چرا یک توافق‌نامه قانونی بین ویزا و مسترکارد می‌تواند منجر به رد کارت اعتباری پاداش‌دار شما شود
نیویورک (AP) — ویزا و مسترکارد پیشنهاد یک توافق‌نامه در دعوای قانونی طولانی‌مدت خود با فروشندگان و خرده‌فروشان درباره هزینه‌ای که از فروشندگان برای پذیرش کارت‌هایشان دریافت می‌کنند، کرده‌اند.
مهم‌ترین بخش این توافق‌نامه می‌تواند مستقیماً بر نحوه استفاده مشتریان از کارت‌های اعتباری صادره توسط ویزا و مسترکارد تاثیر بگذارد و ممکن است منجر به رد خرید برخی مصرف‌کنندگان در نقطه فروش شود
ویزای و مسترکارد تقریباً ۲۰ سال است که در یک دعوای حقوقی با یک گروه اقدام جمعی از فروشندگان درباره هزینه‌هایی که برای استفاده از شبکه‌های پرداختی خود، معروف به تعویض (interchange)، بر فروشندگان تحمیل می‌کنند، درگیر هستند. یک توافق‌نامه قبلی توسط قاضی نظارت‌کننده بر این پرونده در اواخر امسال رد شد و وکلای ویزا و مسترکارد را مجبور کرد تا دربارهٔ دامنه و اندازهٔ توافق‌نامه بازنگری کنند.
بخش جدید توافق‌نامه که روز دوشنبه اعلام شد، به قاعدهٔ «احترام به تمام کارت‌ها» می‌پردازد، که یک ستون فقرات در شیوهٔ عملکرد کارت‌های اعتباری و دبیت در ایالات متحده است.
قانون «احترام به تمام کارت‌ها» بیان می‌کند که اگر یک فروشنده ویزا یا مسترکارد را به‌عنوان روش پرداخت بپذیرد، ملزم به پذیرش تمام نسخه‌های محصولات ویزا و مسترکارد است، صرف‌نظر از این‌که چه کسی آن را صادر کرده و هزینه‌ای که برای فروشنده دارد.
این مسأله در طول سال‌ها باعث نگرانی میان فروشندگان شده است، زیرا کارت‌های اعتباری با پاداش‌های فراوان، مانند Chase Sapphire Reserve یا Citi Strata Elite، از نسخه‌های پرمیوم ویزا یا مسترکارد استفاده می‌کنند. برای Sapphire Reserve، Chase از کارت ویزا اینفینیت استفاده می‌کند و برای کارتی مانند Strata Elite، به‌صورت مسترکارد ورلد الایت صادر می‌شود. این کارت‌ها در دههٔ اخیر به‌طرز چشمگیری محبوب‌تر شده‌اند.
هر دو کارت ویزا اینفینیت و مسترکارد ورلد الایت هزینه پذیرش بالاتری برای فروشنده دارند. میزان هزینهٔ تعویض اضافی که فروشنده می‌پردازد بسته به اندازه و صنعت متفاوت است، اما به‌عنوان یک مثال، ویزا اینفینیت می‌تواند ۱۵ نقطهٔ پایه (۰.۱۵٪) گران‌تر از ویزا سیگنچر (یک کارت اعتباری میان‌رده) برای فروشنده باشد.
طبق توافق‌نامه پیشنهادی، فروشندگان می‌توانند بین سطوح مختلف محصولات ویزا و مسترکارد تمایز قائل شوند، به‌طوری که کاربران کارت‌های اعتباری پاداش‌دار ممکن است در زمان پرداخت رد شوند، اگر فروشنده تصمیم بگیرد کارت‌های سطح بالاتر را قبول نکند. همچنین، فروشنده می‌تواند هزینهٔ بالاتر پذیرش کارت‌های پاداش‌دار را به‌صورت هزینهٔ اضافی بر صورتحساب مشتری منتقل کند، طبق این توافق‌نامه.
این موضوع فروشندگان را در موقعیتی قرار می‌دهد که باید یک انتخاب داشته باشند: یا همه کارت‌ها با هزینه‌های بالاتر را بپذیرند یا برخی از کارت‌های پرهزینه‌تر را رد کنند، که احتمالاً مشتریان ثروتمندتر که معمولاً از جمع‌آوری امتیاز در خریدهای روزمره لذت می‌برند، ناراضی می‌شوند.
مشابه توافق‌نامهٔ سال گذشته، فروشندگان به‌مدّت چندسال کاهش موقت هزینهٔ سوئیپ (کارت خوان) دریافت می‌کنند. در این توافق‌نامه، کاهش ۱۰ نقطهٔ پایه‌ای در هزینهٔ سوئیپ برای پنج سال اعمال می‌شود و تراکنش‌های استاندارد کارت اعتباری به‌مدّت هشت سال با نرخ ۱٫۲۵٪ از مبلغ خرید پردازش می‌شوند.
وقتی توافق‌نامه روز دوشنبه اعلام شد، گروه‌های بزرگ لابی فروشندگان و خرده‌فروشان به‌طور مخالف واکنش نشان دادند؛ بنابراین هنوز مشکوک است که آیا این توافق‌نامه در نهایت نهایی خواهد شد یا خیر. فروشندگان و لابیست‌ها سال‌هاست که برای فشار بر کنگره جهت تنظیم هزینه‌های تعویض همان‌گونه که برای کارت‌های دبیت انجام می‌شود، تلاش می‌کنند. گروه‌های فروشندگان می‌گویند این توافق‌نامه کافی نیست.
«بار دیگر این پیشنهاد صرفاً تزئین ظاهری است و محتوای اساسی ندارد. کاهش هزینه‌های سوئیپ کافی نیست، و تغییر قانون احترام به تمام کارت‌ها هیچ نتیجه‌ای نخواهد داد. اگر دادگاه‌ها نتوانند این موضوع را حل کنند، زمان اقدام کنگره فرا رسیده است»، استیفانی مارتز، مدیر اجرایی اداری و مشاور عمومی فدراسیون ملی خرده‌فروشی، در بیانیه‌ای گفت.
شبکه‌های پرداخت، که پس از دو دهه دعاوی قضایی آماده‌اند تا این مسأله را پشت سر بگذارند، می‌گویند این می‌تواند بهترین راه حل برای فروشندگان باشد تا از یک فرایند طولانی دادگاهی و تجدیدنظر جلوگیری کنند.
«ما بر این باوریم که این بهترین راه‌حل برای تمام طرف‌هاست؛ شفافیت، انعطاف‌پذیری و حمایت از مصرف‌کنندگان که در این تلاش مورد انتظار بود را فراهم می‌کند»، سخنگوی یکی از شرکت‌های مسترکارد گفت.
این توافق‌نامه فقط شامل ویزا و مسترکارد است. امریکن اکسپرس، که از یک سیستم بسته استفاده می‌کند و هم به‌عنوان بانک صادرکننده و هم به‌عنوان شبکه پرداخت کارت‌های خود عمل می‌کند، در این دعوای جاری مشارکت ندارد. همچنین این توافق‌نامه بر کارت‌های دبیت تأثیری ندارد.