان سخت میسازد تا پیشبینی کنند که آیا نرخهای پایین وامهای مبنی بر سرمایهمسکن امروز به روند نزولی ادامه خواهند داد، ثابت میمانند یا شاید در ماههای آینده برگردند.
برای روشن شدن این موضوع، با کارشناسان گفتگو کردیم تا ببینیم نرخ بهرهٔ وامهای مبنی بر سرمایهمسکن در سال ۲۰۲۶ به کجا میتواند برود و چه شرایطی باید محقق شوند تا نرخها کاهش یابند، تثبیت شوند یا حتی دوباره افزایش یابند. دیدگاههای آنها چشماندازی شفافتر از عوامل شکلدهنده به بازار و نکاتی که وامگیرندگان باید در آستانهٔ سال نو به آنها توجه کنند، ارائه میدهد.
اکنون ببینید گزینههای استقراض بر پایهٔ سرمایهمسکن شما چقدر مقرون به صرفه هستند.
چه عواملی برای کاهش نرخ وامهای سرمایهمسکن در سال ۲۰۲۶ لازم است؟
در حال حاضر، نرخ وامهای سرمایهمسکن بهصورت متوسط زیر ۸٪ است که این را بهعنوان یکی از پایینترین نرخهای استقراض موجود، بهویژه در مقایسه با گزینههای کوتاهمدت نظیر کارتهای اعتباری، میسازد. اگرچه ممکن است نرخهای سرمایهمسکن در سال ۲۰۲۶ بیشتر کاهش یابد، بسیاری از کارشناسان در مورد وقوع این کاهشهای بیشتر نظر معترض دارند. کاهش نرخهای فدرال رزرو در اواخر سال ۲۰۲۵، نرخ بهرهٔ وامهای مسکن و وامهای سرمایهمسکن را پایین آورد، اما پیشبینی تصمیمات نرخگذاری فدرال رزرو در سال ۲۰۲۶ دشوار است.
“اگر فدرال رزرو در سال ۲۰۲۶ به تسهیل نرخ ادامه دهد، محصولات ثابتقیمت، مانند وامهای سرمایهمسکن، احتمالاً بهصورت تدریجی در چند ربع آینده روند نزولی خواهند داشت”، میگوید مایکل گیففورد، مدیرعامل شرکت Splitero.
بهعنوان مثال، ضعف بازار کار و نرخهای تورمی میتوانند فدرال رزرو را ترغیب به اعمال کاهشهای بیشتر کنند و در نتیجه نرخهای وامهای سرمایهمسکن را کاهش دهند، میگوید ملیسا کون، نایب رئیس منطقهای شرکت William Raveis Mortgage.
“اگر بازار کار همچنان ضعیف و در حال انقباض باشد، فدرال رزرو احتمالاً دوباره نرخها را کاهش خواهد داد و نرخهای HELOAN نیز پایین میآیند”، میگوید.
امروز پیشنهادات وام سرمایهمسکن خود را بهصورت آنلاین مقایسه کنید.
چه عواملی برای افزایش نرخ وامهای سرمایهمسکن در سال ۲۰۲۶ لازم است؟
امکان دارد نرخ بهرهٔ وامهای سرمایهمسکن در سال آینده دوباره افزایش یابد، بهویژه اگر بیکاری کاهش یابد و اقتصاد بیش از حد انتظار گرم شود. علاوه بر این، تغییرات مالیاتی پیشرو میتوانند بهطور موقت با افزایش هزینهها، نقدینگی بیشتری به اقتصاد تزریق کرده و بهنظر کارشناسان، سبب ارتقای نرخ وامهای سرمایهمسکن شوند.
“اگر بازپرداختهای بزرگ مالیاتی بهار، هزینهها را افزایش دهند یا اشتغال را تقویت کنند، میتوانند باعث ایجاد یک جهش کوتاهمدت در نرخها شوند”، میگوید مایک بینز، یکی از مؤسسان شرکت وام مسکن Lower.
شایان ذکر است که حتی اگر در اوایل سال ۲۰۲۶ تورم بالاتر از انتظار پیش رود، هیچ تضمینی برای این که فدرال رزرو جهتگیری خود را بر نرخها تغییر دهد وجود ندارد؛ ممکن است تصمیم بگیرد نرخها را ثابت نگه دارد. گیففورد اشاره میکند که سیگنالهای ترکیبی در بازار، مانند بیکاری در حال افزایش در حالی که هزینههای مصرفکننده نیز در حال رشد است، بهاحتمال زیاد فدرال رزرو را وادار میکند تا نرخها را در سطح فعلی ثابت نگه دارد نه اینکه دوباره آنها را افزایش دهد.
“اگر سیگنالهای اقتصادی همچنان ترکیبی بمانند و فدارال رزرو محتاط بماند، احتمالاً نرخها صرفاً بهصورت ثابت در طول بخش عمدهٔ سال بهسر خواهند برد”، میگوید گیففورد.
چه عواملی برای تثبیت نرخ وامهای سرمایهمسکن در سال ۲۰۲۶ ضروری است؟
اگرچه فدرال رزرو در اواخر سال ۲۰۲۵ نرخها را کاهش داد، هیچ تضمینی وجود ندارد که نرخ وامهای سرمایهمسکن در طول سال ۲۰۲۶ بهطور مداوم کاهش یابند. برخی کارشناسان، مانند بینز، بر این باورند که این نرخها در وضعیت پایداری باقی میمانند.
“احتمالاً نرخها در نیمه اول سال نسبتاً ثابت میمانند مگر اینکه شرایط زیربنایی تغییر کند”، میگوید بینز.
گیففورد اشاره میکند که نرخ بهرهٔ وامهای سرمایهمسکن عموماً با شرایط کلی بازار تغییر میکند و شرکتهای وامدهنده انتظار دارند که در سال جدید نرخها تسهیل شوند.
“وامدهندگان با احتیاط تنظیمات خود را انجام میدهند، اما انتظار کاهشهای بیشتر توسط فدرال رزرو، احتمالاً باعث میشود که نرخهای وامهای سرمایهمسکن ثابت بمانند یا بهطور ملایم کاهش یابند”، او اضافه میکند.
نتیجهگیری
نقطهنظر واضح نیست که نرخهای سرمایهمسکن دقیقاً در سال جدید به کجا حرکت خواهند کرد، اما نرخهای استقراض امروز نسبت به گزینههای دیگر هماکنون بهصورت قابلتوجهی پایین هستند. بنابراین، اگر نیاز دارید از سرمایهٔ خانهتان استفاده کنید، اوایل سال ۲۰۲۶ میتواند زمان مناسبی باشد، بهویژه اگر همین الآن نرخ بهرهٔ نسبتاً پایینی را قفل کنید. اگر اقتصاد تقویت شود و نرخها در نیمه دوم سال ۲۰۲۶ یا اوایل سال ۲۰۲۷ دوباره افزایش یابند، خوشحال خواهید شد که پیش از آن اقدام کردهاید.